Ở Tuổi nào tôi có thể rút tiền từ Kế hoạch 401 (k) của tôi?

Có tài khoản hưu trí 401 (k) không? Tự hỏi khi nào và bằng cách nào bạn có thể bắt đầu khai thác vào khoản tiết kiệm không phải trả thuế? Các quy tắc khác nhau áp dụng ở các độ tuổi khác nhau. Độ tuổi của bạn càng thấp, lựa chọn của bạn càng ít, đặc biệt nếu bạn chưa về hưu. Điều này có thể gây bực bội nếu bạn cần tiền cho các chi phí không phải về hưu, nhưng ý tưởng của một 401 (k) là để đảm bảo bạn đang tài chính dung môi khi bạn nghỉ hưu.

Dưới Tuổi 55

Nếu bạn dưới 55 tuổi, và bạn vẫn làm việc cho công ty quản lý kế hoạch 401 (k) của bạn, bạn sẽ chỉ có hai lựa chọn (giả sử rằng các lựa chọn được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của bạn ).

Để khai thác nguồn vốn 401 (k), bạn cần vay 401 (k) hoặc rút tiền khó khăn.

Nếu bạn không còn làm việc cho công ty, bạn có thể chuyển tiền cho IRA, hoặc tiền mặt trong kế hoạch 401 (k). Hãy suy nghĩ hai lần về việc nhận tiền mặt: nếu bạn thanh toán tiền mặt, bạn sẽ mất quyền bảo vệ chủ nợ có giá trị ở lại nơi bạn giữ lại số tiền trong kế hoạch.

Nếu bạn nghỉ hưu, hầu hết 401 (k) kế hoạch cho phép rút tiền miễn phí ở tuổi 55. Để sử dụng 401 (k) tuổi nghỉ hưu này 55 tuổi cung cấp việc làm của bạn phải kết thúc không sớm hơn năm mà bạn chuyển sang tuổi 55, và bạn phải để lại tiền của bạn trong kế hoạch 401 (k) để truy cập vào họ không bị phạt. Có một vài trường hợp ngoại lệ đối với quy tắc này: đối với nhiều cảnh sát, nhân viên cứu hỏa và EMT, quy định này làm cho các quỹ có thể tiếp cận được từ năm 50, chứ không phải là 55).

- Trước khi chạm vào 401 (k) của bạn, hãy đảm bảo xem lại các quy tắc điều chỉnh khoản thanh toán độ tuổi 55:

Nếu nghỉ hưu năm trước 55 tuổi, số 401 (k ) khoản tiền hưu trí 55 tuổi sẽ

không áp dụng

. Việc rút tiền của bạn sẽ bị phạt 10% tiền phạt phạt sớm. Ví dụ, giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 54, nghĩ rằng trong một năm bạn có thể truy cập các khoản tiền miễn phí. Không, xin lỗi. Bạn cần đợi một năm nữa để nghỉ hưu để áp dụng điều khoản đó.

Nếu bạn lăn kế hoạch 401 (k) của mình cho IRA, điều khoản 55 tuổi nghỉ hưu sẽ

1. không áp dụng . Tuổi sớm nhất mà bạn có thể rút tiền từ tài khoản IRA truyền thống mà không có thuế phạt là 59 ½ tuổi. Tuổi 59 ½ đến 70 1/2
2. Một khi bạn đạt đến độ tuổi 59 1/2 thì các quy tắc thay đổi một chút, nhưng số tiền 401 (k) của bạn ở tuổi 59 1/2 phụ thuộc vào việc bạn vẫn đang làm việc hay không. Đã nghỉ hưu . Nếu bạn nghỉ hưu, chấm dứt việc làm sau khi đã đủ 55 tuổi, và vẫn còn tiền trong kế hoạch 401 (k) của mình, bạn có thể tiếp cận với chúng ở tuổi 59 1/2 và không phải trả tiền phạt sớm. Nếu bạn đã thanh toán 401 (k) quỹ của mình cho IRA, các quy tắc là như nhau: tuổi 59 1/2 là ngày sớm nhất bạn có thể rút tiền từ tài khoản IRA và không phải trả khoản tiền phạt phạt sớm.

Vẫn làm việc.

Nếu bạn vẫn làm việc, bạn có thể truy cập các quỹ từ kế hoạch 401 (k) cũ khi bạn đạt đến độ tuổi 59 1/2, nhưng bạn không thể có quyền truy cập vào các quỹ bên trong kế hoạch 401 (k) tại công ty mà bạn

hiện làm việc. Kiểm tra với quản trị viên kế hoạch 401 (k) của bạn để xem kế hoạch của bạn cho phép phân phối "tại chỗ" ở tuổi 59 ½. Một số kế hoạch 401 (k) cho phép điều này và những người khác thì không.

401 (k) Tuổi nghỉ hưu 70 ½ Tuổi 70 1/2 là độ tuổi yêu cầu phân bố tối thiểu bắt đầu. Ở lứa tuổi này, nói chung, bạn phải bắt đầu phân phát từ tất cả các kế hoạch nghỉ hưu được hoàn thuế của bạn (các kế hoạch như IRA và 401 (k) s). Nếu vẫn còn sử dụng công ty quản lý kế hoạch 401 (k) của bạn, bạn không phải là chủ sở hữu và bạn không muốn phân phối, kế hoạch của bạn có thể đưa ra một ngoại lệ cho những phân phối bắt buộc này. Bạn sẽ phải kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của mình để xem liệu họ có cho phép ngoại lệ đối với các quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc nếu bạn vẫn làm việc ở tuổi 70 1/2.