Sử dụng cá nhân các xe do công ty sở hữu

Công ty của bạn có thuê nhân công lái xe hay không? Nếu có, bạn có thể cung cấp cho những người làm việc đó một chiếc xe thuộc sở hữu của công ty. Bạn cũng có thể cho phép người lao động sử dụng chiếc xe đó trong những giờ không làm việc. Đối với nhiều nhân viên, một chiếc xe "miễn phí" là một giá trị quý giá. Tuy nhiên, những vấn đề có thể nảy sinh nếu ai đó không phải là nhân viên "mượn" chiếc xe của công ty và bị tai nạn. Như ví dụ sau đây cho thấy, những khó khăn đó có thể xảy ra ngay cả khi bạn đã cấm nhân viên của bạn cho phép bất cứ ai khác lái xe.

Ví dụ

Steve làm việc như một nhân viên bán hàng cho Savvy Solutions, một nhà phát triển phần mềm. Steve dành phần lớn thời gian làm việc của mình trên đường, vì vậy ông chủ của ông đã cung cấp cho ông một chiếc xe công ty. Steve lái xe công ty của mình, một chiếc Toyota Prius, nhà vào cuối mỗi ngày làm việc.

Giải pháp đã biết có chính sách bằng văn bản về việc sử dụng ô tô của công ty. Nhân viên được trang bị xe ô tô của công ty có thể sử dụng xe ô tô đó trong giờ làm việc, kể cả vào cuối tuần. Tuy nhiên, nhân viên không được cho phép bất cứ ai khác (kể cả thành viên gia đình) lái xe. Tất cả các xe của Savvy đều được bảo hiểm về trách nhiệm pháp lý thương mại và thiệt hại vật chất theo chính sách tự động kinh doanh tiêu chuẩn. Biểu tượng ô tô được bảo hiểm về chính sách này là biểu tượng 1 ( bất kỳ xe ô tô nào ) để bảo hiểm trách nhiệm và ký hiệu 2 (ô tô thuộc sở hữu) cho các hình thức bảo vệ toàn diện và va chạm.

Vợ của Steve, Marsha, sở hữu một chiếc Honda chỉ được đăng ký trong tên của cô. Nó được bảo hiểm theo một chính sách cá nhân tự động liệt kê Marsha và Steve như những người có bảo hiểm.

Con trai 17 tuổi của cặp vợ chồng, Jeff, gần đây đã có bằng lái xe. Jeff được bảo hiểm như một lái xe được bảo hiểm theo chính sách của mẹ. Steve đã thông báo cho con trai mình về các hạn chế sử dụng xe của Giải pháp Savvy. Anh ta đã cấm Jeff lái xe Prius trong bất kỳ trường hợp nào.

Một buổi sáng thứ bảy, Jeff hỏi mẹ cho phép lái xe Honda.

Marsha từ chối, nói rằng cô ấy cần chiếc xe của mình để chạy việc vặt. Jeff đang tranh cãi khi anh ta chĩa chìa khóa vào Prius trên bàn bếp. Anh ấy sẽ mượn chiếc xe của bố và trả lại trước khi ai đó thông báo nó đã biến mất. Anh ta nắm chặt chìa khóa khi mẹ anh ta không nhìn và bước ra ngoài.

Một giờ sau, Jeff bẽn lẽn gọi điện cho bố. Anh ấy đã có một tai nạn với Prius! Anh đang trên đường đến gặp một vài người bạn khi anh bỏ lỡ một dấu hiệu dừng, mở rộng chiếc xe khác. Cả hai chiếc xe đều bị hư hỏng nặng. Jeff không hề hấn gì nhưng Sarah, tài xế của chiếc xe khác, đã bị thương nhiều lần. Steve biết ơn vì con trai mình đã ổn, nhưng anh ấy lo lắng về các thương tích của Sarah và yêu cầu bồi thường thiệt hại không tránh khỏi của cô đối với Jeff.Sarah có thể sẽ đòi bồi thường thiệt hại về thân thể và tài sản. Sẽ có yêu sách chống lại Jeff được bảo hiểm theo chính sách tự động kinh doanh của các giải pháp Savvy Solutions không? Nếu không, nó sẽ được bảo hiểm theo chính sách của Marsha không?

