Chọn một Quỹ Tương hỗ Ngày Chi tiêu

Quỹ tương hỗ được tạo ra cách đây hơn 10 năm và được coi là một giải pháp đầu tư đơn giản và phù hợp với tất cả các giải pháp đầu tư. Nhưng liệu có điều gì đó dễ dàng như vậy không? Câu trả lời đơn giản là tất nhiên là "Không. "

Tại sao sở hữu Quỹ Tương hỗ Mục tiêu Ngày?

Nếu bạn định nghỉ hưu trong vòng 20 năm, bạn có thể cân nhắc mua một quỹ tương hỗ - ngày mà phù hợp với khung thời gian của bạn - tức là một quỹ với mục tiêu là 20 năm. Khi bạn tiếp cận ngày nghỉ hưu, quỹ chuyển khoản phân bổ từ các quỹ tương hỗ có rủi ro cao hơn nhưng thường là cao hơn (với cổ phần như cổ phiếu) cho các khoản đầu tư quỹ hưu trí bảo thủ hơn (với các cổ phiếu như trái phiếu và tiền mặt).

Ý tưởng là giúp bạn tiết kiệm từ việc phải đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn được phân bổ lại dựa trên nhu cầu thay đổi của bạn: Hãy để quỹ làm tất cả công việc.

Việc phân bổ lại quỹ của quỹ đối ứng trong một khoảng thời gian xác định trước để phản ánh sự thay đổi dung sai cho các nhà đầu tư đối với rủi ro được gọi là "con đường trượt nhanh" của quỹ. Con đường lướt đi này đặt ra sự phân bổ của quỹ giữa các loại tài sản khác nhau theo thời gian, điều chỉnh sự pha trộn từ các khoản đầu tư mạnh mẽ hơn trong giai đoạn đầu của quỹ mục tiêu vào các khoản đầu tư bảo thủ hơn khi quỹ này đáo hạn và các nhà đầu tư tiếp cận mục tiêu của họ.

Nếu bạn đang dựa vào các quỹ tương hỗ ngày như là một giải pháp đơn giản cho các khoản đầu tư hưu trí của bạn, hãy cẩn thận. Cũng giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn cần phải làm một số bài tập về nhà trước. Tất cả các quỹ tương hỗ ngày không phải là tất cả tạo ra bằng nhau.

Các quỹ có cùng thời điểm mục tiêu có thể phân bổ tài sản rất khác nhau.

Chẳng hạn, Quỹ Rent Retirement 2030 của T. Rowe có 66% đầu tư vào cổ phiếu vào thời điểm mục tiêu, trong khi quỹ hưu trí của Vanguard 2030 có 50% đầu tư vào cổ phiếu tại thời điểm mục tiêu. Mặc dù hai quỹ có cùng ngày mục tiêu, việc phân bổ tài sản tại thời điểm mục tiêu khác biệt rất nhiều.

Bạn cần phải xác định mức độ thoải mái của mình với sự phân bổ tài sản hiện tại của quỹ mục tiêu và nhận biết sự phân bổ vốn cao hơn / thấp hơn của quỹ vào thời điểm mục tiêu của bạn. Một kích thước không phù hợp với tất cả.

Phân bổ tài sản

- Xem xét cẩn thận về khoản phân bổ của quỹ mục tiêu trong khoảng thời gian giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, và kiểm tra xem các quỹ tương hỗ này như thế nào cổ phiếu thay đổi khi quỹ chuyển động gần ngày mục tiêu của bạn và hơn thế nữa. Hãy nhớ rằng trong ví dụ được mô tả ở trên, sự phân bổ giữa các loại tài sản khác nhau có thể khác nhau từ quỹ này sang quỹ khác.

Đa dạng hóa

• - Quỹ chủ yếu đầu tư vào các quỹ chứng khoán của Hoa Kỳ hay là một phần đầu tư vào các quỹ chứng khoán quốc tế, quỹ thị trường mới nổi và các quỹ tài sản khó?Liệu quỹ đầu tư nhắm mục tiêu có phân bổ một phần tài sản của bạn cho các chứng khoán bảo vệ bằng Kho bạc hoặc không bằng các quỹ trái phiếu vani. Chất lượng của Quỹ đầu tư
• - Xem các quỹ trong quỹ mục tiêu. Họ có tầm thường, hoặc họ có một hồ sơ hợp lý khi so sánh với các đồng nghiệp của họ? Gia đình Quỹ
• - Quỹ đầu tư hiện tại của bạn có đầu tư vào các quỹ bên ngoài quỹ của quỹ không? Nói cách khác, nếu bạn mua một quỹ mục tiêu từ Fidelity, liệu nó chỉ đầu tư vào quỹ Fidelity hay xem xét các quỹ khác để quản lý một phần quỹ? Thông thường, một gia đình quỹ chuyên về một loại hình đầu tư cụ thể (ví dụ như cổ phiếu), trong khi một gia đình khác có thể chuyên môn trong lĩnh vực đầu tư khác (ví dụ như trái phiếu). Chi phí
• - Cũng như bất kỳ khoản đầu tư nào, chi phí luôn phải là một sự cân nhắc. Quỹ mục tiêu của bạn có phải là một quỹ không có tải hay là có một khoản đầu cuối hoặc tải kết thúc liên quan đến quỹ? Làm thế nào để tỷ lệ chi tiêu của quỹ này so sánh với các quỹ mục tiêu khác? Mặc dù bạn không nên mua một quỹ vì nó có cấu trúc chi phí thấp nhất, nhưng bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng các khoản chi phí cho quỹ mục tiêu của mình. Thật không may, không có một giải pháp đơn giản để chọn đúng quỹ đầu tư mục tiêu. Giống như bất kỳ khoản đầu tư thích hợp nào, bạn phải làm bài tập về nhà của mình bằng cách nghiên cứu và hiểu sự phân bổ tài sản, đa dạng hóa, các quỹ cơ bản và cấu trúc chi phí. Một ít nghiên cứu, sẽ giúp bạn tìm ra một quỹ phù hợp với bạn.