Tài chính Giáo dục là chìa khóa cho bất kỳ tài chính lành mạnh trong tương lai

Tôi đã viết khá nhiều về nhu cầu giáo dục bản thân khi đề cập đến các khoản tiền niên kim. Thái độ này nên thực sự chuyển sang bất kỳ lĩnh vực tài chính nào bạn đang cân nhắc sử dụng trong danh mục đầu tư. Vâng, chúng tôi mong các nhà hoạch định tài chính và cố vấn của chúng tôi biết tất cả mọi thứ - đó là lý do tại sao chúng tôi trả tiền cho họ! Tuy nhiên, điều thực sự quan tâm nhất của bạn là phải tham gia vào tình huống này.

Hầu hết thời gian của tôi là dành các phương pháp phát triển để cung cấp thông tin cho những người quan tâm đến niên kim.

Tôi viết bài báo, nói chuyện tại các hội nghị và trước lớp, và gần đây nhất đã phát triển các trang web thông tin, nơi người tiêu dùng tài chính có thể đi để tìm hiểu thêm về những gì annuities có sẵn cho họ. Trang web gần đây nhất đã phát triển các chi nhánh từ thông tin hàng năm về tất cả các loại tài chính.

- Jimmy Dot Direct giải thích rất rõ phương pháp đằng sau sự điên rồ đó là thu nhập đầu tư. trực tiếp: "Nhà đầu tư Thu nhập là một bản tin được tạo ra để giúp mọi người vượt qua phạm vi thu nhập có sẵn hướng thu nhập cho nhà đầu tư. Cho dù bạn đã nghỉ hưu hay không là không có liên quan. Bạn có thể tìm thông tin về trái phiếu, quỹ ETF cổ tức hoặc quỹ tương hỗ, REITS hoặc MLPs. Trong suốt bản tin chúng tôi nói về, viết về và bao gồm bất cứ điều gì mà ổ đĩa thu nhập. "

Gần đây, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) và tôi đã gặp Steve và Adam Van Wie để làm một podcast về cách họ làm kinh doanh như các nhà hoạch định tài chính.

Họ sẽ là những người đóng góp thường xuyên cho người có thu nhập. thẳng thắn. Bạn có thể nghe toàn bộ podcast, nhưng ở đây tôi muốn tập trung vào phương pháp kinh doanh của họ. Nó đánh tôi như là rất nhiều liên kết với cách của tôi tiếp cận các lĩnh vực annuities.

Có một sự khác biệt giữa tư vấn tài chính dựa trên phí và lệ phí.

Điều gì đã làm tôi điên cuồng khi nói về phương pháp của Văn Văn là cách tiếp cận của họ đối với lệ phí và hoa hồng là của riêng tôi.

Nếu bạn đã đọc bất cứ điều gì tôi đã viết về cấu trúc hoa hồng "bình thường" gắn liền với hầu hết các khoản bán niên được bán ngày hôm nay, bạn đều biết rằng tôi xem xét một số trong những cấu trúc gần như là hình sự. Trên thực tế, tôi chỉ bán hàng năm mà không có phí hoặc hoa hồng liên tục. Trong một phần, tôi làm điều này để người tiêu dùng biết ngay off bat những gì họ đang nhận được vào. Loại đó "giữ nó đơn giản, ngu ngốc" phương pháp tiếp cận. Các chàng trai Văn Vẽ là cố vấn tài chính chỉ có phí. Tôi yêu cầu họ giải thích chi tiết về các điều khoản về việc lập kế hoạch tài chính dựa trên lệ phí và chi phí. Có vẻ như mọi người thường không hiểu có một sự khác biệt.

Tôi đã hỏi trong phần podcast của chúng tôi, "Bạn có thể giải thích sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính dựa trên phí và lệ phí?Rất nhiều người chỉ nghe được phí, không phân biệt giữa phí và phí. Họ nghĩ rằng đó là điều tương tự. Cho biết sự khác biệt là gì và lý do nó quan trọng. "

Tư vấn dựa trên phí cho phép trả tiền hoa hồng

Steve Van Wie trả lời," Stan, tính phí có nghĩa là hoa hồng có thể được trả trong mối quan hệ này. Bây giờ tôi sẽ trích dẫn một khoản tiền gần đây của SEC đặt trên một trung tâm môi giới lớn, và nó nói, "Các hoạt động của chương trình phí bọc, một phiên bản của" tư vấn dựa trên lệ phí "là để che giấu các khoản hoa hồng từ khách hàng. Thông báo cho biết khách hàng.