Chính sách tự động thương mại

Đối với yêu cầu bồi thường về trách nhiệm pháp lý được bảo hiểm theo chính sách tự động thương mại, phải đáp ứng các điều kiện sau:

Phương tiện gây ra vụ tai nạn phải là ô tô được bảo hiểm.
Người lái xe phải hội đủ điều kiện như một người được bảo hiểm.
Tai nạn phải xảy ra trong thời gian chính sách và trong vùng phủ sóng.

Trong kịch bản trên, chính sách tự động của Savvy Solutions cho thấy biểu tượng 1 (bất kỳ tự động nào) cho phạm vi trách nhiệm pháp lý. Biểu tượng này bao gồm các ô tô thuộc sở hữu, do đó Prius (thuộc sở hữu của Savvy) là một ô tô được bảo hiểm. Chúng tôi sẽ giả định rằng điều kiện số 3 đã được thỏa mãn. Nhưng điều gì về điều kiện # 2? Jeff có phải là người được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm của Savvy? Câu trả lời có thể là không.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý thương mại được áp dụng cho người được bảo hiểm tên (trong trường hợp này là Giải pháp Savvy) cho bất kỳ ô tô được bảo hiểm nào. Nó cũng áp dụng cho bất cứ ai lái chiếc xe mà bạn (tên được bảo hiểm) sở hữu hoặc thuê nếu người đó có sự cho phép của bạn để sử dụng chiếc xe. Cá nhân lái xe ô tô có sự cho phép của bạn được gọi là người dùng cho phép.

Jeff có được phép lái Prius không? Công ty bảo hiểm tự động Savvy có thể lập luận rằng ông không. Jeff đã nhận thức rõ về chính sách sử dụng xe của các giải pháp của Savvy.

Cha của Jeff đã chỉ thị rõ ràng anh ta không sử dụng chiếc xe. (Một số có thể cho rằng Steve đã cho phép con trai của ông ngầm cho phép sử dụng tự động khi ông ta để chìa khóa xe hơi ở một vị trí dễ tiếp cận, nhưng điều này sẽ gây tranh cãi).

Chính sách Cá nhân Tự động

Liệu một tuyên bố chống lại Jeff của Sarah được bảo hiểm theo chính sách ô tô cá nhân của Marsha? Một lần nữa, câu trả lời có thể là không. Hầu hết các chính sách cá nhân tự động không bao gồm bảo hiểm cho bất kỳ chiếc xe nào được cung cấp hoặc sẵn sàng cho việc sử dụng thường xuyên của người được bảo hiểm hoặc thành viên gia đình của mình. Prius được trang bị cho việc sử dụng thường xuyên của Steve. Vì Steve là một thành viên trong gia đình của Marsha, việc loại trừ sẽ áp dụng.

Nhiều chính sách cá nhân cũng loại trừ việc sử dụng một chiếc xe của người được bảo hiểm không có niềm tin hợp lý rằng họ có quyền sử dụng nó. Jeff lấy Prius mặc dù cha anh đã cấm lái xe.

Mặc dù Jeff là người được bảo hiểm theo chính sách tự động cá nhân của người mẹ, chiếc xe ông lái xe vào thời điểm tai nạn không phải là một chiếc ô tô được bảo hiểm. Nếu Jeff tìm hiểu về tuyên bố của Sarah theo chính sách tự động của Marsha, hãng bảo hiểm tự động có thể từ chối bảo hiểm.

Để tránh khoảng cách này, Marsha có thể yêu cầu công ty bảo hiểm tự động của mình thêm sự chứng thực Mở rộng Khoản nợ không hoàn lại cho chính sách cá nhân của cô ấy. Miễn là Jeff được liệt kê trong sự chứng thực, anh ta nên hội đủ điều kiện như một người được bảo hiểm trong khi lái xe cho công ty của cha mình. Sự chứng thực này chỉ bao gồm trách nhiệm tự động và thanh toán y tế. Nó không bao gồm thiệt hại vật chất cho chiếc xe không thuộc sở hữu.