Tại sao "sở hữu thời đại của bạn trong trái phiếu" đã trốn khỏi phong cách

Các chuyên gia đầu tư lâu năm sống bằng nhiều quy tắc đầu tư, nhưng đôi khi những quy tắc cũ đi theo bên đường. Một nguyên tắc chung cho các nhà đầu tư biết rằng đầu tư của họ nên bao gồm một tỷ lệ trái phiếu tương ứng với tuổi của họ. Ví dụ: nếu bạn 25 tuổi, 25 phần trăm danh mục của bạn phải có từ trái phiếu. Liệu quy tắc này có ý nghĩa ngày hôm nay? Chắc là không. Chúng ta hãy cùng xem lý do tại sao quy tắc đầu tư này đã biến mất.

Trước khi chúng ta bắt đầu bashing một adage cũ, chúng ta hãy nhìn vào những gì quy tắc có nghĩa và tại sao nó có ý nghĩa trong quá khứ. Như chúng tôi đã đề cập ở trên, quy tắc này chỉ ra rằng tỷ lệ trái phiếu của bạn phải khớp với tuổi của bạn.

Ý tưởng đằng sau lý thuyết này là âm thanh. Trái phiếu được coi là ổn định hơn và ít rủi ro hơn cổ phiếu, và quy tắc cho thấy rằng danh mục đầu tư của bạn ngày càng trở nên nặng nề với trái phiếu khi bạn già đi và tiến gần hơn đến tuổi nghỉ hưu. Điều này hoàn toàn đúng. Trong hầu hết các trường hợp, tốt nhất bạn nên thêm nhiều trái phiếu vào danh mục đầu tư của bạn khi gần như nghỉ hưu. Nếu bạn đầu tư vào một quỹ đầu tư vào ngày nhắm mục tiêu, đầu tư của bạn sẽ được quản lý với điều này, và đầu tư của bạn vào quỹ từ từ chuyển từ cổ phiếu sang trái phiếu theo thời gian.

Với điều này trong tâm trí, những gì là sai trái với quy tắc? Thời gian không còn ý nghĩa. Chúng ta đang sống lâu hơn, và chuyển sang đầu tư năng suất thấp hơn ở độ tuổi trẻ khiến ít nhiều có ý nghĩa.

Một người nào đó ở giữa những năm 20 của họ nên có một số trái phiếu trong danh mục đầu tư của họ, nhưng tỷ lệ phần trăm nên ít hơn một phần tư tài sản của họ. Điều này cũng đúng ở những năm 30, 40 và 50 của bạn.

Ngay cả khi 50 tuổi, hầu hết mọi người dự định làm việc ít nhất 15-20 năm nữa trước khi gọi nó bỏ thuốc. Tuổi nghỉ hưu trung bình hiện nay ở Mỹ là 63 tuổi, nhưng có thể khác nhau tùy thuộc vào vị trí và nhu cầu tài chính.

-> ->

Với hơn một thập niên trước khi bạn cần phải bắt đầu thu tiền trong những khoản đầu tư để nghỉ hưu, nếu họ có ít nhất 50 phần trăm trong trái phiếu? Một lần nữa, có lẽ không.

Bạn nên sở hữu ít trái phiếu và nhiều cổ phiếu hơn Cho đến gần gần như nghỉ hưu

Bởi vì chúng ta sống lâu hơn, bạn nên tránh sở hữu trái phiếu quá nhiều trong khi bạn vẫn còn trẻ và làm việc. Khi bạn còn chưa đầy một thập kỷ trước khi nghỉ hưu, đó là thời gian để có được tích cực hơn về việc đặt trái phiếu trong danh mục đầu tư của bạn. Trước đó, bạn có thể tự mình kiếm được nhiều lợi nhuận từ đầu tư.

Một trong những quỹ trái phiếu phổ biến nhất là quỹ Vanguard Total Index Index (VBMFX). Hiệu suất trung bình hàng năm trong quỹ này vượt quá khoảng 2% đến 4% trong 10 năm trở lại đây. Quỹ đầu tư Vanguard 500 Index Fund (VFINX), mặt khác, đã quay lại khoảng 9% đến 14% trong cùng kỳ.Một nhà đầu tư trái phiếu nặng nề sẽ mất lớn trong cùng một khoảng thời gian. Trong khi cổ phiếu có nhiều rủi ro hơn, chúng có xu hướng hoạt động tốt hơn trong một thời gian dài so với trái phiếu.

Tạo hỗn hợp trái phiếu riêng của bạn để khớp mục tiêu của bạn

Khi bạn đến tuổi trưởng thành của mình và hơn thế nữa, bạn có một khoảng thời gian ngắn hơn trước khi bạn cần phải khai thác đầu tư của mình. Vào thời điểm bạn gần năm vàng, bạn không nhất thiết phải mất một thập kỷ để phục hồi sau cuộc suy thoái của thị trường.

Đây là thời điểm bạn nên đầu tư vào trái phiếu.

Nhưng như là một nhà đầu tư trẻ với mười năm hoặc nhiều hơn trước khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu, không có lý do để đưa quá nhiều vào trái phiếu. Đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ ở độ tuổi 20, 30 và 40, nguyên tắc này phải được ghi trong sách lịch sử, chứ không phải là sách đầu tư hiện tại của bạn.

Mục tiêu đầu tư của mọi người là khác nhau, và mọi người đều có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Tìm điểm ngọt ngào nơi mà sự chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn đáp ứng sẽ giúp bạn quyết định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn thuộc về thị trường trái phiếu. Đối với hầu hết các nhà đầu tư vẫn làm việc toàn thời gian, con số đó sẽ thấp hơn nhiều so với tuổi của bạn.