Video: Bảo hiểm nhân thọ - tại sao và như thế nào? | Câu Chuyện Hôm Nay | 2024
Hiểu biết về những gì người thụ hưởng có ý nghĩa cho bảo hiểm nhân thọ
Không ai nghĩ đến việc chết, nhưng khi nói đến bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải tìm ra những người sẽ nhận được tiền khi bạn chết. Điều quan trọng là phải hiểu người thụ hưởng là gì và chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn hoạt động như thế nào khi muốn trả các lợi ích của chính sách của bạn để đưa ra chiến lược tốt nhất cho người thụ hưởng chính sách của bạn.
Người thụ hưởng là gì? Định nghĩa:
Định nghĩa: Người hưởng lợi là thời hạn trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm niên kim xác định ai sẽ nhận trợ cấp trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong. Một chính sách có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng. Người thụ hưởng có thể huỷ ngang hoặc không huỷ ngang. Người thụ hưởng chính là người lần đầu tiên được hưởng các chính sách bảo hiểm. Nếu người thụ hưởng chính đã qua đời thì người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ nhận được tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm. Một người thụ hưởng ngẫu nhiên đôi khi cũng được gọi là người thụ hưởng thứ yếu. Điều quan trọng là phải hiểu được vai trò của người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo rằng bất kể tình huống người có quyền sẽ nhận được lợi ích.
Người thụ hưởng cũng có thể đề cập đến người nhận trợ cấp từ chính sách bảo hiểm y tế như thanh toán cho dịch vụ chăm sóc sức khoẻ.Làm thế nào để lựa chọn người thụ hưởng
Việc lựa chọn người thụ hưởng vào chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể là một thách thức khi tìm ra loại bảo hiểm nhân thọ.
Mặc dù một số trường hợp đặt tên người thụ hưởng là đơn giản, bạn nên xem xét đặt tên cho người hưởng lợi thứ cấp hoặc người thụ hưởng thứ yếu và xem xét các lựa chọn của người thụ hưởng trong suốt quá trình cuộc đời khi tình hình của bạn thay đổi hoặc nếu bạn thay đổi chính sách bảo hiểm nhân thọ .
Ba điều quan trọng nhất khi đăng ký chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể là vượt qua kỳ thi y tế bảo hiểm nhân thọ, chọn số tiền bảo hiểm và lựa chọn người thụ hưởng.
Rốt lại, người thụ hưởng hoặc người hưởng lợi của bạn sẽ là người nhận được tiền từ chính sách của bạn sau khi bạn chết. Bạn sẽ có cơ hội để xác định người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng như là một phần của giấy tờ bảo hiểm nhân thọ của bạn. Người thụ hưởng cần được xác định rõ ràng nhất có thể, sử dụng tên đầy đủ và, nếu có thể, số an sinh xã hội và ngày sinh. Cung cấp càng nhiều thông tin càng tốt về người hưởng lợi của bạn để chúng có thể được tìm thấy và xác định đúng vào thời điểm bạn chết.
Bạn có thể Tên Nhiều Hơn Một Người thụ hưởng Chính?
Có thể nêu tên nhiều hơn một người thụ hưởng chính bằng cách ấn định tỷ lệ phần trăm của lợi ích bảo hiểm nhân thọ trong số ít người trong đơn bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Ví dụ về Cách thức Người hưởng lợi hoạt động: Cách Chọn người thụ hưởng
Không ai có thể xác định ai là người thụ hưởng của bạn ngoại trừ bạn. Bạn cần phải cân nhắc nhiều thứ, giống như lý do bạn có bảo hiểm nhân thọ và ai sẽ bị bỏ lại với chi phí hoặc ai sẽ cần những lợi ích nhất sau khi bạn chết. Dưới đây là một số ví dụ về việc sử dụng một số chiến lược trong việc chọn người thụ hưởng của bạn cho các hoàn cảnh cuộc sống khác nhau.
Ví dụ về chia nhỏ người thụ hưởng chính trong bảo hiểm nhân thọ của bạn
John được tái hôn với hai đứa trẻ từ cuộc hôn nhân trước đây.
