Tốt nhất Ngày mục tiêu Quỹ hưu trí

Nếu bạn chưa nghe về quỹ tương hỗ ngày đích, bạn có thể không có 401 (k) hoặc bạn đang trong giai đoạn đầu của quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Không cần biết lý do của bạn để hạ cánh vào bài viết này, bạn đã đến đúng nơi để tìm hiểu xem những quỹ hưu trí này có phải là một lựa chọn tốt cho bạn và để tìm hiểu làm thế nào để thu hẹp lựa chọn của bạn.

Liệu quỹ hưu trí có mục tiêu có phù hợp với bạn?

Có lẽ lợi thế lớn nhất của quỹ hưu trí ngày mục tiêu là đơn giản.

Bằng cách xác định khoản phân bổ tài sản thích hợp cho một ngày nghỉ hưu đã thông báo, và bằng cách từ từ giảm chứng khoán và tăng lượng trái phiếu theo thời gian, quỹ hưu trí theo lý thuyết sẽ thực hiện tất cả các khoản phân bổ tài sản và lựa chọn đầu tư cho bạn. Nhưng cụm từ chính trong câu này là "theo lý thuyết".

Điều này là bởi vì thực sự không có cấu trúc danh mục "một kích cỡ phù hợp với tất cả". Với nhiều yếu tố cần xem xét, chẳng hạn như tuổi thọ, khả năng chịu rủi ro, và các tài khoản tiết kiệm đầu tư thay thế hoặc hỗ trợ, người quản lý quỹ hưu trí hằng ngày không thể biết được việc phân bổ tài sản và lựa chọn đầu tư thực sự là một sự pha trộn khôn ngoan cho bất kỳ cho nhà đầu tư. Người quản lý quỹ chỉ có thể sử dụng tính tổng quát và trung bình, có thể hoặc không phù hợp với một số người.

Có thể hiểu, nhiều nhà đầu tư không có mong muốn hoặc thời gian để tìm hiểu làm thế nào để xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ để nghỉ hưu.

Nhiều nhà đầu tư cũng bối rối về cách chuyển đổi phân bổ tài sản của họ theo thời gian để nó sẵn sàng để nghỉ hưu khi ngày nhắm mục tiêu trở nên gần gũi hơn.

Ví dụ, trí tuệ thông thường trong thế kỷ 20 là phân bổ trái phiếu của bạn là độ tuổi của bạn và cổ phiếu là phần còn lại. Vì vậy, nếu bạn 55 tuổi, bạn sẽ phân bổ 55% trái phiếu và 45% cho cổ phiếu.

Tuy nhiên, chúng ta đang ở trong thế kỷ 21 và hiện nay tuổi thọ đã lên đến giữa thập niên 70, người về hưu cần phải cẩn thận đừng quá bảo thủ, quá sớm.

Nếu không phải vì bất kỳ lý do nào khác, ứng viên lý tưởng nhất cho quỹ hưu trí hẹn giờ là người có nhiều hoặc toàn bộ khoản tiết kiệm hưu trí của họ trong một tài khoản, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA, và một người làm không có ham muốn, kiến ​​thức hay thời gian để tìm hiểu về cơ cấu và chiến lược danh mục đầu tư.

Các mục tiêu tốt nhất Các quỹ hưu trí

Cá nhân điển hình sử dụng quỹ hưu trí hẹn giờ có thể không quan tâm đến việc nghiên cứu hàng trăm sự lựa chọn cho các nhà đầu tư ngày nay. Tương tự như việc lựa chọn các quỹ tương hỗ khác, quỹ thời gian mục tiêu tốt nhất sẽ là các khoản có tỷ lệ chi tiêu dưới mức trung bình, hồ sơ rủi ro / thu nhập trung bình, danh mục đầu tư đa dạng và trung bình đến hiệu suất dài hạn trung bình.Cũng nên khôn ngoan khi xem xét chỉ các quỹ thời gian mục tiêu có ít nhất 5 năm thực hiện các hồ sơ.

Vanguard Investments:

• Vua của các quỹ chỉ số chi phí thấp là sự lựa chọn tự nhiên cho các quỹ hưu trí. mục tiêu tốt nhất ngày gia đình quỹ tương hỗ. Không chỉ có Vanguard được cung cấp quỹ hưu trí mục tiêu của họ trong hơn 10 năm, họ sử dụng quỹ chỉ số của họ như nắm giữ cơ bản cho mỗi danh mục đầu tư. Vì vậy, các nhà đầu tư sử dụng quỹ mục tiêu của Vanguard được đảm bảo ít nhất là lợi nhuận "trung bình" với danh mục đầu tư đa dạng hóa. Đầu tư Fidelity:
• Tương tự như Vanguard, Fidelity có một sự lựa chọn vững chắc về các quỹ tương hỗ chi phí thấp và Quỹ Tự do của họ duy trì truyền thống đó. Fidelity đã cung cấp các quỹ hưu trí ngày càng nhiều thời gian hơn hầu hết các công ty quỹ tương hỗ khác và hồ sơ theo dõi lâu dài của họ minh họa kỹ năng của họ trong việc xây dựng các danh mục đầu tư đa dạng và chi phí thấp. Có một số gia đình quỹ tương hỗ khác cung cấp quỹ hưu trí vào thời điểm mục tiêu. Một đề cập đến danh dự ở đây là T. Rowe Price Mutual Funds. Họ đã không thực hiện cắt giảm của tôi vì danh mục đầu tư của họ có xu hướng có tập trung cao hơn của cổ phiếu trong phân bổ của họ. Điều này thường làm cho hiệu suất cao hơn, có thể là một mục tiêu thận trọng trong những năm đầu của tiết kiệm hưu trí, nhưng rủi ro tương đối cao hơn (và lợi nhuận thấp hơn ở các thị trường giảm) có thể là quá dễ bay hơi đối với một số nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn.

Khước từ:

Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.