Tài sản Vị trí Thuế Chiến lược

Có thể làm ngạc nhiên nhiều nhà đầu tư mới khám phá ra rằng hai người có danh mục giống hệt nhau có thể có những kết quả khác nhau rất nhiều trong một vài năm. Lý do xuất phát từ việc bố trí tài sản; nói cách khác, nơi bạn nắm giữ đầu tư của bạn có thể quan trọng bằng tài sản mà bạn chọn. Như bạn đã học trong cuốn Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu hoàn thành về Thuế Lợi Tức, hãy hiểu khái niệm này là quan trọng đối với bạn và túi tiền của bạn. -1->

Việc bố trí tài sản như thế nào

Đầu tư là hợp lý hàng năm sau thuế, điều chỉnh lạm phát trở lại mà nhà đầu tư kiếm được từ vốn của mình. Đọc lại câu đó:

sau thuế . Tìm hiểu cách tính toán tỷ lệ tăng trưởng hỗn hợp hàng năm (CAGR). Những người bạn quen thuộc với các giá trị thời gian của phương trình tiền biết rằng dường như số tiền nhỏ có thể thêm lên đến đống đáng kể tiền mặt nếu còn lại một mình. Nếu bạn có số tiền thậm chí ít nhất là 100 đô la hoặc ít hơn một tháng để đầu tư, có những cách bạn có thể bắt đầu xây dựng một danh mục đầu tư có ý nghĩa. Mỗi khi một phần lợi nhuận của bạn bị hút vào chú Sam, giá trị tương lai của tài sản sẽ giảm đi rất nhiều vì không chỉ có bạn bị mất tiền, bạn đã mất tất cả lợi nhuận có thể kiếm được bằng cách đầu tư số tiền đó.

Vị trí tài sản hoạt động vì các loại hình đầu tư khác nhau được hưởng các chế độ đãi ngộ khác nhau. Tùy thuộc vào khoảng thời gian lưu giữ tài sản, ví dụ, thu nhập phát sinh từ thu nhập từ lãi được đánh thuế thấp hơn đáng kể so với lãi cổ tức và lãi trái phiếu.

Trong trường hợp các hộ gia đình có thu nhập cao hơn, thuế đối với loại thu nhập thứ hai đôi khi có thể lên đến 35%. Do đó, bằng cách đặt tất cả các cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp có năng suất cao vào các tài khoản ưu đãi thuế của mình, nhà đầu tư có thể ngay lập tức nhận được khoản tiết kiệm thuế đáng kể mà đôi khi có thể lên đến hàng chục ngàn đô la một năm và cuối cùng là hàng triệu đô la trong quá trình một cuộc đời đầu tư thành công.

Một ví dụ đơn giản về cách đặt tài sản có thể giúp bạn tiết kiệm tiền

Hãy tưởng tượng bạn có một danh mục đầu tư có giá trị 100.000 USD. Một nửa tài sản của bạn, hoặc 50.000 USD, bao gồm trái phiếu đầu tư có thu nhập 8% tạo ra 4, 000 đô la Mỹ cho mỗi năm thu nhập lãi. Hai mươi lăm phần trăm danh mục đầu tư, hay 25.000 đô la Mỹ, bao gồm cổ phiếu phổ thông với cổ tức cao tạo ra 1.000 đô la một năm. Hai mươi lăm phần trăm còn lại, hay 25.000 đô la, bao gồm các cổ phiếu thông thường không phải trả cổ tức.

Trong trường hợp này, nhà đầu tư trong khung thuế 35% sẽ ngay lập tức tiết kiệm được 1, 750 USD mỗi năm bằng cách đặt các cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp có lợi tức cao vào các tài khoản có lợi cho thuế của mình.

(Để tính toán, hãy cộng thu nhập từ lãi trái phiếu $ 4 000 và thu nhập từ cổ tức $ 1 để lấy $ 5, 000. Thuế 35% cho $ 5,000 là $ 1, 750).

không có ý nghĩa gì khi đặt cổ phần phổ thông không phải trả cổ tức vào tài khoản đó bởi vì anh ta sẽ không đóng thuế cho lợi nhuận cho đến khi anh ta chọn bán đầu tư; thậm chí sau đó, anh ta sẽ bị đánh thuế với tỷ lệ bằng một nửa số tiền anh ta phải trả nếu không! Đối với hầu hết các nhà đầu tư, lợi nhuận từ vốn bị đánh thuế là 15%. Hướng dẫn về vị trí tài sản Khi quyết định loại tài khoản nào để đặt tài sản của bạn, chẳng hạn như trái phiếu doanh nghiệp và cổ phiếu phổ thông, nói chung, hãy hướng dẫn vài nguyên tắc đơn giản này giúp bạn quyết định:

Tài sản cần được đặt trong các tài khoản ưu đãi thuế (401k, IRA, …):

Các cổ phiếu có năng suất cao và lịch sử trả cổ tức lâu dài

Trái phiếu doanh nghiệp

• Giao dịch chênh lệch rủi ro
• Cổ phần của ủy thác đầu tư bất động sản REITs)
• Tài sản phải được đặt trong các tài khoản phi lợi nhuận thường xuyên, phi thuế (môi giới, sở hữu cổ phần trực tiếp …):
• Cổ phiếu phổ thông có ít hoặc không có khoản trả cổ tức mà bạn mong muốn giữ nhiều hơn một năm

Trái phiếu thành phố không có thuế (vì họ đã được miễn thuế, không cần đặt chúng vào tài khoản có lợi thế về thuế)