Tại sao Bạn nên Roll Your Old 401 (k) vào IRA

Hãy tưởng tượng rằng với tư cách là người lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn đã tham gia kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ của bạn như 401 (k) kể từ khi bạn bắt đầu làm việc và bạn đã luôn đóng góp từ mỗi khoản chi . Nhưng có lẽ một ngày bạn tìm thấy một cơ hội khác với chủ nhân khác mà bạn không thể từ chối hoặc bạn đã bị sa thải.

Điều gì xảy ra với số tiền trong kế hoạch 401 (k) của chủ nhân cũ của bạn?

Vâng, thật may mắn, tất cả số tiền bạn đóng góp vẫn là của bạn. Nếu bạn hội đủ điều kiện cho một người sử dụng lao động phù hợp trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn, bạn có thể có quyền đóng góp của nhà tuyển dụng của bạn tùy thuộc vào lịch làm việc của bạn.

Có thể yên tâm khi biết rằng bạn vẫn có quyền truy cập vào những khoản đóng góp của bạn và những đóng góp của chủ lao động có đóng góp đó. Nhưng bạn có thể làm gì với số tiền đó vẫn còn trong kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân khi bạn rời khỏi công ty cũ? Bạn thực sự có nhiều lựa chọn để xem xét.

Bất cứ khi nào bạn chấm dứt việc làm sau khi tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn sẽ có một vài lựa chọn để làm gì với số tiền được hưởng trong tài khoản đó. Trên thực tế, có bốn lựa chọn bạn nên cân nhắc:

Tiền mặt trong Kế hoạch

Rời tiền trong Kế hoạch

1. Chuyển sang Kế hoạch Đạt tiêu chuẩn Mới của Người chủ mới
2. Chuyển sang IRA
4. Việc rút tiền mặt trong kế hoạch nghỉ hưu trước đây của chủ lao động gần như không bao giờ được khuyến khích.

Trên thực tế, việc thanh toán khỏi số 401 (k) của bạn là một trong 6 lỗi hàng đầu về lập kế hoạch nghỉ hưu mà bạn nên tránh. Mặc dù để lại tiền của bạn trong kế hoạch cũ của chủ lao động hoặc chuyển nó sang một kế hoạch sử dụng lao động mới là cả hai lựa chọn tốt, không bỏ qua cơ hội để cuộn vốn của bạn vào một rollover IRA.

IRA rollover đi kèm với bộ lợi ích chiến lược riêng của nó và khi được thực hiện đúng, đảm bảo rằng bạn không gây ra bất kỳ hậu quả về thuế tiêu cực.

Một Rollover IRA là gì?

IRA rollover trùng với IRA truyền thống (hoặc Roth IRA trong trường hợp quỹ lăn qua Roth 401 (k)) ngoại trừ nguồn tiền không phải là đóng góp hàng năm.

Thay vào đó, tiền chuyển vào một IRA di chuyển là tiền từ kế hoạch nghỉ hưu trước đó, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k). Nếu bạn chưa có IRA, bạn có thể mở một tài khoản với mục đích thanh toán 401 (k) quỹ của bạn mà không phải trả thêm khoản tiền đóng góp hàng năm (mặc dù bạn nên!). Mặt khác, nếu bạn có IRA, bạn được phép di chuyển 401 (k) của bạn vào tài khoản IRA hiện có.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bạn không thể kết hợp các quỹ IRA và 401 (k) truyền thống với quỹ Roth IRA và Roth 401 (k).

Lợi ích của IRAs Rollover

Nhiều người bỏ qua lựa chọn IRA rollover của họ bởi vì họ cũng vui vẻ tiếp tục giữ quỹ hưu trí của họ trong một số hình thức của chủ nhân kế hoạch, nhưng có một vài lý do thuyết phục tại sao bạn có thể muốn lựa chọn IRA rollover anyway.

Lợi ích cuộn xuống của IRA 1: Tiếp tục hoàn thuế

Một lợi thế lớn của việc di chuyển IRA là việc tiếp tục khoản thanh toán trì hoãn thuế bạn đã có ở tài khoản nghỉ hưu của cơ quan của bạn.

Hơn nữa, không nợ thuế đối với một lần di chuyển được thực hiện đúng, mặc dù đó là giao dịch báo cáo với IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Các lựa chọn đầu tư tăng lên

Trong kế hoạch 401 (k), các lựa chọn đầu tư của bạn được giới hạn trong các lựa chọn được cung cấp bởi người quản lý kế hoạch và chủ nhân của bạn. Thông thường, những lựa chọn này là đủ, nhưng hiếm khi chúng được mở rộng. Nhưng với IRA di chuyển, bạn có thể chọn để đưa tiền của mình vào bất kỳ khoản đầu tư chính thống nào có thể tưởng tượng được.

Lợi ích cuộn xuống của IRA 3: Các khoản phí thấp hơn

Ngoài các lựa chọn đầu tư hạn chế, một số kế hoạch 401 (k) được tài trợ bởi chủ lao động thường được làm với mức phí hành chính cao. Các khoản phí này không đủ để đóng góp cho kế hoạch xấu, nhưng nếu bạn có thể giữ các tài sản về hưu này đang phát triển theo cách tương tự với ưu đãi thuế với mức phí thấp hơn, tại sao bạn không làm vậy?

IRA có xu hướng có lệ phí thấp hơn, nếu có, tùy thuộc vào nơi bạn mở tài khoản (chẳng hạn như tổ chức ngân hàng, với cố vấn tài chính hoặc ngân hàng trực tuyến).

IRA Rollover Benefit 4: Đơn giản hóa

Thay vì lộn xộn một số tài khoản hưu trí tại nơi làm việc trước đây khi bạn chuyển đổi công việc trong suốt quá trình làm việc của bạn, liên tục lộn xộn các kế hoạch của bạn tới một IRA rollover đơn giản giảm sự phức tạp. Bạn có thể xem một bản kê khai tài khoản và xem số dư, hiệu suất gần đây và lựa chọn đầu tư phần lớn khoản tiết kiệm hưu trí của mình từ một tài khoản.