Thông tin về 401 (k) Rút tiền ở tuổi 55

Bạn vừa mới 55 tuổi, và bạn muốn rút tiền từ kế hoạch 401 (k) của bạn. Bạn có được phép? Có lẽ.

Nó phụ thuộc vào việc bạn vẫn đang làm việc cho công ty nơi mà kế hoạch 401 (k) của bạn là lúc; nếu bạn không còn làm việc cho công ty đó, thì nó phụ thuộc vào tuổi của bạn khi bạn nghỉ việc ở đó. Tôi trình bày những tình huống khác nhau dưới đây.

Vẫn còn làm việc cho Công ty

Hầu hết 401 (k) kế hoạch không cho phép "rút tiền thường xuyên" ở tuổi 55 trong khi bạn vẫn làm việc cho công ty.

-1->

Theo rút tiền thường xuyên , tôi muốn rút tiền không phải chịu hình phạt và không yêu cầu bạn phải hội đủ điều kiện dựa trên hoàn cảnh đặc biệt.

Thay vì rút tiền thường xuyên, bạn có thể vay 401 (k), hoặc đủ điều kiện cho việc rút tiền khó khăn - nếu kế hoạch 401 (k) của bạn cho phép các lựa chọn này. Không phải tất cả các kế hoạch 401 (k) đều được yêu cầu cho vay hoặc rút tiền khó khăn.

Bạn cũng có thể kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của bạn để xem họ có một điều khoản đặc biệt cho phép phân phối trong dịch vụ không.

Không còn làm việc cho công ty

Nếu bạn muốn rút tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) cũ - có nghĩa là một kế hoạch từ người sử dụng lao động mà bạn không còn làm việc - các quy tắc này hơi khác một chút.

Nếu bạn rời chủ nhân trước đây trong hay sau năm bạn đã đủ 55 tuổi; sau đó bạn có thể rút lui khỏi kế hoạch 401 (k). Việc thu hồi này sẽ được coi là thu nhập chịu thuế nhưng sẽ không phải chịu thuế phạt rút tiền sớm.

Áp dụng ngay cả khi bạn chưa đủ tuổi 59 ½. Nó được áp dụng nếu bạn đã để lại tiền trong kế hoạch 401 (k). Đối với nhân viên an toàn công cộng có đủ điều kiện, điều khoản này áp dụng ở tuổi 50, thay vì 55 tuổi. Xem Các chủ đề về Nghỉ hưu của IRS đối với các phân phối sớm và cuộn xuống phần Hình thức tách biệt Dịch vụ và chú thích ở cuối để xác minh.

Nếu bạn cuộn kế hoạch 401 (k) cũ của bạn tới IRA, điều khoản truy cập sớm này không áp dụng. Nếu bạn rút tiền thường xuyên từ IRA trước tuổi 59 ½, nó sẽ phải chịu thuế thu nhập cộng với thuế phạt thu hồi sớm.

Điều gì sẽ xảy ra Nếu Bạn Đã Biết Người Sử Dụng Trước Tuổi 55?

Nếu bạn nghỉ việc trước năm trước, bạn đã đạt 55 tuổi (50 tuổi đối với nhân viên an toàn công cộng theo IRS), nhưng bây giờ bạn trên 55 tuổi, xin lỗi, không có điều khoản rút tiền đặc biệt 55 tuổi . Bất kỳ lần rút tiền nào bạn thực hiện sẽ phải chịu thuế trừ khi bạn có thể lăn kế hoạch 401 (k) cho IRA và đủ điều kiện để có một ngoại lệ đối với hình phạt.

Cơ hội lập kế hoạch

401 (k) là chủ nợ được bảo vệ. Bạn sẽ hủy bỏ bảo vệ này bằng cách thanh toán trong kế hoạch 401 (k) sớm. Nếu bạn đang gặp rắc rối về tài chính, tiền 401 (k) kế hoạch sớm có thể là điều tồi tệ nhất để làm.

Nếu bạn nghỉ hưu sớm (trước 60 tuổi), trong một số trường hợp, bạn có thể bỏ tiền trong kế hoạch 401 (k) cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi 59 ½. Bằng cách này, bạn có thể rút tiền nếu cần.

Nếu bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 54, bạn sẽ phải đợi đến năm bạn đạt đến độ tuổi 55. Bằng cách này bạn có thể tiếp cận được số tiền 401 (k) của mình và có thể rút tiền mà không phải rút tiền sớm thuế phạt.

Kế thừa 401 (k) s

Nếu bạn là người thụ hưởng và kế thừa, một kế hoạch 401 (k) sẽ không áp dụng các quy tắc trên. Các quy tắc áp dụng cho bạn sẽ tùy thuộc vào việc bạn là vợ / chồng, hoặc người không phải là người phối ngẫu, và tuổi khi chết của chủ nhân 401 (k).