Phá sản là gì và khi nào nó xảy ra?

Việc giải tỏa phá sản là lệnh của tòa án được ban hành khi kết thúc một trường hợp trong Chương 7 hoặc Chương 13 làm giảm bớt nghĩa vụ của bạn trong việc trả nợ. Bạn phải hoàn thành tất cả các yêu cầu cho vụ kiện phá sản của bạn để được giải tán. Khi nợ đã được giải ngân, chủ nợ không được thực hiện hành động thu nợ đối với khoản nợ đó nữa. Điều đó bao gồm gọi, gửi thư, hoặc kiện về nợ.

Các chủ nợ và người cho vay có thể thực thi bất kỳ quyền sở hữu nào gắn liền với các khoản nợ có bảo đảm. Họ vẫn có thể thu hồi và bán bất kỳ tài sản nào gắn liền với quyền giữ thế chấp, ngay cả sau khi khoản nợ liên quan đã được giải phóng.

Những khoản nợ nào đã được giải toả trong vụ phá sản?

Những gì có thể được giải phóng và số tiền xả sẽ phụ thuộc vào việc bạn có phá sản trong chương 7 hoặc chương 13 hay không. Trong chương 7 phá sản, người được ủy thác phân chia tài sản không được thế chấp giữa các chủ nợ của bạn và mọi khoản nợ còn lại sẽ được giải ngân. Trong chương 13 phá sản, bạn nhập một kế hoạch trả nợ trả lại tất cả hoặc phần lớn nợ của bạn. Khi kết thúc kế hoạch trả nợ của bạn, số nợ còn lại sẽ được thải ra.

Các khoản nợ có khả năng bị phá sản bao gồm nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, phán quyết của tòa án, cho vay cá nhân, nghĩa vụ theo hợp đồng thuê hoặc hợp đồng khác và các khoản nợ không có bảo đảm khác. Có một số loại nợ, tuy nhiên, không thể được giải ngân trong một trong hai loại hình phá sản.

Các khoản nợ không thể giải phóng trong Chương 7 Phá hoại

Đoạn 523 (a) của Luật Phá sản Phản biện mô tả các loại khoản nợ không thể giải ngân. Các khoản nợ không thể giải ngân trong chương 7 là phá sản bao gồm:

• Một số khoản tiền phạt, hình phạt và bồi thường do hành vi phạm tội gây ra
• Một số khoản thuế nhất định, bao gồm thuế thu nhập gian lận
• Các khoản nợ trong nước như hỗ trợ nuôi con, tiền cấp dưỡng, và các khoản nợ khác , thuế bất động sản đã đáo hạn trong năm vừa qua, và thuế kinh doanh
• Chi phí tòa án
• Khoản nợ từ một khoản phí hiệp hội của DUI
• hoặc phí hiệp hội các chủ nhà khác tính sau khi bạn khai phá sản
• Các khoản cho vay về hưu
• Các khoản nợ không bị phá sản trước đây
• Các khoản nợ bạn không liệt kê trong trường hợp phá sản

Thật khó khăn và gần như không thể xả các khoản cho vay sinh viên trong trường hợp phá sản.

Các chủ nợ có thể yêu cầu các khoản nợ nhất định không được giải toả bao gồm các khoản nợ phát sinh từ gian lận, bất kỳ món xa xỉ nào bạn phải trả trong những tháng trước khi bạn phá sản, hoặc các khoản nợ phát sinh từ hành động cố ý và độc hại như đốt phá, bắt cóc, phá hoại, phỉ báng hoặc vu khống.

Chương 13 cho phép giải quyết một số khoản nợ không thể giải toả trong Chương 7. Bao gồm: các khoản nợ trong hôn ước được tạo ra trong hợp đồng ly hôn (không bao gồm hỗ trợ phối ngẫu hoặc tiền cấp dưỡng), lệ phí tòa án, các khoản nợ liên quan đến thuế, lệ phí liên kết chủ nhà, khoản nợ vay hưu trí và nợ không thể giải ngân trước đây.

Các khoản nợ không thể giải phóng trong Chương 13 Phá sản

Theo Chương 13, bạn có thể nhận được khoản nợ cho phần còn lại của khoản nợ không có bảo đảm sau khi bạn đã hoàn thành kế hoạch trả nợ.

