Tìm một kế hoạch tài chính hoặc cố vấn

Với một chút kiến ​​thức và sẵn sàng để tạo ra và thực hiện kế hoạch tài chính, hầu hết mọi người có thể quản lý tài chính của chính mình một cách đầy đủ. Mặc dù vậy, có rất nhiều trường hợp bạn không có thời gian hoặc có một tình huống phức tạp mà có thể cần sự trợ giúp của một chuyên gia tài chính. Để thuê đúng người, điều quan trọng là bạn phải hiểu những gì cần tìm và những gì cần tránh.

Tìm hiểu nhu cầu của bạn

Trước khi bạn thậm chí có thể bắt đầu tìm kiếm một chuyên gia, bạn phải hiểu nó là gì bạn muốn ra khỏi một kế hoạch tài chính.

Bạn có cần tư vấn lập kế hoạch toàn diện không? Bạn có cần xem xét lại danh mục hưu trí không? Bạn đang đối phó với các vấn đề lập kế hoạch kinh doanh?

Các nhà quy hoạch khác nhau có các lĩnh vực chuyên môn khác nhau, vì vậy điều rất quan trọng là bạn tìm một người có thể giải quyết được tình huống cụ thể của bạn. Khi bạn được trang bị một số thông tin cơ bản xung quanh các nhu cầu cụ thể của mình, bạn có thể thu hẹp các lựa chọn xuống mà không cần phải sàng lọc qua hàng chục triển vọng.

Nói chuyện với người khác

Một trong những cách tốt nhất để tìm ra các nhà quy hoạch tiềm năng là nói chuyện với người khác. Nếu bạn đã có một kế toán viên, hãy hỏi xem họ có biết bất kỳ nhà quy hoạch nào có thể hỗ trợ cho tình huống của bạn hay không. Kiểm tra với bạn bè và gia đình hoặc bất cứ ai khác mà bạn tin cậy cho các giới thiệu. Sẽ tốt hơn nếu bạn có một số gợi ý trực tiếp trước khi quét danh bạ điện thoại hoặc internet.

Tạo cảm giác về tên gọi

Trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính không thiếu các chứng nhận, tên gọi, và từ viết tắt, nhưng việc hiểu ý nghĩa của nó sẽ giúp bạn biết thêm về kế hoạch tương lai của bạn.

Kế toán Công chứng (CPA)

- CPA là một kế toán viên giàu kinh nghiệm đã đạt được các yêu cầu nghiêm ngặt về giáo dục và cấp giấy phép. CPA sẽ là một lựa chọn tốt cho các vấn đề thuế.

• Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) - Các CPA có thể được giáo dục về kế hoạch tài chính bổ sung và sau khi vượt qua kỳ thi kiểm tra và kinh nghiệm có thể sử dụng tiêu chuẩn CPA / PFS.
• Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận (CFP®) - CFP là một trong những công thức quy hoạch tài chính được kính trọng nhất đòi hỏi tối thiểu ba năm kinh nghiệm, tuân theo quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và vượt qua một cuộc kiểm tra dài. Những cá nhân này sẽ có thể cung cấp một loạt các tư vấn tài chính.
• Chuyên gia tư vấn tài chính Chartered (ChFC) - Đây thường là các chuyên gia bảo hiểm chuyên về một số khía cạnh của kế hoạch tài chính bằng cách đáp ứng các yêu cầu giáo dục bổ sung về kinh tế và đầu tư.
• Cố vấn về Kế hoạch Hưu Trí (CRPC) - Một chương trình CRPC được cung cấp thông qua College of Financial Planning để cho phép các nhà quy hoạch chuyên về kế hoạch nghỉ hưu.Những cá nhân này cũng phải vượt qua kỳ thi và đáp ứng một quy tắc đạo đức nghiêm ngặt.
• Hãy nhớ rằng có hơn 50 tên gọi đang sử dụng, vì vậy đây chỉ là tổng quan ngắn gọn về những điểm phổ biến nhất mà bạn có thể gặp phải. Một số nhà quy hoạch có thể có nhiều tên gọi, trong khi những người khác thì không có. Phỏng vấn ứng viên

Một khi bạn đã tìm thấy một vài nhà quy hoạch địa phương đáp ứng yêu cầu của bạn, đây là thời gian để gặp họ. Bất kỳ nhà lập kế hoạch tài chính có uy tín sẽ tổ chức cuộc họp giới thiệu miễn phí. Buổi họp đầu tiên này có lợi cho cả bạn lẫn người lập kế hoạch.

Nó cung cấp cơ hội để bạn giải thích những gì bạn đang tìm kiếm và đặt câu hỏi, trong khi người lập kế hoạch có thể xác định xem họ có phù hợp với công việc hay không.

Tìm hiểu cách thức thanh toán

Các nhà hoạch định tài chính có thể được bù đắp bằng nhiều cách. Đây là một câu hỏi rất quan trọng để hỏi; bởi vì bạn muốn chắc chắn rằng họ đang tư vấn cho bạn với những lợi ích tốt nhất của bạn trong tâm trí, không chỉ làm cho một bán.

Ủy ban

- Điều này theo truyền thống là cách phổ biến nhất mà các chuyên gia tài chính được bồi thường. Điều này có nghĩa là khi bạn mua một khoản đầu tư, một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng số tiền mua hàng sẽ được khấu trừ và một phần sẽ được chuyển trực tiếp cho cố vấn của bạn. Đây không phải là điều xấu, nhưng bạn phải cẩn thận rằng họ không buộc bạn phải đầu tư chỉ để họ có thể kiếm tiền.

• Phí phẳng - Một phương pháp bồi thường phổ biến khác là một khoản phí cố định. Một số sẽ tính phí tỷ lệ căn hộ theo giờ hoặc có thể tính một khoản phí cố định để lập kế hoạch tài chính tổng hợp. Thông thường, sẽ ít có mối quan tâm về xung đột lợi ích kể từ khi họ được thanh toán cho dù bạn có mua bất kỳ khoản đầu tư nào hay không.
• Phí dựa trên tài sản - Mặc dù không phổ biến như hai lựa chọn kia, mặc dù trở nên phổ biến hơn, một số nhà lập kế hoạch tính lệ phí hàng năm dựa trên phần trăm tài sản mà bạn đã đầu tư vào chúng.
• Mặc dù đây là ba phương pháp bồi thường phổ biến nhất, bạn có thể tìm thấy nhiều nhà quy hoạch mà bạn gặp phải sẽ cung cấp một sự kết hợp của các phương pháp này. Dù bằng cách nào, bạn cũng phải hiểu cách thức họ được đền bù và xác định xem liệu điều đó có phù hợp với những gì bạn đang cố gắng đạt được bằng cách thuê chuyên gia. Trở nên thoải mái với người hoạch định kế hoạch của bạn

Sau khi bạn xác định được nhu cầu của bạn, tìm kiếm tài liệu tham khảo và giới thiệu, gặp gỡ các nhà kế hoạch tiềm năng, và cuối cùng quyết định, bạn phải chắc chắn rằng bạn cảm thấy thoải mái với người lập kế hoạch của mình.

Chuyên nghiệp mà bạn chọn sẽ cần biết nhiều về bạn và tài chính của bạn. Bạn phải thoải mái để chia sẻ thông tin này và trung thực nhất có thể. Nếu không, bạn có thể đặt tài chính của bạn vào nguy hiểm.