Làm thế nào để Tiết kiệm Thuế Sử dụng khấu trừ và Tín thuế

Bạn có thể giảm đáng kể thuế thu nhập của bạn bằng cách tiết kiệm cho nghỉ hưu, sở hữu một ngôi nhà, hoặc gửi con của bạn để học đại học. Đây là cách nó làm việc cho một khách hàng.

Một vài năm trước, khi tôi chuẩn bị hoàn thuế cho một cặp vợ chồng cho năm thuế 2012, tôi nhận ra rằng họ có chiến lược thuế lý tưởng. Họ đã có thể giảm thuế thu nhập liên bang của mình bằng cách sở hữu một ngôi nhà khiêm tốn, đưa trẻ em đi học đại học và tiết kiệm để nghỉ hưu.

Âm thanh hoàn hảo, nhưng làm thế nào để các con số làm việc ra? Sử dụng giới hạn IRS năm thuế 2012 và thuế suất đã được áp dụng vào thời điểm đó, dưới đây là cách chúng tôi giảm thu nhập chịu thuế của mình.

Để xem những chiến lược này có hiệu quả như thế nào đối với bạn, hãy tham khảo trang web của IRS để biết mức thuế thu nhập liên bang cập nhật nhất.

Chiến lược thuế 1: Tiết kiệm trong Kế hoạch 401k

Hãy bắt đầu với hồ sơ của họ. Hai vợ chồng đang nộp một bản khai thuế chung và có ba đứa con: hai ở đại học và một ở trường trung học. Giữa cả hai người, họ kiếm được 76 đô la, 500 tiền lương. Mỗi người sẽ bỏ ra $ 5,000 trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401k của họ, làm giảm mức lương phải đóng thuế của họ lên 10 000 đô la. Bây giờ, cặp vợ chồng này chỉ bị đánh thuế với mức $ 66,500 (đó cũng là tổng thu nhập được điều chỉnh của họ)

Chiến lược thuế 2: Mua nhà và Phân loại khấu trừ của bạn

Vì họ sở hữu một ngôi nhà, cặp đôi này đủ điều kiện để ghi rõ khoản khấu trừ của họ. Ngoài khoản lãi vay thế chấp là 16.000 đô la, vợ chồng còn có thuế bất động sản (5 000 đô la), đóng góp cho nhà thờ của họ (khoảng $ 3, 700), và đừng quên thuế thu nhập của tiểu bang đã bị giữ lại trên tiền lương của họ ($ 2 , 500).

Các khoản khấu trừ được chia từng phần của họ lên đến 27 đô la 200. Điều này làm giảm AGI của họ từ $ 66, 500 đến $ 39, 300.

Các khách hàng có thể giảm thu nhập chịu thuế của mình lên $ 19,000 vì năm miễn trừ cá nhân . Miễn thuế cá nhân là số tiền chuẩn cho mỗi người nộp thuế và người phụ thuộc thể hiện trên tờ khai thuế.

Trong năm 2012, số tiền miễn thuế cá nhân là $ 3, 800, năm người (chồng, vợ, và ba người phụ thuộc) bằng $ 19,000. Miễn giảm cá nhân có chức năng giống như khấu trừ vì điều đó làm giảm thu nhập chịu thuế của cặp vợ chồng.

Sau khi trừ các miễn trừ cá nhân, thu nhập chịu thuế của cặp vợ chồng là $ 20, 300. Đây là số tiền thuế thu nhập liên bang được tính. Sử dụng thuế suất thuế năm 2012 cho họ thuế thu nhập là $ 2, 175. Chúng tôi nhận thấy rằng cặp đôi này nằm trong khung thuế 15% dựa trên thu nhập chịu thuế của họ cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung. Đối với năm 2012, $ 17,400 đầu tiên của thu nhập chịu thuế được đánh thuế ở mức 10%. Mức thuế 15% áp dụng cho thu nhập chịu thuế trên $ 17, 400 đến $ 70, 700. Tuy nhiên thu nhập chịu thuế của cặp vợ chồng chỉ là $ 20, 300, Vì vậy mức thuế 15% chỉ áp dụng cho số tiền mà thu nhập chịu thuế của họ vượt quá $ 17,400, đó là sự kết thúc của khung 10% thấp hơn.Số tiền thuế thu được ở mức 15% là $ 2, 900, dẫn đến việc tính thuế là 435 đô la. Kết hợp số tiền từ thuế suất 10% và 15%, cặp vợ chồng này có thuế thu nhập liên bang là $ 2, 175.

