Bảo lãnh cá nhân cho vay thương mại

Tôi có cần phải bảo lãnh cá nhân cho một khoản vay kinh doanh không?

Trong những thời điểm khó khăn về tài chính này, một khoản bảo lãnh cá nhân hầu như luôn cần thiết đối với một khoản vay kinh doanh, đặc biệt đối với các khoản vay khởi nghiệp.

Đảm bảo cá nhân là gì?

Bảo đảm cá nhân chỉ đơn giản là một thỏa thuận mà bạn ký thỏa thuận trả lại khoản vay cá nhân nếu doanh nghiệp không thể trả. Giống như bạn là người đồng ký tên vào khoản vay. Thỏa thuận này có tính ràng buộc ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không được kết nối với bạn, giống như một công ty hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC).

Nếu công ty thất bại, ví dụ, và không thể trả các hóa đơn, bảo đảm cá nhân của bạn có thể được kích hoạt bởi người cho vay.

Bạn có thể yêu cầu bảo đảm cá nhân từ chủ sở hữu doanh nghiệp ngay cả khi doanh nghiệp là một pháp nhân riêng biệt, như một công ty hoặc LLC.

Việc bảo đảm cá nhân có thể được đảm bảo bằng tài sản cá nhân, như sở hữu của chủ sở hữu nhà, hoặc có thể không có bảo đảm, chỉ dựa trên sự bảo đảm thiện chí của người mượn. Bảo lãnh yêu cầu người đi vay cam kết thực hiện tốt khoản vay, ngay cả khi doanh nghiệp không thể trả lại

Tại sao cần phải có Bảo lãnh Cá nhân?

Bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ là một đề xuất rủi ro, và một khoản vay khởi nghiệp doanh nghiệp nhỏ là khoản vay nguy hiểm nhất mà ngân hàng có thể cho. Ngay cả khi bạn có thể nhận được một khoản bảo đảm khoản vay SBA, bạn sẽ rất có thể vẫn bị yêu cầu ký một bảo đảm cá nhân. Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) saya, "Tất cả chủ sở hữu 20% hoặc nhiều hơn của một doanh nghiệp được yêu cầu cung cấp bảo đảm cá nhân để có được một khoản vay được bảo đảm bởi SBA."

Thậm chí nếu bạn không sử dụng bảo đảm khoản vay SBA, hầu hết các ngân hàng vẫn yêu cầu bạn phải có một bảo đảm cá nhân cho khoản vay ban đầu của bạn. Ngân hàng muốn bạn có một cổ phần tài chính trong sự thành công của doanh nghiệp và họ muốn bạn hiểu rằng bạn không thể chỉ cần rời khỏi công việc kinh doanh nếu nó không thành công và để ngân hàng giữ túi.

Tôi không có tài sản gì để cầm cố?

Ngay cả khi bạn không có tài sản, bạn có thể phải ký một tài liệu bảo đảm không có bảo đảm cá nhân. Nếu bạn có tài sản, như vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn có thể sẽ phải cam kết và đồng ý sử dụng chúng để trả lại khoản vay nếu doanh nghiệp của bạn không thể trả. Nếu bạn tìm thấy một người đồng ký tên, người này phải chuẩn bị để cầm cố tài sản chống lại khoản vay. Dì Minnie trong nhà dưỡng lão không có tài sản sẽ không được chấp nhận như một người đồng ký tên. Nói cách khác, nếu bạn muốn bắt đầu cho vay kinh doanh, có thể bạn chưa có bất kỳ tài sản thế chấp để đảm bảo, vì vậy bạn gần như chắc chắn sẽ phải có (một) tiền mặt, từ 20 phần trăm đến 50 phần trăm của giá trị khoản vay, và (b) tài sản cá nhân mà bạn chỉ định cho ngân hàng trong trường hợp khoản nợ không trả.Nếu bạn không có những điều này, có một cơ hội tốt bạn sẽ không nhận được khoản vay. Nếu bạn có được ngân hàng để đồng ý với khoản vay, kể từ khi được yêu cầu cung cấp một bảo đảm cá nhân.

Tôi vẫn có thể được bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý không?

Bạn có thể có lợi từ việc thành lập doanh nghiệp của bạn với tư cách là công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc công ty S; một trong những đơn vị này vẫn có thể có lợi trong việc bảo vệ các tài sản khác khỏi bị tiêu hao bởi trách nhiệm pháp lý của doanh nghiệp.

Nhưng đừng mong đợi để che giấu cấu trúc kinh doanh khi trả nợ vay ngân hàng của bạn, nếu bạn đã ký hợp đồng bảo đảm cá nhân đó. Kiểm tra với cố vấn thuế và tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định về loại hình kinh doanh.

Trở lại

Chuẩn bị đề xuất vay vốn kinh doanh