Sáng tạo Tài chính Bất động sản

Tài chính sáng tạo trong lĩnh vực bất động sản là một chủ đề nóng bỏng vào những năm 1970. Thật khó cho tôi để tin rằng nhiều huyền thoại tiên phong trong tài trợ sáng tạo đã chết, nhưng những gì một điên đi xe trong thời gian cao điểm của nó.

Khi lãi suất tăng tới 18% vào cuối những năm 1970, nhiều người mua đã bị buộc phải rời khỏi thị trường bất động sản và tài chính sáng tạo đã vươn lên để đáp ứng nhu cầu đó. Rất nhiều ngôi nhà để bán đã được quảng cáo với cái tên viết tắt OWC, có nghĩa là chủ sở hữu sẽ thực hiện (chủ tài chính).

Trong khoảng thời gian này, mọi thứ và mọi thứ đều được thực hiện dưới hình thức tài trợ sáng tạo. Tốc độ điên cuồng đến mức nhiều đại lý không dừng lại để xem xét liệu các loại hợp đồng mà họ thu xếp có hợp pháp không kém đạo đức hay không. Chỉ cần về bất kỳ quá trình có thể được hình thành, ngay cả khi nó không phải là một ý tưởng tốt, thường được sử dụng.

Các loại giải pháp tài chính sáng tạo

Tín thác nước ngoài ngoài khơi.

• Một số người vẫn hoạt động dưới sự tin tưởng của người nước ngoài ngoài khơi ngày hôm nay, nhưng nếu IRS tìm thấy họ, những người này có thể sẽ bị giam. IRS không vui vẻ khi tin tưởng ở nước ngoài, bất kể những gì một nhân viên bán hàng nói nhanh trong một vụ kiện đắt tiền của Ý nói. Niềm tin nước ngoài ngoài khơi là một cách để bí mật chuyển tiền sang nước khác. Người trốn thuế sau đó để cho sự tin tưởng có trụ sở tại nước ngoài đó mua tài sản. Theo giao dịch.
• Nhiều khoản vay không có điều khoản chuyển nhượng kêu gọi tăng tốc, vì vậy người mua có thể tiếp nhận các khoản thanh toán cho khoản vay hiện tại, để lại tên người bán trên khoản vay, và điều đó là OK. Whoa. Các ngân hàng không thích bị khóa với lãi suất thấp hơn và mất đi một người vay tiềm năng khi người mua mua nhà với tài trợ theo chủ đề. Các giao dịch đối tượng có rủi ro ngày hôm nay vì các nhà cho vay có thể và sẽ gọi số tiền vay phải trả do bán. Không phải đề cập đến, hầu hết người bán không muốn trách nhiệm pháp lý liên quan đến một chủ đề để giao dịch.

Các khoản cho vay có thể cho vay.

• Một số loại thế chấp đã được tuyên bố công khai rằng một người mua mới có thể giả sử khoản vay của chủ sở hữu hiện tại. Nếu người mua đủ điều kiện để nhận khoản vay, ngân hàng đã giải phóng bên bán khỏi trách nhiệm. Giả định cho vay tiết kiệm được một người mua trong những ngày đó hàng ngàn đô la trong phí cho vay, và nhiều doanh số có thể nhanh chóng đóng theo những điều khoản này. Ngày nay, có rất ít hoặc không có khoản vay có thể chấp nhận được. Hợp đồng đất.
• Một vấn đề với một hợp đồng đất đai là tìm một công ty bảo hiểm quyền sở hữu sẵn sàng đảm bảo giao dịch. Không phải đề cập đến, một hợp đồng về đất đai, mang lại quyền sở hữu công bằng cho người mua, nói chung không có khoản thế chấp căn bản vì hầu hết các khoản vay đều có một khoản ngoại lệ. Một hợp đồng đất đai được sử dụng tốt nhất khi một ngôi nhà được người bán tự do và miễn phí. Tài sản thế chấp hoặc ủy thác do người bán cung cấp.
• Nếu người bán sở hữu tài sản hoàn toàn và muốn mang tài trợ cho người mượn, thì một công cụ dễ sử dụng là một khoản thế chấp hoặc chứng thư ủy thác. Mỗi tiểu bang có luật lệ riêng của nó về việc thông thường là để ghi lại một khoản thế chấp hoặc một chứng thư ủy thác. Ví dụ như ở California, cho phép thực hiện các hành động chuyển nhượng quyền sở hữu và hành động ủy thác để đảm bảo các khoản dự thầu thường được sử dụng. Đạo luật Dodd-Frank là một thuật ngữ ngắn gọn cho Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người Tiêu dùng Dodd-Frank, được ký kết vào luật tháng 7 năm 2010. Có bằng trước Dân biểu Barnett Barney Frank và sau đó Thượng nghị sĩ Christopher John Dodd, Đạo luật Dodd-Frank đã đưa ra những thay đổi sâu rộng đối với các quy định tài chính và sửa đổi Đạo luật cho vay trong thực tế. Sự chuyển đổi toàn diện này tạo ra các cơ quan mới và thay đổi nhiều luật. Bạn không thể đánh một con mèo chết trong tài chính mà không cần phải vào Đạo luật Dodd-Frank. Tôi xin lỗi con mèo nghèo để tham khảo; đó là cụm từ phù hợp rất tốt.

Một phần của Đạo luật Dodd-Frank liên quan đến tài chính của người bán. Nó quy định và loại bỏ một số loại hình tài trợ nhất định được phép dễ dàng trong quá khứ. Không giống như những ngày tự do của những năm 1970 khi ai đó có thể sắp xếp một khoản vay và được trả tiền cho nó miễn là người đó có giấy phép bất động sản, bây giờ một cá nhân phải được cấp phép như một người cho vay thế chấp. Người bán được miễn trừ khi họ không mở rộng các điều khoản về tài chính của chủ sở hữu trên hơn 3 bất động sản một năm. Các quy tắc khác là:

Người bán có thể cung cấp tài trợ cho chủ sở hữu miễn là người bán không xây nhà. Điều này loại bỏ nhà xây dựng từ cung cấp tài chính chủ sở hữu.

Không có thanh toán bằng bong bóng. Một cách ưa thích để cung cấp tài chính sáng tạo nói chung là một khoản vay ngắn hạn, ví dụ 3 hoặc 5 năm, với một quả bóng vào cuối, nghĩa là toàn bộ số dư sẽ đến hạn và phải trả. Các khoản cho vay do chủ đầu tư phải được phân bổ lại.

Người bán không thể cung cấp tài chính cho chủ sở hữu cho bất kỳ người mua nào xảy ra cùng. Người bán có trách nhiệm xác định rằng người mua đủ điều kiện mua nhà và trả lại tiền vay. Điều này có nghĩa là người bán sẽ cần chạy báo cáo tín dụng cho người mua, có thể sẽ loại bỏ tất cả người mua nhà có tín dụng xấu.

• Khoản vay phải có lãi suất cố định hoặc được điều chỉnh sau 5 năm với mức tăng hàng năm hợp lý, và thời hạn sử dụng hợp lý.
• Khoản vay do chủ đầu tư tài trợ phải đáp ứng các tiêu chuẩn khác do Ban Dự trữ Liên bang thành lập. Tuy nhiên, nó là yêu cầu không bóng bay sẽ chấm dứt nhiều nỗ lực tài chính sáng tạo. Một giải pháp cho một số người bán và người mua có thể là một hợp đồng cho thuê.
• Trước khi mua nhà thông qua tài trợ sáng tạo, hãy nhờ tư vấn pháp luật.
• Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.