Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận là gì và Cách Tìm Một

Có hai loại người Mỹ: những người có thể quản lý tài chính cá nhân của họ, và 91 người khác. 5 phần trăm của chúng tôi.

OK, đó là một sự cường điệu. Hàng triệu người Mỹ được trang bị tốt để giải quyết tình trạng tài chính của họ và thực hiện được công việc đó. Đây là những người quan tâm đến tiền - và thời gian và kiến thức để theo dõi sát sao thị trường và thực hiện những thay đổi phù hợp với danh mục đầu tư nếu cần.

- Quan trọng nhất, họ có thể giữ cho cảm xúc của họ - sợ hãi, tham lam, ganh ty - trong kiểm tra khi đưa ra quyết định đầu tư.

Đó không phải là bạn, eh? Có lẽ đó là lúc để có được một số trợ giúp chuyên nghiệp.

Có nhiều chuyên gia đưa ra hướng dẫn về tài chính. Các nhà môi giới chứng khoán, ngân hàng, đại lý bảo hiểm - tất cả mọi người tuyên bố biết cách tốt nhất để chỉ đạo bạn để nghỉ hưu vàng! Nhưng điều quan trọng là phải làm việc với người có độ sâu và phạm vi rộng rãi về đào tạo và kinh nghiệm. Đó là lý do tại sao bạn nên cân nhắc giữ lại Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận nếu và khi bạn đi tìm hướng dẫn. Tiết lộ đầy đủ: Tôi là một CFP chuyên nghiệp.

Những người chứng nhận CFP phải hoàn thành một chương trình đào tạo và chứng nhận nghiêm ngặt, chuẩn bị cho họ để giải quyết hầu hết mọi khía cạnh của đời sống tài chính của bạn. Tất cả họ đều là những sinh viên tốt nghiệp đại học, những người đã hoàn thành một môn học ở bậc đại học về kế hoạch tài chính. Một kế hoạch tài chính được chứng nhận sẽ phải vượt qua một bài kiểm tra chứng nhận yêu cầu - một loại kiểm tra thanh cho các nhà lập kế hoạch tài chính - và hoàn thành ba năm kinh nghiệm làm việc để có được chỉ định.

Các nhà quy hoạch tài chính được chứng nhận cũng phải tuân theo một bộ quy tắc nghiêm ngặt về đạo đức để đảm bảo họ hoạt động như người ủy thác - luôn đưa ra các quyết định và khuyến nghị vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, chứ không phải của họ.

Cách tiếp cận toàn diện của chuyên gia CFP sẽ bao gồm:

Phân tích tình hình hiện tại của bạn và chuẩn bị báo cáo tài chính, chẳng hạn như giá trị ròng của bạn.

Lập kế hoạch bảo hiểm.

Tối đa hoá việc sử dụng chương trình trợ cấp về hưu của chủ lao động, i. e. , 401k của bạn.
Quy hoạch đầu tư.
Lập kế hoạch thuế thu nhập.
Lập kế hoạch bất động sản.
Theo kinh nghiệm của tôi, các cuộc họp của khách hàng sớm tập trung vào điểm đầu tiên - nhận thức được bạn đang ở đâu và bạn muốn đi đâu. Trong giai đoạn này, tôi muốn giúp các khách hàng của tôi phát triển thời gian cho các mục đích cuộc sống khác nhau của họ. Điều này giúp xác định nhiều thứ, chẳng hạn như khách hàng cần tiết kiệm bao nhiêu và loại tài sản nào nên được bao gồm trong danh mục của mình.
Điều này thường dẫn đến một cuộc trò chuyện về điểm thứ năm - thuế và cách giảm thiểu chúng. Kế hoạch bảo hiểm và tối đa hóa 401k thường là kế tiếp trong chương trình nghị sự.

Có hàng ngàn chuyên gia CFP ở Hoa Kỳ. Với một chút nghiên cứu, bạn chắc chắn sẽ tìm được đối tác Cựu chiến binh Tù hợp lệ. Trước tiên, đừng chấp nhận rằng ai đó là một CFP chuyên nghiệp chỉ vì họ sử dụng tiêu đề. Chỉ những người có chứng nhận của Ban CFP mới được công nhận. Tuyên bố của CFP có thể được xác nhận tại trang web của Hội đồng Quản trị CFB.

Ban CFP cũng là nơi tốt để tìm một Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận. Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch chi phí-chỉ, hãy kiểm tra với Hiệp hội các nhà hoạch định tài chính quốc gia.

Dưới đây là một số lĩnh vực để khám phá khi phỏng vấn một cố vấn tiềm năng để xử lý tiền của bạn:

Bạn tiếp cận kế hoạch tài chính như thế nào?

Đảm bảo triết lý đầu tư của người lập kế hoạch không quá hung hăng hoặc quá bảo thủ cho chương trình làm việc của bạn và cần

Mô tả cơ sở khách hàng của bạn . Một số nhà quy hoạch yêu cầu một giá trị ròng tối thiểu hoặc có các thông số khác cho khách hàng tiềm năng. Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ không phải là một suy nghĩ sau.
Cho tôi biết về kinh nghiệm của bạn . Rõ ràng, chu kỳ thị trường nhiều hơn các CFP chuyên nghiệp đã nhìn thấy, thì tốt hơn.
Trình độ của bạn là gì? Hỏi về chứng chỉ của mình và cố gắng xác định xem anh ấy có thực sự say mê về tài chính hay không.
Ai sẽ xử lý tài khoản của tôi? Một số chuyên gia CFP xử lý trực tiếp tất cả các khách hàng, trong khi một số khác làm việc với một nhóm. Yêu cầu gặp bất kỳ thành viên nào trong nhóm và kiểm tra các chứng chỉ của họ.
Làm thế nào để bạn được trả tiền? Các nhà quy hoạch có thể nhận hoa hồng và / hoặc phí. Đảm bảo tất cả điều này được nêu chi tiết trong thỏa thuận của bạn. Chỉ có CFP certificants (bao gồm cả tôi) chỉ được thanh toán bởi bạn - họ không nhận được hoa hồng để bán cho bạn vào các sản phẩm đầu tư khác nhau.
Bạn tính phí bao nhiêu? Có ước tính rõ ràng về tỷ lệ giờ, lệ phí trễ hoặc phần trăm hoa hồng.
Bạn có thấy xung đột lợi ích không? Một lần nữa, các chuyên gia CFP phải tuân theo một quy tắc ứng xử nghiêm ngặt đòi hỏi họ phải đặt nhu cầu của bạn lên tất cả những người khác.
Bạn đã từng bị kỷ luật vì các hành động phi đạo đức hoặc bất hợp pháp không? Ủy ban CFP, Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA), và các nhà bảo hiểm nhà nước và các nhà quản lý chứng khoán là nguồn tốt cho thông tin này.
Chọn kế hoạch tài chính được chứng nhận của bạn một cách khôn ngoan, và bạn sẽ có một đối tác cho cuộc sống, một người sẽ giúp xây dựng tương lai của bạn và cho bạn sự an tâm ngày hôm nay.