Bảo lãnh cá nhân: Một khoản cho vay kinh doanh trên khoản tín dụng của bạn

Khi doanh nghiệp vay tiền, ngân hàng đôi khi cần sự bảo đảm cá nhân từ chủ doanh nghiệp (hoặc các cá nhân chủ chốt trong doanh nghiệp). Lý tưởng là doanh nghiệp sẽ vay vốn riêng của mình mà không cần liên quan đến tài sản cá nhân của ai - nhưng đôi khi đó không phải là một lựa chọn.

Bảo đảm cá nhân cho phép chủ doanh nghiệp mượn bằng cách đặt tài chính cá nhân của mình trên đường dây (điểm tín dụng và tài sản của cá nhân có nguy cơ).

Khái niệm cơ bản về Bảo lãnh Cá nhân

Các Bên Cho vay luôn đánh giá người vay để dự đoán liệu họ có hoàn trả hay không. Đối với khoản vay của người tiêu dùng , có điểm tín dụng và nhiều nguồn thông tin khác để giúp quyết định. Tuy nhiên, các doanh nghiệp - đặc biệt là các doanh nghiệp mới và các hoạt động chưa từng mượn - có lẽ không có lịch sử tín dụng cụ thể kinh doanh.

Với thông tin hạn chế thật khó cho các nhà cho vay quyết định. Họ sẽ thoải mái hơn nếu họ có thể thấy rằng bạn đã vay tiền trong quá khứ và luôn trả nợ. Khi họ không thể đưa ra quyết định dựa trên thông tin lịch sử, họ cần an toàn mức độ an toàn (hoặc tính lãi suất cực cao). Bảo mật đó thường có dưới hình thức bảo lãnh cá nhân, mặc dù có thể sử dụng các cách tiếp cận khác như cầm cố tài sản kinh doanh như thế chấp.

Với sự đảm bảo cá nhân, các chủ doanh nghiệp (hoặc bất cứ ai khác đảm bảo khoản vay) ký thỏa thuận cho biết họ cá nhân chịu trách nhiệm trả nợ.

Ngay cả khi doanh nghiệp được thành lập để hạn chế trách nhiệm cá nhân, bạn sẽ phải liên quan đến bất kỳ khoản vay nào mà bạn đã thực hiện bảo lãnh.

Nếu không có bảo đảm cá nhân, nhiều doanh nghiệp nhỏ chỉ đơn giản là không thể có được khoản vay. Các ngân hàng muốn cải thiện cơ hội nhận được thanh toán, và họ biết rằng các doanh nghiệp đã thất bại.

Các nhà cho vay muốn có các lựa chọn: họ muốn có thể thu thập bất kể điều gì sẽ xảy ra với doanh nghiệp của bạn. Họ cũng có thể tự hỏi tại sao họ nên có một nguy cơ nếu bạn là một chủ doanh nghiệp không sẵn sàng để đưa da trong trò chơi.

Rủi ro là gì?

Khi bạn cung cấp một bảo đảm cá nhân, bạn cho phép một người cho vay theo đuổi cá nhân bạn nếu bạn không thể trả nợ cho vay kinh doanh. Điều đó có thể có nghĩa là những thứ khác nhau, tùy thuộc vào hợp đồng cho vay của bạn. Là một phần của bảo lãnh, bạn có thể đã cho ngân hàng cho phép nhận tài sản như tài sản bạn sở hữu (bao gồm cả nhà hoặc tài sản có giá trị nhất định) hoặc tài khoản đầu tư.

Cũng có khả năng là người cho vay có thể có hành động pháp lý chống lại bạn, điều này có thể gây tổn hại cho tín dụng của bạn và khiến bạn khó vay mượn trong tương lai (không kể những trở ngại tiềm ẩn trong việc kiếm việc làm, mua bảo hiểm hoặc thuê một nơi để sinh sống) .

Tài sản gia đình: bảo đảm cá nhân của bạn cho khoản vay kinh doanh có thể ảnh hưởng đến gia đình bạn. Mất ngôi nhà rõ ràng là một vấn đề. Một số khoản vay cũng có thể yêu cầu sự đảm bảo của vợ / chồng của bạn để tài sản được giữ riêng trong tên vợ / chồng của bạn cũng là trò chơi công bằng (nếu không, bạn có thể bị cám dỗ để chuyển tài sản sang tên vợ / chồng của bạn).

Thanh toán cho các đối tác: bạn có thể bị treo trên cổ phần nhiều hơn cổ phần công bằng của mình nếu bạn thấy thuật ngữ 'chung và nhiều. "Điều này cho phép ngân hàng cố gắng thu thập toàn bộ số dư từ bất kỳ và / hoặc tất cả các đối tác cá nhân đã đảm bảo cho vay kinh doanh.

Nếu các đối tác khác không thể trả tiền, ngân hàng có thể yêu cầu toàn bộ số dư của bạn: eNếu bạn không phải là chủ sở hữu 100%, bạn có thể phải chịu trách nhiệm 100% cho khoản nợ đó.

Quản lý rủi ro: theo thời gian, bạn sẽ muốn dời khỏi khoản vay kinh doanh bảo lãnh cá nhân. Một khi bạn xây dựng tín dụng cho doanh nghiệp của bạn và thu thập tài sản để thế chấp, bạn có thể ngừng đảm bảo cho vay.

• Tìm hiểu thêm: Thông tin cơ bản về tín dụng doanh nghiệp

Trong khi chờ đợi, hãy giảm thiểu rủi ro bằng cách vay mượn một cách khôn ngoan: Khi bạn không thể có được tín dụng doanh nghiệp mà không có bảo đảm cá nhân.