Người thụ hưởng Chỉ định cho các tài khoản hưu trí

Tài sản xây dựng để nghỉ hưu dường như đủ thách thức, nhưng việc chỉ định những người thụ hưởng để kế thừa những tài sản đó có thể mang lại một sự cân nhắc hoàn toàn mới cho hỗn hợp.

Mặc dù có thể đơn giản sử dụng tên đầu tiên (vợ / chồng, con hoặc anh chị em ruột) trên mẫu đơn chỉ định người thụ hưởng, trước tiên bạn nên biết các chi tiết. Đây là hướng dẫn cho những gì có liên quan.

Khái niệm cơ bản về người thụ hưởng

Hầu hết kế hoạch nghỉ hưu, niên kim, và các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn quyết định xem những gì sẽ trở thành tài sản của bạn trong trường hợp bạn chết.

Họ làm điều này bằng cách yêu cầu bạn chỉ định người thụ hưởng.

Người thụ hưởng chính (hoặc người hưởng lợi) kế thừa trước. Nếu họ chết hoặc nếu họ chết cùng với bạn, tài sản của bạn thay vào đó sẽ đi đến bất kỳ người thụ hưởng thứ yếu mà bạn đã chỉ định. Những người thụ hưởng thứ yếu này thường được gọi là những người thụ hưởng ngẫu nhiên dưới dạng tài khoản.

Để chỉ định người thụ hưởng, bạn cần phải đặt tên tên, và bạn sẽ cần phải xác định xem tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn sẽ chuyển đến từng người hưởng lợi.

Người thụ hưởng có thể bao gồm những người đầu tiên đến với tâm - vợ chồng, con cái và người thân khác. Ngoài ra, họ có thể bao gồm bạn bè, tin tưởng, tổ chức từ thiện và tổ chức.

Cần lưu ý rằng các tên người hưởng lợi thường trở nên hoạt động ngay sau khi chết và ghi đè bất kỳ thông tin nào về tài sản thừa kế được cung cấp trong di chúc của bạn. Điều đó có nghĩa là tài sản của bạn sẽ không phải trải qua quá trình xác nhận, thủ tục pháp lý có thể mất thời gian và có thể rất tốn kém.

Nhưng cũng có nghĩa là bạn cần phải đảm bảo rằng các tên người hưởng lợi hiện tại của bạn phản ánh những mong muốn gần đây nhất của bạn, bởi vì bạn sẽ không thể ghi đè chúng. Tốt nhất là hãy xem lại những người thụ hưởng được chỉ định của bạn mỗi năm cho tất cả các tài khoản của bạn. Điều quan trọng là cập nhật thông tin về người thụ hưởng của bạn sau bất kỳ thay đổi lớn về cuộc sống như hôn nhân, ly hôn, hoặc sinh con.

Những gì cần phải cân nhắc trong quá trình này

Vợ chồng thường có thể kế thừa tài sản của nhau mà không tạo ra thuế bất động sản hoặc, trong trường hợp tài khoản về hưu trí, bị buộc phải nhận các khoản thanh toán bắt buộc phải đóng. (Nếu vợ kế thừa đã chuyển sang 70 1/2, áp dụng các quy tắc phân phối tài khoản hưu bổng bình thường - kiểm tra với cố vấn thuế của bạn để biết chi tiết, vì các quy tắc rất phức tạp)

Những người thừa kế khác có thể phải đối mặt với một số hậu quả.

Nạp quá nhiều tài sản cho một số người thừa kế có thể làm cho những người thừa kế đó phải trả thuế bất động sản liên bang. Giữ những người thừa kế tiềm năng của bạn thông báo về ý định của bạn cho phép họ lên kế hoạch cho phù hợp.

Nhiều loại kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm 401 (k) s và hầu hết các hình thức các tài khoản hưu trí cá nhân, sẽ bắt buộc người thụ hưởng của bạn để lấy tiền bây giờ trong một khoản thanh toán một lần và nộp thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền, hoặc có bắt buộc phải chịu thuế phân phối hàng năm với số tiền dựa trên bảng kỳ vọng của Internal Revenue Service.Roth IRA được miễn vì bạn đã đóng thuế vào tiền trong họ.

Một cách để tránh thuế liên quan đến thừa kế của bạn là chỉ định một tổ chức từ thiện hoặc một nhóm phi lợi nhuận, chẳng hạn như cơ sở của trường đại học, làm người thừa kế của bạn. Nếu bạn làm điều đó, bạn sẽ không phải chịu thuế đối với chuyển khoản hoặc về việc sử dụng tiền của bạn trong tương lai.

Tạo lòng tin cho người vị thành niên hoặc người khác

Trẻ vị thành niên, một nhóm có thể bao gồm bất kỳ ai ở độ tuổi 21 ở một số tiểu bang, không thể trực tiếp thừa hưởng tài sản từ niên kim, kế hoạch nghỉ hưu hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ về hai loại ủy thác được tạo ra cho trẻ vị thành niên hoặc những người khác bao gồm một niềm tin mã di chúc và một niềm tin sống được hủy bỏ. Thảo luận với luật sư, nếu cần, để thiết lập ủy thác cho họ. Sự tin tưởng bạn tạo ra sau đó có thể được đặt tên trong danh sách hưởng lợi của bạn.

Bạn cũng có thể muốn tạo ra niềm tin cho người thụ hưởng bị khuyết tật về tâm thần, nếu họ không thể giải quyết được vấn đề của mình. Những loại ủy thác này thường được gọi là một ủy thác về nhu cầu đặc biệt.

Tóm lược

Có rất nhiều cân nhắc quan trọng để thực hiện khi lựa chọn người thụ hưởng cho một quỹ hưu trí, niên kim, hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ.

Hãy chắc chắn rằng bạn dành thời gian để xem xét cuộc bầu cử của bạn một cách cẩn thận để đảm bảo mong muốn của bạn được cập nhật và giúp những người thân của bạn tránh những nhức đầu trong tương lai.