Kế hoạch Tài chính cho "Sandwich Generation"

Từ "Sandwich Generation" được sử dụng để mô tả một nhóm người đang làm việc chăm sóc cho trẻ nhỏ và cha mẹ già. Thông thường, điều này áp dụng cho những người ở độ tuổi 30, 40 và 50.

Trong khi các nhà chăm sóc gia đình ở Mỹ rất đa dạng, một nghiên cứu vào năm 2015 cho biết người chăm sóc "điển hình" có hồ sơ của một phụ nữ 49 tuổi chăm sóc người thân. Một số người chăm sóc cung cấp ít nhất 21 giờ chăm sóc không lương mỗi tuần, và gần 25 phần trăm người chăm sóc bây giờ là Millennials (giữa tuổi từ 18 đến 34).

Ngoài người chăm sóc và vai trò hỗ trợ cho các bậc cha mẹ già, nhiều người lớn Sandwich Generation cũng cảm thấy áp lực liên quan đến việc tăng cường hỗ trợ tài chính cho con cái của họ. Theo báo cáo năm 2013 của Trung tâm nghiên cứu Pew, phụ huynh đã ngày càng tham gia trong việc cung cấp hỗ trợ tài chính cho trẻ lớn. Sự hỗ trợ này thường kéo dài ngoài đại học, và chỉ dưới một nửa số người lớn từ 60 tuổi trở lên (49 phần trăm) cung cấp một số hình thức hỗ trợ tài chính cho con của họ.

Để giảm thiểu căng thẳng và lo lắng trong thời gian khó khăn này trong cuộc sống, điều quan trọng là phải chuẩn bị sớm và có kế hoạch nếu bạn cần chăm sóc cho các bậc cha mẹ già cỗi trong khi cũng cố gắng đưa con bạn vào tuổi trưởng thành . Cách thay thế là để đối mặt với nguy cơ của một cuộc khủng hoảng gia đình lớn ngay vào khoảng thời gian bạn đang dùng chìa khóa xe hơi từ bố mẹ và đưa cho thiếu niên.

Nguy cơ lớn nhất đối với những người bị mắc kẹt ở giữa là nguy cơ bỏ bê việc chăm sóc bản thân của bạn trong khi cố gắng giúp đỡ mọi người khác.

Đây là một số bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ sức khoẻ về tài chính và tình cảm của bạn trong khi tiếp tục cung cấp hỗ trợ và sẵn sàng cho những người thân của bạn.

Giúp cha mẹ của bạn phát triển một kế hoạch thu nhập hưu trí bền vững.

Việc "nói chuyện tiền bạc" không phải là điều mà hầu hết chúng ta cảm thấy thoải mái. Nói chuyện với cha mẹ bạn có thể là một thách thức, đặc biệt nếu họ đã được bảo vệ theo truyền thống khi nói về tiền bạc.

Một nghiên cứu năm 2014 do Caring tiến hành. com đã phát hiện ra rằng hơn một nửa số phụ nữ trẻ em được điều tra khảo sát đã tham gia vào các cuộc nói chuyện với những người thân yêu về các chủ đề như điều trị y tế, mong muốn, kế hoạch nếu họ không còn chăm sóc bản thân hoặc làm thế nào để trả tiền chăm sóc. Điều quan trọng là đưa ra chủ đề để tránh nguy cơ họ sẽ sống lâu hơn trứng tổ của họ nghỉ hưu. Các mối quan tâm về tuổi thọ là có thật và có 45% cơ hội mà ít nhất một thành viên của một cặp vợ chồng sẽ sống vào những năm 90 của họ.

Kế hoạch thu nhập về hưu trí có thể giúp tránh được một trong những lỗi lớn nhất về hưu trí mà mọi người làm - quá nhiều chi tiêu quá sớm.Các yếu tố khác nhau có ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí chẳng hạn như tỷ lệ lợi tức trên tiết kiệm và đầu tư, thời gian nghỉ hưu kéo dài bao lâu, lạm phát, thuế, chi tiêu, thu nhập bán thời gian, An Sinh Xã Hội, trợ cấp, vv

Tiếp tục tiết kiệm tiền để nghỉ hưu.

Chỉ số Rủi ro Hưu trí Quốc gia từ Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Boston College cho thấy hơn một nửa số hộ gia đình trong độ tuổi lao động có nguy cơ không đủ khả năng đáp ứng nhu cầu về thu nhập hưu trí. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải chăm sóc nghỉ hưu đầu tiên. Đóng góp đủ để ít nhất có được kết hợp tuyển dụng tối đa có thể là một nơi tốt để bắt đầu.

Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn không phải để lại bất kỳ tiền miễn phí trên bàn. Nhưng không cảm thấy như bạn phải dừng lại ở đó. Tiếp tục vượt qua mọi đóng góp phù hợp để tận dụng tối đa các tài khoản có lợi cho thuế như 401 (k), 403 (b), Roth IRA, hoặc Tài khoản Tiết kiệm Sức khoẻ (HSA).

Bạn đã dành thời gian để tính toán về hưu cơ bản để xem bạn có đi đúng hướng không? Nếu bạn không chắc chắn số tiền bạn cần để tiết kiệm cho nghỉ hưu của riêng bạn, bạn không phải là một mình. Theo nguyên tắc chung, hầu hết mọi người muốn bắn thay cho ít nhất 70 đến 90 phần trăm thu nhập khi nghỉ hưu, nhưng nếu bạn lo lắng về hoá đơn y tế và / hoặc có kế hoạch đi du lịch nhiều thì có thể bạn muốn chụp hình cao hơn. Bottom line: tiếp tục tiết kiệm và tránh sự thôi thúc để cuộc đột kích trứng nghỉ hưu của riêng bạn để hỗ trợ người khác.

Xem lại các cách để trả cho chăm sóc dài hạn.

Đối với người từ 65 tuổi trở lên có 70% cơ hội cần chăm sóc lâu dài.

Việc chăm sóc tại nhà hoặc chi phí chăm sóc tại gia rất lớn có thể là một rắc rối đáng kể đối với sự giàu có của gia đình. Một cách để chăm sóc dài hạn là thông qua bảo hiểm - nhưng các chính sách này không phải là rẻ và có thể khó khăn để đủ điều kiện cho tùy thuộc vào một số lịch sử y tế nhất định. Bạn cũng có thể kiểm tra xem nhà nước của bạn có chương trình hợp tác chăm sóc dài hạn hay không. Nếu bạn mua một chính sách thông qua một trong những chương trình này và sử dụng tất cả các lợi ích, bạn có thể giữ một lượng tài sản bằng với bảo hiểm bạn mua và Medicaid sẽ nhận phần còn lại của hóa đơn. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn không dành cho tất cả mọi người và có thể không phải là giá cả phải chăng. Tuy nhiên, nó vẫn phải là một phần của cuộc trò chuyện lập kế hoạch tài chính.

Xem xét dành các khoản quỹ trong kế hoạch tiết kiệm đại học.

Nếu bạn nghĩ rằng chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng lên và chăm sóc lâu dài là một vấn đề, có lẽ bạn không cần phải nhắc nhở rằng nó không dừng lại ở đó. Học phí và lệ phí đã tăng đáng kể trong vài thập kỷ qua. Nếu bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu thu nhập hưu trí của bạn, bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn. Kế hoạch giáo dục có ý nghĩa nhiều hơn là tiết kiệm được 529 kế hoạch tiết kiệm đại học. Các cách khác để giảm chi phí đại học bao gồm tham dự một trường cao đẳng hai năm hoặc một trường cao đẳng công lập. Học bổng, tiền trợ cấp, và các chương trình học tập làm việc là những cách khác để khuyến khích con bạn đóng góp một cách độc lập vào nền giáo dục đại học của chính họ.

Tạo và xem xét các tài liệu kế hoạch bất động sản quan trọng.

Thật là tự nhiên khi những đứa trẻ lớn lên cảm thấy không thoải mái khi hỏi cha mẹ về các kế hoạch về bất động sản của họ. Nếu vị trí đúng, cuộc hội thoại này không chỉ là một cuộc thảo luận "ai được gì". Mọi người đều cần một kế hoạch bất động sản căn bản, và cũng rất quan trọng để nhận ra làm thế nào để tạo ra một kế hoạch bất động sản hiệu quả mà hoàn thành hơn là một kế hoạch để chuyển sự giàu có. Kế hoạch bất động sản giúp vượt qua những giá trị gia đình quan trọng hoặc những câu chuyện. Một kế hoạch được thiết kế tốt cũng sẽ chọn một người thực hiện để thực hiện các nhiệm vụ quan trọng. Các tài liệu quan trọng như ý chí, ủy thác, hướng dẫn chăm sóc sức khoẻ tiên tiến, sức mạnh y tế và bền vững có thể cung cấp cho cha mẹ và người thân sự sự an tâm khi biết mong muốn mong muốn và mục tiêu của họ sẽ được đáp ứng.