Một số khoản nợ không thể giải ngân theo chương trình phá sản theo Chương 13, bao gồm:

• Hỗ trợ nuôi con và khoản tiền cấp dưỡng
• Một số tiền phạt, hình phạt và bồi thường do hành động phạm tội
• Một số khoản thuế, bao gồm thuế thu nhập giả, thuế tài sản mà Các khoản nợ không có trong danh sách của bạn về phá sản
• Các khoản nợ phát sinh do thương tích cá nhân hoặc tử vong gây ra bởi lái xe say rượu
• Các khoản nợ phát sinh từ gian lận hoặc mua hàng xa xỉ gần đây không thể giải ngân
• nợ cho vay sinh viên gần như không thể xả trong tình trạng phá sản
• Bao lâu để Xả tiền?
• Theo Tòa án Hoa Kỳ, việc giải tán cho chương 7 là phá sản thường xảy ra khoảng bốn tháng sau ngày bạn nộp đơn xin phá sản.

Đối với Chương 13, việc thanh toán xuất hiện sau khi tất cả các khoản thanh toán theo kế hoạch phá sản đã được thực hiện, từ ba đến năm năm. Nếu bạn không tham gia khóa học quản lý tài chính theo yêu cầu, toà án có thể từ chối việc phá sản của bạn.

Khi khoản nợ của bạn đã được giải ngân, bản sao của lệnh sẽ được gửi bằng thư đến tất cả các chủ nợ của bạn và cũng cho người uỷ thác U., người được ủy thác trong vụ kiện phá sản của bạn và luật sư của người quản lý tài sản. Lệnh này bao gồm một thông báo rằng chủ nợ không nên cố gắng thu thập các khoản nợ hoặc nếu không họ phải đối mặt với hình phạt cho sự khinh thường. Hãy chắc chắn rằng bạn giữ một bản sao của lệnh xả cùng với tất cả các giấy tờ khác phá sản, do đó bạn không phải trả tiền để có được một bản sao sau này. Bạn có thể sử dụng một bản sao của các giấy tờ này để sửa các vấn đề báo cáo tín dụng hoặc đối phó với các chủ nợ cố gắng thu thập từ bạn sau khi giải phóng mặt bằng.

Nếu chủ nợ cố gắng thu nợ từ bạn, bạn có thể nộp đơn lên tòa án và mở lại vụ việc. Chủ nợ có thể bị phạt với tòa thấy rằng chủ nợ đã vi phạm lệnh bắt giữ. Trước khi đi tuyến đường đó, hãy thử gửi một bản sao của lệnh giải quyết của bạn để ngừng hoạt động thu hồi và nếu điều đó không làm việc, hãy nói chuyện với một luật sư phá sản về hành động pháp lý.

Xử lý phá sản của bạn ảnh hưởng như thế nào đến người gửi hàng

Thật không may, phá sản của bạn sẽ ảnh hưởng đến bất kỳ chủ sở hữu tài khoản chung hoặc cosigners. Trong khi trách nhiệm pháp lý của bạn đối với nợ được xóa bỏ khi phá sản giải phóng, cosigner là trên móc cho toàn bộ số dư nợ. Bảo vệ phá sản của bạn không mở rộng cho các đương đơn chung hoặc cosigners của bạn. Các chủ nợ vẫn được phép thu thập từ hoặc thậm chí kiện người bán vũ trang vì nợ. Tuy nhiên, bạn có thể tự nguyện thực hiện thanh toán nợ để đảm bảo rằng khoản thanh toán được thanh toán đầy đủ, đặc biệt nếu bạn nhận được khoản lợi ích từ nợ.

Phá sản Phá sản và Báo cáo Tín dụng

Phá hoại phá sản không ảnh hưởng đến thời hạn báo cáo tín dụng đối với phá sản, tức là bảy năm kể từ ngày nộp đơn xin phá sản theo Chương 13 và 10 năm kể từ ngày nộp đơn xin phá sản theo chương 7 .Các tài khoản liên quan đến phá sản có thể bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn trước khi phá sản, đặc biệt nếu ngày phạm tội trước hồ sơ phá sản của bạn. Việc phá sản, tuy nhiên, sẽ tiếp tục được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn trong phần hồ sơ công cộng cho thời hạn cho phép.