Quỹ Fidelity Vừa Giữ Thuế thấp

Nhà đầu tư có tài khoản môi giới chịu thuế thông minh để tổ chức các quỹ tương hỗ hiệu quả về thuế và có rất nhiều quỹ Fidelity nổi bật để lựa chọn để hoàn thành công việc.

Một trong những sai lầm lớn nhất mà các nhà đầu tư thực hiện với quỹ tương hỗ là không giữ được chi phí thấp. Giảm thiểu chi phí bằng quỹ tương hỗ cũng không khác gì việc giảm thiểu chi phí trong tài chính cá nhân hoặc kinh doanh, đặc biệt là với ngân sách, hoặc một số chuyên gia tài chính có thể gọi là dòng tiền.

Giảm chi phí của bạn (chi tiền mặt ra) cũng tốt như tăng doanh thu của bạn (dòng tiền). Chi phí cắt giảm trong tài chính cá nhân chỉ là tốt như cho mình một tăng.

Tương tự, giảm thiểu thuế trong một tài khoản chịu thuế có ảnh hưởng tăng lợi nhuận ròng. Hãy suy nghĩ về điều này theo cách ngược lại: Nếu bạn đang trả nhiều hơn thuế cần thiết, bạn giữ ít tiền hơn cho chính mình; do đó bạn đã giảm lợi tức đầu tư của bạn.

2- Các loại quỹ tương hỗ nhất để giảm thuế của bạn

Trước khi chúng tôi nhận được quỹ Fidelity tốt nhất để sử dụng cho các tài khoản môi giới chịu thuế, chúng ta hãy xem xét các loại tổng thể tốt nhất để sử dụng để giảm thiểu thuế và làm thế nào các quỹ tương hỗ có thể thực hiện được điều này.

Một hình thức thuế chung với các quỹ tương hỗ là phân phối lợi nhuận vốn. Quỹ đầu tư chứng khoán có thể đầu tư vào hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu. Trong bất kỳ năm thuế nào, người quản lý của quỹ thường mua và bán một số cổ phần trong danh mục đầu tư.

Khi người quản lý bán cổ phiếu có giá trị tăng lên kể từ thời điểm họ mua những cổ phiếu đó, các giao dịch này tạo ra lợi nhuận từ vốn, sau đó được chuyển cho nhà đầu tư (dưới hình thức phân phối lợi nhuận vốn. Vì lý do này, các quỹ có doanh thu thấp, chẳng hạn như các quỹ chỉ số, có thể hiệu quả về thuế nhiều hơn các quỹ được quản lý tích cực.

Một hình thức thuế thông dụng phổ biến khác từ quỹ tương hỗ được tạo ra từ cổ tức. Do đó, nếu bạn muốn giảm thiểu thuế, bạn sẽ muốn tránh các quỹ tương hỗ có năng suất cao, chẳng hạn như các quỹ cổ phiếu có giá trị lớn. Các loại quỹ phát triển từ cổ tức ít đến không bằng cổ phiếu bao gồm các quỹ cổ phần nhỏ và quỹ cổ phiếu tăng trưởng.

Chúng tôi đã đề cập đến các loại quỹ chứng khoán có hiệu quả về thuế nhưng quỹ tương hỗ trái phiếu là những gì bạn cần phải thông minh khi giảm thuế. Để giữ thuế tối thiểu với quỹ trái phiếu, loại tốt nhất để mua là quỹ trái phiếu đô thị. Loại quỹ tương hỗ này mua trái phiếu thành phố do chính phủ tiểu bang và địa phương ban hành và các đô thị khác. Để khuyến khích đầu tư của chính phủ, trái phiếu thành phố không có thuế thu nhập liên bang. Nếu bạn sống trong tiểu bang hoặc thành phố phát hành trái phiếu, thu nhập cũng có thể được miễn thuế ở mức đó.

Quỹ Fidelity tốt nhất để Giảm Thuế

Bây giờ chúng ta hãy xem xét một số ví dụ cụ thể về các quỹ tương hỗ từ Fidelity, có thể giữ thuế ở mức tối thiểu trong tài khoản môi giới chịu thuế của bạn.

Fidelity Total Market Index

(FSTMX) không phải là quỹ Fidelity hiệu quả nhất về thuế mà bạn có thể mua nhưng có thể là quỹ đầu tư chứng khoán đa dạng nhất trong nhóm của họ, cũng có thể giữ thuế ở mức tối thiểu. Tỷ lệ doanh thu thấp chỉ là 3% có nghĩa là nó sẽ giữ thuế cho các khoản phân phối lợi nhuận vốn thấp hơn nhiều so với quỹ cổ phiếu trung bình. Tỷ lệ chi phí cho FSTMX là một đáy đá 0. 09 và mức mua ban đầu tối thiểu là $ 2, 500.

• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) tập trung vào các cổ phiếu nhỏ, vốn thường bắt đầu giảm lợi tức đến các cổ phiếu vốn hóa lớn. Chẳng hạn, quỹ cổ phiếu vốn hóa lớn có thể có năng suất ít nhất từ ​​2% trở lên, trong khi FCPEX sẽ thấp hơn một nửa so với mức trung bình. Sản lượng thấp sẽ giúp giữ thuế thu nhập ở mức tối thiểu. FCEPX đã đánh bại trong lịch sử hơn 90 phần trăm của các quỹ vốn nhỏ khác cho lợi nhuận điều chỉnh thuế. Tỷ lệ chi phí thấp đối với quỹ nhỏ vốn nhỏ hơn 0,68% và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 2, 500.
• Sự đánh giá vốn của Fidelity là một quỹ đầu tư nước ngoài chủ yếu đầu tư vào chứng khoán của không-U. S. công ty. Các quỹ đầu tư nước ngoài thường không hiệu quả về thuế, nhưng FIGRX có thành tích về lợi nhuận thuế cao hơn trung bình và lợi nhuận trên trung bình, kết hợp làm cho FIGRX là lựa chọn thông minh cho các nhà đầu tư cần một quỹ cổ phần nước ngoài trong một tài khoản chịu thuế. Tỷ lệ chi phí cho FIGRX thấp hơn mức trung bình ở mức 1% và đầu tư ban đầu tối thiểu là $ 2, 500. Trái phiếu Fidelity Tax Free Bond
• (FTABX) giữ các trái phiếu đô thị được miễn thuế thu nhập liên bang. Hầu hết các cổ phiếu là trái phiếu do chính phủ tiểu bang và thành phố ban hành ở Hoa Kỳ. Trái phiếu thành phố thường có lợi suất thấp hơn trái phiếu khác, nhưng tình trạng miễn thuế có thể tạo ra sản lượng hiệu quả về thuế có thể đánh bại các trái phiếu khác. Nói chung, các nhà đầu tư ở trong các khung thuế cao hơn được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc tổ chức các quỹ trái phiếu đô thị như FTABX. Tỷ lệ chi tiêu là 0,25 phần trăm và mức đầu tư ban đầu tối thiểu là 25 đô la Mỹ. Fidelity cũng cung cấp các quỹ trái phiếu không đóng thuế tập trung vào các tiểu bang, như California, New York và Massachusetts. Các nhà đầu tư sống trong các tiểu bang này có thể chọn sử dụng các quỹ này để tận dụng lợi ích về thuế của tiểu bang. Thị trường Tiền tệ Miễn thuế Fidelity
• (FMOXX) có thể là một lựa chọn thông minh cho các nhà đầu tư muốn có một quỹ dự trữ tiền mặt ngắn hạn. Giống như quỹ trái phiếu miễn thuế, FMOXX sẽ có lợi cho nhà đầu tư trong các khung thuế suất cao hơn. Cần tìm gì để tìm các quỹ hiệu quả về thuế của bạn
• Nếu có các loại quỹ khác bạn cần cho tài khoản chịu thuế của mình, bạn có thể xem các số liệu chính nhất định để dự đoán hiệu quả về thuế của quỹ. Một số liệu thống kê như vậy là tỷ lệ chi phí thuế, là thước đo mức độ mà các nhà đầu tư bị mất trung bình do thuế.Ví dụ, nếu một quỹ tương hỗ có tỷ suất hoàn vốn hàng năm 5 năm trở lại 10% và tỷ lệ chi phí thuế là 1% thì lợi tức sau thuế của nhà đầu tư sẽ là 9%. Một số trang web nghiên cứu quỹ tương hỗ trực tuyến tốt nhất, chẳng hạn như Morningstar, cung cấp thông tin về tỷ lệ chi phí thuế và các điểm dữ liệu quan trọng khác như lợi tức điều chỉnh thuế. Ví dụ, tại Morningstar. com, bạn có thể chỉ cần đánh vào biểu tượng mã của quỹ tương hỗ và tìm kiếm một quỹ tương hỗ mà bạn đang nghiên cứu. Khi bạn tìm thấy danh sách của quỹ trên trang web, hãy tìm kiếm tab có nội dung "Thuế" và nhấp vào nó. Trang đó sẽ hiển thị các điểm dữ liệu thuế quan, chẳng hạn như tỷ lệ chi phí thuế và lợi tức điều chỉnh thuế. Bạn có thể so sánh chúng với các quỹ khác và chọn một trong những điều tốt nhất cho bạn và nhu cầu đầu tư của bạn.

Trên hết, các nhà đầu tư nên nhớ rằng ưu tiên các hoạt động đầu tư thông minh như đa dạng hóa, khoan dung rủi ro, và lựa chọn quỹ dựa trên các mục tiêu đầu tư, không chỉ riêng về thuế. Xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn là quan trọng hơn là giảm thiểu thuế. Các nhà đầu tư cũng có thể giảm chi phí bằng cách mua các quỹ không có tải với tỷ lệ chi phí thấp.

Để biết thêm thông tin về việc tìm kiếm các quỹ tốt nhất cho bạn và mục tiêu đầu tư của bạn, hãy chắc chắn xem bài viết của chúng tôi về Phân tích Quỹ Tương hỗ: 10 Điều cần Phân tích (và 3 để Bỏ qua).

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.