Nhận tổ chức và kiểm kê tài sản.

Áp lực cung cấp chăm sóc cho cha mẹ già và trẻ em cùng một lúc thường sẽ để lại rất ít phòng lung lay trong lịch trình hàng ngày. Thay vì bỏ mặc tài chính cá nhân của bạn, hãy tổ chức và tạo ra hiệu quả trong kế hoạch của chính bạn. Có rất nhiều ứng dụng tài chính giúp bạn tổ chức cuộc sống tài chính của mình. Bạn cũng sẽ muốn giúp cha mẹ già đi qua cùng một thói quen và xác định nơi có tài liệu quan trọng. Nó không phải là khó khăn để tích lũy nhiều tiết kiệm, kiểm tra, đầu tư, thẻ tín dụng và các tài khoản hưu trí trên một loạt các tổ chức tài chính khác nhau. Nếu không có hướng dẫn thích hợp, quá trình theo dõi các tài khoản này và xác định cách truy cập thông tin quan trọng có thể trở thành một nỗ lực căng thẳng.

Tìm cả hỗ trợ cá nhân và chuyên nghiệp.

Khám phá các lựa chọn thay thế như chia sẻ trách nhiệm chăm sóc với người khác trong gia đình hoặc người thân. Ngay cả một khoảng nghỉ 1- hoặc 2 ngày đơn giản có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn và giảm bớt trách nhiệm. Có thể cần sự trợ giúp chuyên nghiệp trong nhiều trường hợp. Dịch vụ chăm sóc tại nhà và chăm sóc sức khoẻ tại nhà chỉ là một vài ví dụ về sự hỗ trợ có sẵn. Các luật sư có thể giúp tạo các tài liệu lập kế hoạch bất động sản quan trọng. Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đạt được kế hoạch tài chính cá nhân và giúp bạn tìm ra sự cân bằng với những ưu tiên cạnh tranh của cuộc sống. Nói chuyện với kiến ​​trúc sư để giúp xác định cách để trang trí nhà của cha mẹ để làm cho nó dễ tiếp cận hơn là một ví dụ khác. Tìm một nhà tư vấn Medicare hoặc Medicaid cũng có thể mang lại lợi ích. Nếu con của bạn trẻ hơn, tìm sự giúp đỡ chạy trẻ em đến và đi học hoặc thực hành có thể là một chiến thắng nhỏ.

Tiếp tục tiết kiệm cho mục tiêu ngắn và dài hạn, đồng thời cung cấp chăm sóc cho cha mẹ và con cái.

Tìm sự cân bằng giữa các ưu tiên cạnh tranh đòi hỏi thời gian hoặc tiền bạc có vẻ như là một thách thức liên tục trong đời sống tài chính của chúng ta. Giữ các khoản thế chấp, thanh toán xe hơi, các hoạt động của trẻ em, tiết kiệm để nghỉ hưu và hỗ trợ các chi phí của cha mẹ già có thể khiến ngân sách của bạn khó khăn. Hành động cân bằng phức tạp hơn khi thời gian và năng lượng của bạn chủ yếu dành cho việc chăm sóc người khác.Có vẻ như là một thách thức để vượt qua vai trò người chăm sóc hiện tại, nhưng bạn vẫn nên tập trung vào việc tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Nghỉ hưu là một ví dụ rõ ràng về mục tiêu dài hạn. Nhưng nó không phải là ưu tiên duy nhất. Tạo ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu giúp bạn tập trung vào việc tăng tiết kiệm cho các mục tiêu cuộc sống quan trọng trong khi giảm hoặc loại bỏ nợ khó đòi có vấn đề. Những suy nghĩ cuối cùng

Cách tốt nhất để đối phó với các nghĩa vụ tài chính đối với thế hệ bánh sandwich, dù là ưu tiên hiện tại hay khả năng trong tương lai, là dành cho tất cả mọi người để có một kế hoạch tài chính (cha mẹ già, trẻ em và những người bị mắc kẹt ở giữa ). Giao tiếp cởi mở và trung thực là chìa khóa để điều hướng những thách thức của thế hệ Sandwich. Lập kế hoạch tiên phong sẽ giúp bạn giảm bớt căng thẳng về tài chính nếu bạn đang thực hiện hành động cân bằng hoặc đơn giản là bạn có những quan ngại bạn có thể ở trong tương lai gần.