Chung Khoản vay: Giải thích khác với động cơ

Một khoản vay chung là khoản vay cho hai hoặc nhiều người vay. Tất cả các bên vay đều có trách nhiệm tương đương về việc hoàn trả khoản vay, và người đi vay thường có quyền sở hữu tài sản mua bằng tiền vay. Áp dụng chung có thể làm tăng khả năng nhận được chấp thuận cho một khoản vay, nhưng mọi thứ không phải lúc nào cũng đúng theo kế hoạch.

Tại sao Áp dụng chung?

Thu nhập nhiều hơn: tăng thu nhập để trả nợ vay thường là lý do chính để xin vay vốn chung.

Người cho vay so sánh số người vay tiền mỗi tháng trả cho số tiền phải trả hàng tháng theo khoản vay. Lý tưởng cho việc thanh toán sẽ chỉ ăn một phần thu nhập hàng tháng của bạn (người cho vay tính tỷ lệ nợ / thu nhập để quyết định). Khi các khoản thanh toán quá lớn, thêm một người vay có thu nhập khác có thể giúp bạn được chấp thuận.

Tín dụng tốt hơn: một người vay thêm cũng có thể giúp đỡ nếu cô ấy có tín dụng mạnh. Các nhà cho vay thích cho người mượn vay với thời gian vay và trả nợ lâu dài (đúng thời gian). Nếu bạn có thể thêm điểm tín dụng mạnh mẽ vào đơn xin vay tiền của mình, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để được chấp thuận.

Tài sản khác: người vay chung cũng có thể mang tài sản vào bảng. Họ có thể cung cấp thêm tiền mặt để trả nợ lớn hơn (và người cho vay có thể không khuyến khích "quà tặng" từ người không vay nợ, đặc biệt là cho các khoản vay thế chấp) hoặc họ có thể cầm cố tài sản thế chấp mà họ sở hữu để giúp bảo đảm cho khoản vay.

Quyền sở hữu chung: trong một số trường hợp, chỉ cần hợp tác với người vay để áp dụng chung.

Chẳng hạn, một cặp vợ chồng có thể xem tất cả 999 tài sản (và khoản nợ) là các khoản chung. Họ đang ở bên nhau, tốt hơn hoặc tệ hơn. Vốn vay Chung / Co-Signing

Với cả khoản vay chung và cho vay có giới hạn, một người khác giúp bạn đủ điều kiện cho khoản vay. Họ có trách nhiệm (như bạn) để trả nợ, và các ngân hàng cảm thấy thoải mái hơn nếu có ai đó khác trên móc cho khoản vay.

Đây là điểm tương đồng chủ yếu: cả người viết và người đồng tài trợ đều chịu trách nhiệm 100 phần trăm cho khoản vay. Tuy nhiên, các khoản vay chung khác với khoản vay đồng tài trợ.

Quyền của Cosigner:

một cosigner có trách nhiệm , nhưng nói chung không có quyền sở hữu tài sản bạn mua bằng tiền vay. Với một khoản vay chung, mỗi người vay có nhiều khả năng (nhưng không phải luôn luôn) một chủ sở hữu của bất cứ điều gì bạn mua với khoản vay. Người vận dụng chỉ đơn giản mang tất cả các rủi ro mà không có lợi ích gì về quyền sở hữu. Người chủ sở hữu không có quyền sử dụng tài sản, hưởng lợi từ nó, hoặc ra quyết định về tài sản. Vấn đề Mối quan hệ

Mối quan hệ giữa người đi vay

có thể quan trọng khi xin vay chung. Một số ngân hàng cho vay chỉ phát hành các khoản vay chung cho những người có liên quan với nhau bằng máu hoặc hôn nhân.Nếu bạn muốn mượn với người khác, hãy chuẩn bị săn bắt nhiều hơn một chút cho một người cho vay có khả năng. Một số người cho vay yêu cầu mỗi người vay không liên quan phải nộp đơn riêng - điều này làm cho khó khăn hơn để đủ điều kiện cho các khoản vay lớn. Nếu bạn chưa lập gia đình với người đồng tài trợ, hãy chắc chắn ký hợp đồng bằng văn bản trước khi mua bất động sản đắt. Khi người ta ly hôn, tố tụng tòa án có xu hướng làm một công việc phân chia tài sản và trách nhiệm (mặc dù không phải lúc nào cũng là trường hợp).