Anh ấy sở hữu một ngôi nhà với người vợ mới, và mặc dù anh ấy yêu cô ấy rất nhiều, anh ấy biết rằng cô ấy không phải là người quản lý tiền bạc tốt nhất. Anh lo lắng rằng nếu anh ta chết, cô ấy có thể sẽ gặp khó khăn trong việc quản lý chi phí của trẻ em và gia đình. Anh ta muốn đảm bảo rằng cô ấy có đủ để sống tốt, nhưng trẻ cũng sẽ nhận được phần chia sẻ hợp lý của họ về các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Sau khi thảo luận về tình hình chung, họ đồng ý sử dụng một chiến lược khác cho các khoản bảo hiểm nhân thọ của mình. John quyết định để lại 30% bảo hiểm nhân thọ cho cô ấy như một người thụ hưởng chính và 70% cho trẻ em. Điều này cho vợ của ông đủ tiền để trang trải tất cả các chi phí nhà và con cái của ông đủ cho các quỹ đại học của họ.
Mary là một người độc thân, cô ấy quyết định mua chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát trong khi vẫn còn trẻ để tối đa hóa các khoản tiết kiệm và bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ rẻ hơn chứ không đợi cho đến khi cô ấy kết hôn với trẻ em.
Mặc dù cô ấy tự hỏi liệu cô ấy có cần bảo hiểm nhân thọ, sau khi làm một số nghiên cứu, cô ấy tính rằng việc mua hàng sớm sẽ cho phép cô tiết kiệm tiền trong thời gian dài, trả hết cả bảo hiểm nhân thọ của cô vào khoảng 40 tuổi và quản lý chi phí . Cô ấy có một vấn đề, cô ấy không có người phụ thuộc. Cô quyết định đặt tên mẹ của mình cho một nửa lợi ích bảo hiểm nhân thọ và người bạn tốt nhất của cô cho một nửa khác. Cô ấy làm cho người hưởng lợi có thể thu hồi được để khi tình hình của cô thay đổi trong cuộc sống, cô ấy luôn có thể thay đổi nó. Đây không phải là kịch bản tương tự như việc đặt tên người hưởng lợi ngẫu nhiên, chia tách người hưởng lợi cho phép chia sẻ lợi ích giữa hai người.
Ví dụ về một người thụ hưởng ngẫu nhiên trong bảo hiểm nhân thọ Elizabeth và Doug đang kết hôn, họ mua bảo hiểm nhân thọ bởi vì họ muốn bảo vệ nhau trong trường hợp bất cứ điều gì xảy ra với một trong số họ, họ có thể biết người kia sẽ luôn được bảo vệ . Họ gọi nhau là những người thụ hưởng nhưng nhận ra rằng bất cứ khi nào họ đi du lịch cùng nhau. Cố vấn bảo hiểm nhân thọ của họ gợi ý rằng họ chọn những người thụ hưởng ngẫu nhiên trong trường hợp họ chết cùng nhau. Elizabeth chọn em gái mình, và Doug chọn anh trai mình. Họ phân chia chiến lược một cách có chiến lược người thụ hưởng ngẫu nhiên để cho mỗi 50%, điều này đảm bảo rằng họ sẽ nhận được một phần đủ để trang trải các chi phí tang lễ nếu cái gì đó bi thảm như cả hai cái chết của họ xảy ra.Họ làm cho người hưởng lợi có thể thu hồi được để họ có thể điều chỉnh điều này theo thời gian và cuộc sống của họ thay đổi, nhưng cảm thấy thoải mái khi biết rằng quỹ sẽ đến nơi họ muốn họ trong trường hợp họ chết sau đó.
Ví dụ về người hưởng lợi thứ cấp - Người phối ngẫu và Trẻ em còn sót lại
Jim và Tina đã quyết định mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn để bảo vệ gia đình của họ về mặt tài chính nếu họ không có mặt để làm như vậy. Nếu Jim hoặc Tina qua đời, người phối ngẫu còn sống sẽ là người thụ hưởng chính. Nếu cả Jim lẫn Tina đều chết thì đứa con lớn tuổi nhất của họ sẽ nhận được số tiền thu được từ chính sách bảo hiểm nhân thọ vì đứa con lớn tuổi của họ được Jim và Tina chọn là người thụ hưởng ngẫu nhiên hoặc thứ yếu.
Các lựa chọn cho người không phải là người phối ngẫu của IRA kế thừa
Nếu bạn kế thừa IRA truyền thống từ người khác không phải là vợ / chồng của bạn, thì bạn sẽ có nhiều lựa chọn khác nhau những gì bạn có thể làm với kế thừa của bạn.
Các lựa chọn để thanh toán người thụ hưởng người lớn thừa kế
Khi quyết định ai sẽ thừa kế di sản của bạn sau khi chết, đối với người thụ hưởng người lớn, có ba lựa chọn.
Các lựa chọn chứng nhận của người hướng dẫn viên điều trị
Có một số lựa chọn chứng nhận cho các hướng dẫn viên điều trị cưỡi ngựa. Tìm hiểu về một số các khóa học khác nhau có sẵn.