Ngân hàng Chạy Khi khách hàng sợ mất mát

Một ngân hàng chạy là một sự kiện mà khách hàng ngân hàng cố gắng thu hồi nhiều tiền hơn từ ngân hàng mà ngân hàng có thể cung cấp. Các ngân hàng không giữ tất cả các khoản tiền gửi của khách hàng bằng tiền mặt để rút ngay lập tức. Thay vào đó, những tài sản này được đầu tư vào các khoản vay và các loại đầu tư khác. Tương tự như vậy, các ngân hàng chỉ giữ một lượng nhỏ tiền mặt trong kho tiền và máy rút tiền tự động (ATMs). Kết quả là, một nhu cầu áp đảo đối với tiền gửi có thể để lại một ngân hàng không thể cung cấp cho khách hàng tiền của họ.

Khi ngân hàng không thể đáp ứng được yêu cầu rút tiền của khách hàng - hoặc nếu có tin đồn rằng ngân hàng sẽ không thể làm như vậy - tình hình tồi tệ hơn. Khách hàng sợ sẽ là "người cuối cùng thoát khỏi", và họ cố gắng thu hồi càng nhiều càng tốt. Trong một trường hợp xấu nhất, một ngân hàng có thể không thể đáp ứng các nghĩa vụ, dẫn đến thất bại hoàn toàn.

Tại sao lại xảy ra

Lo ngại mất mát:

Ngân hàng chạy trên cơ sở lo sợ mất tiền. Khách hàng nghĩ rằng (đôi khi chính xác) rằng nếu một ngân hàng đi bụng, họ sẽ mất tất cả tiền của họ trong ngân hàng. Sự sợ hãi này có thể hiểu được - những khoản tiết kiệm khó của bạn dường như có nguy cơ cao - và mọi người đều làm cho một lối thoát hiểm tuyệt vọng. Các vòng xoắn ốc dưới:

Thật không may, ngân hàng có thể tạo ra các lời tiên tri tự hoàn thành. Một ngân hàng có thể rơi vào tình trạng run rẩy, nhưng vẫn còn xa thất bại. Tuy nhiên, khi mọi người rút tiền ra cùng một lúc, ngân hàng đột nhiên trở nên yếu hơn nhiều.

Ngân hàng có thể bị buộc phải tạo ra tiền mặt bằng cách bán các khoản đầu tư vào một khoảng thời gian bất tiện, thường có nghĩa là mất khoản đầu tư. Ví dụ, bán trong thời kỳ cao điểm của một cuộc khủng hoảng tài chính nói chung là một thời gian xấu để ngân hàng mua lại tài sản bằng tiền mặt. Nếu một ngân hàng không bị thất bại trước đây, khả năng mất khả năng thanh toán tăng lên trong và sau khi hoảng loạn.

Ngân hàng Dự trữ Trừu tượng:

Không giống như những gì bộ phim thể hiện, ngân hàng giữ rất ít tiền trong các chi nhánh ngân hàng vật lý. Tiền gửi của khách hàng không phải là ngồi trong vault chờ đợi cho người dân để đi vào và rút ra. Thay vào đó, các ngân hàng cho vay tiền cho người vay và đầu tư vào các quỹ trên thị trường tài chính. Tiền hiện nay ít nhiều điện tử, nhưng các ngân hàng chỉ có thể có 10 phần trăm tổng tài sản của khách hàng có sẵn để chuyển tiền và rút tiền điện tử. Ngân hàng dự trữ phần uốn cho phép các ngân hàng chỉ giữ lại các quỹ dự trữ nhỏ, bởi vì, trong hầu hết các tình huống, đa số khách hàng không cần tiền của họ cùng một lúc. Ngân hàng quốc gia chạy:

Một ngân hàng chạy có thể xảy ra với một tổ chức tài chính cụ thể, hoặc nó có thể xảy ra ở cấp quốc gia. Nếu các nhà đầu tư hoặc chủ tài khoản tin rằng hệ thống ngân hàng hoặc hệ thống tài chính của một quốc gia sẽ sụp đổ, họ sẽ cố gắng chuyển tiền cho các ngân hàng nước ngoài.Một lần nữa, điều này có thể làm trầm trọng thêm các vấn đề hiện tại và trở thành một lời tiên tri tự hoàn thành. Do Ngân hàng Chạy Cảm giác?

Ngân hàng chạy là kết quả của một triển vọng rất đáng sợ, và không ai muốn mất tiền. Nhưng ngân hàng tiêu dùng ở U. S thường không cần thiết cho phần lớn dân cư.

Bảo hiểm tiền gửi liên bang:

Phần lớn người gửi tiền ở U. S. sẽ không mất tiền nếu ngân hàng của họ không thành công. Trong thực tế, họ có thể không được bất tiện trong bất kỳ cách nào có ý nghĩa. Chính phủ liên bang giúp đảm bảo rằng một số tiền gửi trong ngân hàng và công đoàn tín dụng được bảo vệ trong trường hợp tổ chức thất bại. Thông qua Bảo hiểm Liên bang Bảo hiểm Tiền gửi Bảo hiểm (FDIC), khách hàng tại các ngân hàng tham gia có thể được bảo vệ đầy đủ hoặc một phần. Các công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang được hưởng bảo hiểm tương tự thông qua Quỹ Bảo hiểm Chia sẻ Tín dụng Quốc gia (NCUSIF). Bảo vệ được giới hạn ở mức 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền cho mỗi tổ chức, nhưng có nhiều cách để trang trải được nhiều hơn một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.

Tác động của thất bại ngân hàng:

Trong nhiều lần thất bại của ngân hàng, khách hàng được bảo hiểm có thể tiếp tục viết séc, gửi tiền và chuyển tiền điện tử như không có gì xảy ra. Vào một thời điểm nào đó, họ có thể nhận thấy rằng tên và biểu trưng trên báo cáo của họ thay đổi, nhưng số dư tài khoản của họ cũng giống như trong trường hợp không có sự thất bại của ngân hàng. Tiền gửi chưa được khám phá:

Những người không được FDIC hoặc NCUSIF bảo hiểm đầy đủ đang đặt tiền vào rủi ro, và có thể làm cho họ rút tiền. Tuy nhiên, đôi khi điều đó dễ nói hơn là thực hiện, và có thể là quá trễ bởi thời điểm tin tức bị phá vỡ. Với số lượng các lựa chọn bạn có để phát tán tiền của mình xung quanh, tại sao lại có nguy cơ đó? Tương tự như vậy, sự sụp đổ hoàn toàn của hệ thống tài chính có thể đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng, nhưng bạn có thể thấy rằng đồng nội tệ ít nhiều không có giá trị nếu đất nước của bạn gặp rắc rối. Cơ sở lịch sử:

Ngân hàng hoạt động tích cực trong thời kỳ Đại suy thoái, khi người tiêu dùng thực sự đã mất tất cả tiền của mình. Ngay sau đó, FDIC đã được hình thành, và nguy cơ người tiêu dùng mất rất nhiều so với trước đây.