Bẫy Thừa kế Gia đình - Cách tránh Them

Việc thừa hưởng gia đình có thể là tuyệt vời! Nó cũng có thể dẫn đến những sai lầm đắt tiền. Làm được nhiều nhất với những gì bạn nhận được bằng cách tránh những sai lầm kế thừa mà những người khác đã làm.

Sai lầm 1: Không có thông tin về thuế đối với các tài khoản kế thừa

Trước khi bạn nhận được khoản tiền thừa kế, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rằng bạn sẽ phải đóng thuế hay không và bao nhiêu. Tránh các bẫy thuế thừa kế phổ biến nhất được liệt kê dưới đây.

Một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người làm khi thừa kế một tài khoản hưu trí là không khám phá tất cả các lựa chọn của họ trước khi thanh toán nó. Phần lớn tiền hưu trí không phải là tiền thuế thu nhập, vì vậy khi bạn có tiền mặt trong loại tài khoản này, số tiền bạn thu hồi được bao gồm trong tờ khai thuế của bạn là thu nhập chịu thuế.

Khi bạn hiểu điều này, bạn có thể quyết định khi nào và cách lấy tiền, và cấu trúc nó để bạn phải trả ít nhất số tiền thuế. Ví dụ: bạn có thể thu hồi một phần vào tháng 12 và một vài tháng một để phân phối việc phân phối trong hai năm thuế.

Một tùy chọn khác: hầu hết các kế hoạch cho phép bạn cuộn tài khoản qua một tài khoản IRA được kế thừa để bạn chỉ phải thực hiện những gì được gọi là phân bổ tối thiểu bắt buộc mỗi năm. Trong nhiều trường hợp, điều này có thể cho phép bạn kéo dài thu nhập và thuế trên sự thừa kế của mình đối với tuổi thọ của bạn.

Nếu kế thừa 401 (k), bạn cần liên hệ với quản trị viên kế hoạch để biết bạn có những lựa chọn nào.

Hầu hết thời gian bạn có thể cuộn vốn vào IRA kế thừa.

Thuế đối với các quỹ / tài sản thừa kế

Đối với các quỹ hoặc quỹ tương hỗ không thuộc tài khoản hưu trí hoặc IRA, các luật thuế khác nhau. Giá trị của bạn trên các tài sản này cho các mục đích thuế sẽ là giá trị của ngày chết của người quá cố (hoặc giá trị sáu tháng sau khi chết, nhưng bạn phải chọn ngày định giá thay thế cho tất cả các tài sản hoặc cho không có).

Từ thời điểm đó, bạn sẽ có được lợi tức vốn hoặc mất mát tùy thuộc vào giá trị của tài sản khi bạn bán nó.
Để ước tính thuế đánh vào tài khoản kế thừa dưới bất kỳ hình thức nào, bạn có thể thực hiện một dự toán thuế cho bạn biết bạn sẽ phải trả chi phí gì nếu bạn làm hay không phải trả tiền mặt.

Thuế thu nhập từ Bảo hiểm Nhân thọ > Tin tốt: nếu bạn nhận được tiền bảo hiểm nhân thọ thì số tiền này hầu như không phải trả thuế. Bạn sẽ không phải khai báo các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ nhận được như là thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn.

Sai lầm 2: Không bị lừa dối trong việc trả nợ Bạn không nợ

Nhiều chủ nợ sẽ cố gắng thu nợ các thành viên trong gia đình của một người quá cố. Những tuyên bố này nên được thực hiện chống lại bất động sản, chứ không phải chống lại bạn. Bạn không phải chịu trách nhiệm về những khoản nợ của ai đó mà bạn nhận được thừa kế.Xem xét bất kỳ nhu cầu như vậy với sự hoài nghi.

Sai lầm 3: Không đánh giá tất cả các lựa chọn Khi bạn thừa hưởng một ngôi nhà

Khi bạn kế thừa ngôi nhà, mối quan tâm chính của bạn là tìm cách bảo vệ và duy trì ngôi nhà cho đến khi bạn quyết định làm gì với nó. Gia đình hoặc hàng xóm có thể giúp đỡ? Bạn có cần phải cài đặt một hệ thống an ninh? Ai đó có thể ở lại trong nhà không? Duy trì ngôi nhà sẽ là điều quan trọng để bảo vệ giá trị của nó.

Tiếp theo, xác định nhà mình có giá trị gì. Bạn có thể sử dụng một tài nguyên trực tuyến như Zillow để ước tính gần đúng giá trị của ngôi nhà. Tuy nhiên, các trang web trực tuyến có thể không có thông tin cập nhật về bất động sản. Một nhà môi giới quen thuộc với khu vực này sẽ là nguồn lực tốt nhất của bạn.

Nhà có tiền thế chấp không? Nếu nhà có giá trị ít hơn số tiền thế chấp còn lại, bạn có thể quyết định cách tốt nhất là để nhà ở bị tịch thu, trong trường hợp đó bạn sẽ không tiếp tục thực hiện thanh toán thế chấp. Nếu giá trị gia đình ít hơn bất kỳ chi phí bán hàng nào (giá bất động sản) có giá trị nhiều hơn khoản thế chấp, thì hãy duy trì các khoản thanh toán thế chấp trong khi bạn đang chuẩn bị tài sản để bán. Nếu bạn không thanh toán thế chấp, người cho vay có quyền tịch thu tài sản.

Còn thuế thì sao?

Khi bạn thừa hưởng một ngôi nhà, giá trị của ngôi nhà vào ngày chết của người quá cố trở thành cơ sở chi phí cho các mục đích thuế. Vì vậy, nếu ngôi nhà trị giá khoảng 100.000 đô la và bạn đã bán nó tám tháng sau với 110.000 đô la, bạn có thể có 10.000 đô la lợi nhuận để báo cáo về khai thuế của bạn. Tôi có thể nói "có thể" vì bạn có thể loại trừ tới 250.000 đô la nếu người chết sống trong nhà trong ít nhất hai năm năm qua. Nếu có mất mát trong việc bán hàng, bạn sẽ không thể sử dụng nó như một khấu trừ. Người chuẩn bị thuế tốt có thể giúp bạn tìm ra tất cả những điều này.

Bạn cũng có thể muốn thuê nhà. Có lẽ là một tài sản đầu tư, nó sẽ mang lại nhiều lợi ích cho bạn hơn những gì bạn có thể đạt được nếu bạn bán nó và đầu tư tiền thu được.

Sai lầm 4: Không được nói chuyện mua sắm sản phẩm tài chính

Có hơn 350.000 người tự gọi mình là nhà tư vấn tài chính ở Hoa Kỳ. Hơn 90% trong số họ kiếm sống bằng đầu tư hoặc bảo hiểm. Một số trong số những người này giống như sói mòn, và khi phát hiện ra bạn có tiền và không chắc chắn làm gì với nó, họ sẽ giới thiệu cho bạn một khoản đầu tư và cho bạn biết nó tuyệt vời như thế nào.

Không đầu tư hoặc mua sản phẩm bảo hiểm mà không phải trải qua quá trình lập kế hoạch tài chính toàn diện. Nếu bạn biết bạn sẽ nhận được thừa kế, đây có thể là thời điểm lý tưởng để bạn bắt đầu tìm kiếm một nhà tư vấn tài chính theo định hướng, có thể giúp bạn quyết định làm gì dựa trên tình hình và mục tiêu trong tương lai của bạn.