Các doanh nghiệp chỉ tính lệ phí chỉ là khoản phí mà thôi, không có phí hoa hồng.

Chúng tôi có khách hàng; những người có lệ phí có khách hàng. Sự khác biệt là không bao giờ có thể có một hoa hồng trả trên một doanh nghiệp chỉ có lệ phí chỉ. Vì vậy, chúng tôi đã loại bỏ tất cả các tiềm năng cho xung đột lợi ích bằng cách sử dụng kinh doanh chỉ có phí của chúng tôi. Nó thực sự không phức tạp hơn thế. "

Không có hoa hồng cũng có nghĩa là tiềm năng xung đột lợi ích có hạn.

Tôi sẽ thêm vào đây rằng điều quan trọng là SEC công nhận nỗ lực "che giấu hoa hồng". Tôi đã nói chuyện nhiều năm về vấn đề này trong ngành công nghiệp hưu bổng. Đó là một trong những lý do tôi tập trung nhiều vào giáo dục. Thật khó để kéo len lên mắt người tiêu dùng về tài chính khi họ biết phải tìm kiếm gì, chẳng hạn như phí ẩn hoặc tiền hoa hồng.] Câu hỏi "Van Wie Financial thực hiện cấu trúc chi phí như thế nào? "Tôi chỉ cần trả lời." Tôi hỏi, "Từ quan điểm của một khoản phí, Adam, hãy giải thích với mọi người về cách thức mà quá trình lệ phí chỉ làm việc với bạn để quản lý tiền của họ, vv

Ví dụ, một người nào đó đi với x số tiền và nói, "Chúng tôi muốn đội Van Wie để giải quyết vấn đề này." Điều gì xảy ra? "

Cấu trúc chi phí chỉ phù hợp với động lực của cố vấn tài chính với người tiêu dùng.

Adam: Hoàn toàn. Cấu trúc chỉ có phí thực sự đặt mối quan tâm của chúng tôi vào mối quan tâm của khách hàng với lợi ích tốt nhất của khách hàng. Số tiền mà họ quản lý nhiều hơn, chúng tôi kiếm được nhiều tiền hơn. Ngược lại, nếu chúng ta mất tiền của mình, chúng ta cũng đang làm mình tổn thương. Vì vậy, chúng tôi thực sự có cùng mục tiêu như khách hàng của chúng tôi trong tâm trí, đó là để phát triển sự giàu có của khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi rất, rất minh bạch về lệ phí của chúng tôi, xuất bản chúng ngay trên trang web của chúng tôi. Nó phải có trực tuyến để mọi người xem. Bạn sẽ không bao giờ phải trả bất cứ điều gì khác ngoài những gì bạn thấy trên trang web của chúng tôi.

Mức trượt này bắt đầu từ 1 phần trăm và lên đến 2 phần trăm. Chúng tôi tính hóa đơn bốn lần một năm, chúng tôi lấy một phần tư khoản phí và hóa đơn đó vào số dư tài khoản vào ngày cuối cùng của quý. Nó đơn giản như vậy.

Stan: Tôi nghĩ đó là cách mà ngành công nghiệp chắc chắn sẽ chuyển động chắc chắn.

[Tôi đã cố gắng đẩy ngành công nghiệp hưu bổng theo hướng, vì những lý do tương tự. Điều quan trọng là người tiêu dùng, khách hàng và khách hàng phải biết họ đang làm gì để đạt được điều này, và đang diễn ra.]

Tôi khuyên bạn nên kiểm tra tài chính. com để lắng nghe podcast giờ tài chính hàng tuần của họ.Tôi nghe tiếng địa phương vào thứ 7 trong khu vực Jacksonville. Tôi thích nhịp điệu của cách họ tiếp cận mọi thứ. Đó là một doanh nghiệp của cha và con của gia đình, và họ làm điều gì đó rất độc đáo trong kinh doanh lập kế hoạch tài chính.