Thậm chí vẫn còn, việc lấy tên ai đó khỏi thế chấp là rất khó. Sự tách biệt không chính thức có thể kéo dài hơn và khó khăn hơn nếu bạn không có thoả thuận rõ ràng tại chỗ.

Có phải là khoản vay chung cần thiết không?

Hãy nhớ rằng lợi ích chính của một khoản vay chung là dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho các khoản vay khi kết hợp thu nhập và tăng điểm tín dụng mạnh. Bạn có thể không cần phải áp dụng chung nếu một người mượn có thể hội đủ điều kiện riêng lẻ. Cả hai bạn (hoặc tất cả các bạn, nếu có nhiều hơn hai) có thể tham gia vào các khoản thanh toán ngay cả khi một người được đặt tên trên khoản vay. Bạn thậm chí có thể đặt tên của mọi người vào một hành động sở hữu - ngay cả khi một trong những chủ sở hữu không áp dụng cho một khoản vay.

Dĩ nhiên, một người có thể không đủ điều kiện để được vay

khoản vay lớn . Ví dụ, khoản vay mua nhà có xu hướng lớn đến mức thu nhập của một người sẽ không đáp ứng được nợ mong muốn của người cho vay đối với các tỷ lệ thu nhập. Bên cho vay cũng có thể có vấn đề với người không phải là người đi vay đóng góp vào khoản thanh toán xuống. Nhưng một khoản thanh toán trễ lớn hơn có thể tiết kiệm tiền theo nhiều cách khác nhau, do đó có thể có giá trị khi thêm một người vay chung:

Bạn sẽ mượn ít hơn, vì vậy bạn sẽ không trả lãi

• Bạn sẽ có tỷ suất cho vay đến giá trị (hoặc khoản vay ít rủi ro) để bạn có thể có mức lãi suất tốt hơn
• Bạn có thể tránh phải trả bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI)
• Trách nhiệm và quyền sở hữu

Trước khi quyết định sử dụng khoản vay chung (hay không), hãy chắc chắn rằng bạn hiểu quyền lợi và trách nhiệm của bạn là gì. Nhận câu trả lời cho các câu hỏi sau:

Ai chịu trách nhiệm thanh toán?

• Ai sở hữu tài sản?
• Tôi có thể thoát khỏi khoản vay như thế nào?
• Nếu tôi muốn bán cổ phần của mình thì sao?
• Điều gì xảy ra đối với tài sản nếu một trong chúng ta chết?
• Không bao giờ vui khi xem xét mọi thứ có thể sai, nhưng tốt hơn là bị lấy làm ngạc nhiên. Ví dụ, đồng sở hữu được đối xử khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang bạn sinh sống và cách bạn sở hữu tài sản. Nếu bạn mua nhà với một người bạn lãng mạn, cả hai bạn có thể muốn người kia về nhà khi bạn chết - nhưng luật sở hữu có thể nói rằng tài sản đi đến di sản của người quá cố (và không có giấy tờ hợp lệ để nói cách khác, gia đình của người quá cố có thể trở thành đồng sở hữu của bạn).

Việc thoát khỏi khoản vay cũng có thể khó khăn (ví dụ như mối quan hệ của bạn kết thúc). Bạn không thể tự xóa mình khỏi khoản vay - ngay cả khi đồng nghiệp của bạn

muốn để xóa tên của bạn. Người cho vay thực hiện khoản vay dựa trên một đơn chung, và bạn hoàn toàn có trách nhiệm hoàn trả khoản vay.Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải tái tài trợ khoản vay hoặc thanh toán nó để đặt nó ở phía sau bạn. Một thỏa thuận ly hôn nói rằng một người có trách nhiệm trả nợ sẽ không gây ra khoản nợ được chia tách (hoặc lấy tên của bất kỳ ai bị loại ra).