Mục tiêu Ngày Quỹ Đa dạng Đa dạng Quốc tế

Quỹ hưu trí mục tiêu ngày càng trở nên phổ biến - đặc biệt trong số các nhà đầu tư trẻ tuổi tiết kiệm để nghỉ hưu. Mặc dù các quỹ này có thể tự động phân bổ tài sản, các nhà đầu tư nên cẩn thận kiểm tra chiến lược của họ và đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu của họ. Điều này đặc biệt đúng với sự đa dạng hóa quốc tế của TDF, có xu hướng thay đổi một chút giữa các gia đình quỹ và các quỹ riêng lẻ.

Trong bài báo này, chúng tôi sẽ xem liệu các quỹ thời gian có mục tiêu có cung cấp đủ lượng tiền quốc tế và những quỹ tốt nhất cho các nhà đầu tư có đầu tư trên toàn cầu.

Ngày mục tiêu Các quỹ và Đa dạng hóa

Quỹ mục tiêu ngày - hoặc TDF - ngày càng trở nên phổ biến như một sự phân bổ tài sản có chi phí, được quản lý chuyên nghiệp, phù hợp với lứa tuổi, và đa dạng, được điều chỉnh tự động theo thời gian. Theo Viện Công ty Đầu tư, khoảng 7-trong-10 kế hoạch nghỉ hưu cung cấp TDF và hơn một phần ba các nhà đầu tư trong độ tuổi 20 của họ sử dụng chúng so với chỉ 15 phần trăm của các nhà đầu tư tổng thể, cho thấy rằng họ đang có một xu hướng mới nổi.

Các nhà phê bình TDF cho rằng họ có thể cung cấp sự phân bổ tài sản tốt nhất cho "nhà đầu tư trung bình", nhưng không có trường hợp nhà đầu tư cá nhân nào "trung bình" theo định nghĩa. Mỗi TDF cũng có cách tiếp cận khác nhau về phân bổ tài sản, điều này làm cho các nhà đầu tư quan tâm cẩn thận phân tích quỹ và xác định sự pha trộn phù hợp với tình hình cá nhân của họ.

Một số TDF có thể có nguy cơ cao hơn những người khác ngay cả khi ngày đích là như nhau.

Ví dụ, quỹ Target Retirement 2040 Fund của Vanguard (VFORX) là một quỹ các quỹ có danh mục đầu tư đa dạng gồm bốn quỹ. Các quỹ này bao gồm Quỹ Vanguard Total Index Index (52,5%), quỹ Vanguard Total International Stock Index (35%), quỹ Vanguard Total II (8.9%), và Vanguard Total International Bond Index Quỹ (3,6 phần trăm).

Quỹ chi trả một tỷ lệ chi tiêu 0,16 phần trăm khiêm tốn với khoảng 18 tỷ đô la tài sản.

Quỹ Fidelity Freedom 2040 (FFFX), so sánh, nắm giữ một danh mục gồm 27 quỹ khác nhau, bao gồm 64. 03 phần trăm cổ phiếu trong nước, 30. 57 phần trăm cổ phiếu quốc tế, và chỉ một vị trí nhỏ trong trái phiếu quốc tế. Quỹ này tính phí chi tiêu cao hơn 0. 77 phần trăm với khoảng 7 tỷ đô la tài sản đang được quản lý. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư trong TDF của Fidelity ít tiếp xúc với thị trường quốc tế hơn TDF của Vanguard cho mục tiêu nghỉ hưu 2040 tương tự.

Quỹ tốt nhất cho các nhà đầu tư quốc tế

Đa dạng hóa quốc tế giúp giảm nhẹ rủi ro thông qua đầu tư tại nhiều quốc gia hoặc khu vực.Theo Dimensional Fund Advisors, hơn 60 phần trăm tổng số biến thể của một quốc gia hàng tháng là do rủi ro quốc gia có tính đa dạng có thể được đa dạng hóa đi. Những rủi ro của quốc gia này đã tăng lên khoảng 40% trong 30 năm qua, làm cho đa dạng hóa quốc tế ngày càng trở nên quan trọng để giảm rủi ro danh mục đầu tư.

Đầu tư quốc tế đặc biệt quan trọng đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi. Nghiên cứu của Quỹ Hỗn hợp Năng lượng cho thấy những lợi ích của việc giảm sự tiếp xúc với một nước gia tăng khi đường chân trời đầu tư được mở rộng.

Lợi ích của việc đa dạng hóa cũng cao hơn trong những thời kỳ biến động cao và sự suy thoái của thị trường thậm chí thông qua thị trường quốc tế có khuynh hướng trở nên tương quan với thị trường trong nước khi chúng giảm.

Quỹ ngày càng nhắm tới mục tiêu tốt nhất nên phân bổ nhiều tài sản hơn cho thị trường quốc tế sớm, trong khi có khả năng giảm sự tiếp xúc khi nghỉ hưu gần. Cổ phiếu quốc tế có thể là hình thức phổ biến nhất của đa dạng hóa, nhưng trái phiếu quốc tế cung cấp một cách chủ chốt khác để đa dạng hóa mà không nên bỏ qua. Đa dạng hóa thu nhập cố định có thể đặc biệt quan trọng đối với các Quỹ đầu tư tiếp cận nghỉ hưu vì họ có thể giảm thiểu rủi ro lãi suất trong nước.

Một số quỹ gia đình TDF tốt xem xét bao gồm:

Vanguard Target Date Funds

Fidelity Freedom Target Date Quỹ

JPMorgan SmartRetirement Funds

• T. Các quỹ đầu tư hưu trí
• TIAA CREF Các quỹ đầu tư
• Các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn do nhà tuyển dụng cung cấp nên xem xét kỹ hơn bản cáo bạch về các TDF của họ để xác định mức độ tiếp xúc quốc tế và phân bổ tài sản . Tất nhiên, các nhà đầu tư cũng nên xem xét cẩn thận các khoản phí liên quan đến các quỹ này vì chúng có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận trong dài hạn.
• Dòng dưới cùng
• Quỹ mục tiêu ngày trở nên cực kỳ phổ biến trong số các thế hệ trẻ tiết kiệm cho nghỉ hưu nhưng chúng không phải là tất cả được tạo ra bằng nhau. Các nhà đầu tư nên cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của họ trước khi lựa chọn đúng TDF trong khi xem xét những thứ như đa dạng hóa quốc tế. Các TDF tốt nhất nên ưu tiên đầu tư quốc tế sớm như là một cách để giảm thiểu rủi ro của quốc gia và nâng cao tổng thể lợi nhuận danh mục đầu tư.