Chiến lược thuế 3: Sử dụng các khoản tín dụng thuế để loại bỏ thuế của bạn

Hai con của họ đi học đại học. Con gái cả của họ là một sinh viên cao cấp tại một trường đại học của nhà nước, và con trai của họ, lớn thứ hai, là một sinh viên năm nhất tại một trường đại học của bang.

Trong năm 2012, họ có quyền quyết định giữa Tín dụng Học tập Trọn đời hoặc Tín dụng Cơ hội ở Hoa Kỳ. Cặp đôi này đã chi 15.000 đô la cho học phí của con gái và 5.000 đô la cho học phí của con trai trong năm. Đôi vợ chồng có thể chọn giữa tín dụng học suốt đời với giá trị 20% trong 10 000 đô la đầu tiên của khoản học phí (cho khoản tín dụng tối đa là $ 2,000) hoặc Tín phiếu Cơ hội Mỹ có giá trị lên đến $ 2,500 trong số $ 4,000 đầu tiên đủ tiêu chuẩn chi phí giáo dục, bao gồm tài liệu học tập cũng như học phí.

Việc kết hợp các khoản tín dụng thuế cho giáo dục đại học sẽ hoàn toàn loại bỏ khoản thuế thu nhập liên bang của hai vợ chồng là $ 2, 175. Nhưng trong trường hợp của họ, Tín dụng cơ hội của Hoa Kỳ đã hoạt động tốt hơn, vì 40% tín dụng thuế được hoàn lại. Với hai tín dụng Cơ hội của Hoa Kỳ với mức tối đa $ 2, 500 số tiền, đó là $ 5, 000 tín dụng thuế.

Sáu mươi phần trăm số tiền đó, hoặc $ 3000, khấu trừ thuế thu nhập liên bang của họ là $ 2, 175. Khoản tín dụng Cơ hội Hoa Kỳ này không được hoàn lại, vì vậy phần tín dụng thuế này sẽ giảm thuế thu nhập liên bang xuống mức không, nhưng không thấp hơn không.

40% tín dụng Cơ hội của Hoa Kỳ đã được hoàn lại, vì vậy $ 2, 000 khoản tín dụng đó được coi như là khoản thanh toán thuế. Các khoản tín dụng hoàn lại có chức năng như khấu trừ và các khoản thanh toán thuế khác, và bất kỳ số tiền vượt quá trách nhiệm thuế thu nhập liên bang sẽ được IRS hoàn lại. Đối với cặp vợ chồng này, họ nhận được khoản hoàn thuế cao hơn $ 2 000 so với số tiền thuế họ đã trả thông qua khấu trừ.

Chiến lược thuế 4: Điều chỉnh khấu trừ thuế của bạn & Chi tiêu hoàn thuế một cách khôn ngoan

Vì vậy, cặp đôi này được hoàn lại toàn bộ số tiền khấu trừ của họ cùng với khoản tiền bổ sung từ phần Tín dụng Cơ hội Mỹ. Họ đã quyết định sử dụng một khoản tiền hoàn lại để mở Roth IRA cho cả chồng và vợ (lên đến $ 5,000 mỗi năm cho năm 2012) và đưa phần còn lại vào một số giấy chứng nhận tiền gửi ngân hàng cho quỹ học viện của con gái út.

Như bạn thấy, thỉnh thoảng nghỉ giải lao là một điều rất tốt. Bằng cách sở hữu một ngôi nhà, đưa con cái của họ vào đại học, và tiết kiệm để nghỉ hưu, đôi vợ chồng này đã quản lý để loại bỏ hóa đơn thuế của họ.