FHA Khái niệm cơ bản về vay vốn - những ưu và khuyết điểm

Các khoản vay từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là những lựa chọn phổ biến cho khách hàng vay vì họ cho phép bạn mua nhà với khoản thanh toán tương đối nhỏ. Được thiết kế để thúc đẩy quyền sở hữu nhà, các khoản vay FHA giúp mọi người dễ dàng đủ điều kiện để được thế chấp. Nhưng chúng không phải dành cho tất cả mọi người, vì vậy nó trả tiền để hiểu cách thức họ làm việc và khi họ làm việc tốt nhất

Khoản vay của FHA là gì?

Khoản vay FHA là khoản vay mua nhà được FHA bảo hiểm.

Nói cách khác, việc cung cấp bảo lãnh cho ngân hàng của bạn: nếu bạn không hoàn trả khoản thế chấp, FHA sẽ tăng và trả lại ngân hàng. Vì lý do bảo đảm này, các nhà cho vay sẵn sàng cho vay thế chấp lớn trong những trường hợp nếu họ không chấp nhận đơn xin vay FHA, một cơ quan của chính phủ Hoa Kỳ, đã có nhiều bột để thực hiện lời hứa đó.

Tại sao họ rất lớn?

Khoản vay của FHA không hoàn hảo, nhưng chúng rất phù hợp trong một số trường hợp. Sự hấp dẫn chính là họ dễ dàng mua bất động sản, nhưng đừng quên rằng những lợi ích đó luôn đi kèm với sự cân bằng. Dưới đây là một số tính năng hấp dẫn nhất:

Giảm thanh toán:

Các khoản cho vay FHA cho phép bạn mua nhà với khoản thanh toán xuống nhỏ nhất là 3,5%. Các chương trình cho vay khác thường yêu cầu một khoản thanh toán lớn hơn nhiều. Nếu bạn có nhiều hơn, bạn có thể được tốt hơn làm cho một khoản thanh toán xuống lớn hơn (chắc chắn để xem hình lớn).

Tiền của người khác:

việc sử dụng quà tặng để thanh toán và đóng chi phí dễ dàng hơn. Ngoài ra, người bán có thể trả 6% số tiền vay đối với chi phí đóng của người mua. Bạn có nhiều khả năng hưởng lợi từ điều đó trong thị trường của người mua, nhưng theo thời gian, chúng thường xuất hiện. Hình thức trả trước:

Không có ai (cộng với người vay dưới chuẩn) Có thể giả định:

người mua có thể "tiếp nhận" khoản vay FHA của bạn nếu có thể chấp nhận được. Điều đó có nghĩa là họ sẽ nhận được nơi bạn nghỉ - hưởng lợi từ chi phí lãi suất thấp hơn (vì bạn đã trải qua những năm có lãi suất cao nhất). Tùy thuộc vào việc có thay đổi hay không vào thời điểm bạn bán, người mua cũng có thể được hưởng mức lãi suất thấp mà không có ở nơi nào khác. Có cơ hội để thiết lập lại:

Nếu gần đây bạn thoát khỏi tình trạng phá sản hoặc tịch thu tài sản, bạn sẽ dễ dàng vay FHA hơn khoản vay không có bảo đảm của chính phủ (hai hoặc ba năm sau khi khó khăn về tài chính là đủ để hội đủ điều kiện cho FHA). Cải thiện nhà cửa:

một số khoản vay FHA nhất định có thể được sử dụng để chi trả cho cải thiện nhà cửa (thông qua các chương trình FHA 203k) Văn bằng:

dễ dàng hơn để đủ điều kiện vay FHA. Làm thế nào để Bạn Đủ điều kiện cho vay FHA?

FHA làm cho việc vay vốn tương đối dễ dàng. Một lần nữa, chính phủ bảo đảm cho khoản vay, vì vậy các nhà cho vay sẵn sàng chấp thuận các khoản vay.Tuy nhiên, người cho vay có thể (và) đặt ra các tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn các yêu cầu của FHA. Nếu bạn đang gặp rắc rối với một người cho vay được FHA chấp thuận, bạn có thể có may mắn hơn với người cho vay khác.

Lưu ý:

bạn không bao giờ biết đến khi bạn nộp đơn. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn sẽ không hội đủ điều kiện sau khi đọc trang này, hãy nói chuyện với một người cho vay được FHA chấp thuận để tìm hiểu chắc chắn. Các giới hạn thu nhập:

không có. Bạn sẽ cần đủ để cho thấy bạn có thể trả lại khoản vay (xem bên dưới) nhưng các khoản vay này hướng tới những người đi vay có thu nhập thấp hơn. Nếu bạn đủ may mắn để có thu nhập cao, bạn sẽ không bị loại như bạn có thể với những chương trình mua nhà lần đầu tiên. Tỷ lệ nợ / thu nhập:

để đủ điều kiện vay FHA, bạn sẽ cần phải có tỷ lệ nợ hợp lý đối với các tỷ lệ thu nhập. Điều đó có nghĩa là số tiền bạn chi trả cho thanh toán hàng tháng cần phải "hợp lý" khi so sánh với thu nhập hàng tháng của bạn. Nhìn chung, bạn phải tốt hơn 31/43, nhưng trong một số trường hợp, có thể chấp nhận tỷ lệ D / I gần 55%. Ví dụ:

giả sử bạn kiếm được $ 3, 500 mỗi tháng. Để đáp ứng các yêu cầu, tốt nhất là giữ các khoản tiền nhà ở hàng tháng dưới $ 1, 225 (vì $ 1, 225 là 31% của $ 3, 500). Nếu bạn có các khoản nợ khác (như nợ thẻ tín dụng), tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của bạn được kết hợp sẽ nhỏ hơn $ 1, 505.

Để tính toán số tiền bạn có thể chi trả cho khoản thanh toán thế chấp, hãy sử dụng máy tính trực tuyến của chúng tôi .

Điểm tín dụng:

những người vay có điểm tín dụng thấp sẽ có nhiều khả năng được chấp thuận nếu họ xin một khoản vay FHA. Điểm số có thể xuống thấp tới 580 nếu bạn muốn thực hiện khoản thanh toán xuống 3. 5%. Nếu bạn sẵn sàng và có thể kiếm được khoản thanh toán xuống lớn hơn, điểm số của bạn có thể thấp hơn. Xem Điểm tín dụng Làm việc như thế nào

• Số tiền cho vay:

có giới hạn về số tiền bạn có thể mượn. Nhìn chung, bạn chỉ được giới hạn ở khoản vay khiêm tốn so với giá nhà trong khu vực của bạn. Để tìm ra những giới hạn trong khu vực của bạn, hãy ghé thăm trang web của HUD. Làm thế nào để FHA Loans làm việc?

FHA cam kết trả tiền cho vay nếu người vay không trả được khoản vay FHA. Để tài trợ cho nghĩa vụ này, FHA tính phí người vay. Những người mua nhà sử dụng các khoản vay của FHA trả một khoản phí bảo hiểm thế chấp đầu tiên (MIP) là 1,75%. Họ cũng phải trả lệ phí khiêm tốn khi thanh toán hàng tháng.

Nếu người vay không trả được nợ FHA, FHA sử dụng phí bảo hiểm thu được để bồi thường cho ngân hàng.

Tại sao không sử dụng khoản vay FHA?

Trong khi chúng có các tính năng hấp dẫn, bạn có thể thấy rằng khoản vay FHA không dành cho bạn. Họ có thể không cung cấp đủ tiền nếu bạn cần một khoản vay lớn. Nhưng nhược điểm chính là phí bảo hiểm tiền thế chân (và phí bảo hiểm đang diễn ra) có thể đắt hơn bảo hiểm thế chấp tư nhân sẽ tốn kém.

Xem FHA Choáng vieäc Cho vay

• Trong moät soá tröôøng hôïp, quyù vò vaãn coøn coù theå mua nhaø maát ít hôn duøng moät tieàn vay theo tieâu chuaån (khoâng phaûi laø khoaûn vay FHA). Đặc biệt nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể tìm thấy các dịch vụ cạnh tranh đánh bại các khoản cho vay FHA.

Như thường lệ, bạn nên so sánh các phiếu mua hàng từ nhiều nhà cho vay khác nhau - bao gồm các khoản vay FHA và khoản vay thông thường - trước khi bạn đồng ý với bất cứ điều gì.