Bạn đang tiết kiệm đủ để nghỉ hưu?

Bạn có tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu?

Có một số lý thuyết về cách trả lời câu hỏi này. Tôi khuyên bạn nên đi qua tất cả các bài tập này, vì vậy bạn sẽ có được một ý tưởng rộng về việc bạn có đang theo dõi hay không.

Nếu bạn chạy qua tất cả các quy tắc ngón tay cái này, và đa số cho bạn một kết quả thumbs-up (nói rằng bạn đang theo dõi), bạn có thể okay. Nhưng nếu các bài kiểm tra nhiều chất tẩy cho bạn biết rằng bạn không theo dõi, nó có thể là một dấu hiệu cảnh báo rằng bạn nên tăng khoản đóng góp hưu trí.

Chúng ta hãy xem xét:

# 1: Tỷ lệ phần trăm

Nguyên tắc đầu tiên là đơn giản: bạn tiết kiệm ít nhất 15% mỗi khoản tiền lương khi nghỉ hưu tài khoản, như 401k, 403b hay IRA?

Hãy nhớ rằng các trận đấu của nhà tuyển dụng đủ điều kiện để đạt được tổng số này. Ví dụ nếu nhà tuyển dụng của bạn đóng 5% đóng góp đầu tiên, thì bạn có thể tiết kiệm được 10% thu nhập của bạn, chủ nhân của bạn sử dụng thêm 5% và bạn tiết kiệm được tổng cộng 15%.

# 2: Thay 70 đến 85%

Quy tắc phổ biến là bạn có thể thay thế 70 đến 85 phần trăm thu nhập hiện tại của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn kiếm được 100.000 đô la, ví dụ, bạn nên tạo ra 70.000 đến 85.000 đô la mỗi năm về hưu.

Phải thừa nhận rằng, đây là một quy tắc hoàn toàn sai lầm, vì nó dựa trên giả định rằng chi tiêu của bạn (chi phí) có liên quan mật thiết đến thu nhập của bạn. (Các tiền đề chưa được xác định là bạn đang chi tiêu hầu hết những gì bạn làm).

Tôi khuyên bạn nên thay đổi chiến thuật này bằng cách kiểm tra chi phí hiện tại của bạn.

Mà dẫn đến mẹo kế tiếp …

# 3: Ước tính qua chi tiêu hiện tại của bạn

Một cách tiếp cận khác: ước tính số tiền bạn cần khi nghỉ hưu.

Bắt đầu bằng cách xem xét chi tiêu hiện tại của bạn. Đây là ước tính gần bằng số tiền (trong đô la điều chỉnh lạm phát) bạn sẽ muốn chi tiêu khi nghỉ hưu.

Vâng, hôm nay bạn có các khoản tiền mà bạn sẽ không có khi nghỉ hưu, chẳng hạn như thế chấp của bạn. (Lý tưởng là sẽ được thanh toán trước khi nghỉ hưu). Nhưng bạn cũng sẽ phải trả chi phí về hưu mà bạn không mang theo ngày hôm nay, như một khoản chi trả túi tiền và chi phí chăm sóc cuối đời. Và lý tưởng, bạn cũng sẽ đi du lịch nhiều hơn, thưởng thức nhiều sở thích, và thưởng thức một chút.

Do đó, bạn có thể muốn ngân sách để nghỉ hưu bằng cách giả sử bạn sẽ chi tiêu gần như số tiền bạn chi tiêu ngay bây giờ.

Chúng ta hãy đi qua một ví dụ, để minh họa cho điều này. Giả định rằng bạn và vợ / chồng của bạn hiện đang chi tiêu 60.000 đô la một năm (bất kể thu nhập của bạn) và bạn muốn sống với mức ngân sách 60.000 đô la một năm trong thời gian nghỉ hưu.

Bước tiếp theo của bạn là xem xét các khoản thanh toán An Sinh Xã Hội dự kiến ​​mà bạn có thể lấy từ trang web Quản trị An sinh Xã hội.Cơ quan này sẽ cho bạn thấy bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Bạn cũng có thể sử dụng công cụ Estimator trên trang web của SSA nếu bạn không thể đăng nhập vào tài khoản cá nhân của bạn.

Giả sử bạn bắt đầu nhận được 20.000 đô la Mỹ mỗi năm từ SSA. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần một danh mục hưu trí có thể tạo ra 40.000 đô la khác hàng năm (tổng cộng là 60.000 đô la).

Để tạo ra 40.000 đô la mỗi năm, bạn cần ít nhất 1 triệu đô la trong danh mục đầu tư.

Điều này cho phép bạn rút danh mục đầu tư với tỷ lệ 4 phần trăm mỗi năm, thường được coi là tỷ lệ rút vốn an toàn.

Hoàn hảo. Bây giờ bạn đã biết mục tiêu mục tiêu.

Sử dụng một máy tính hưu trí trực tuyến để xem liệu những đóng góp hiện tại của bạn có đang đưa bạn lên kế hoạch xây dựng một danh mục đầu tư trị giá 1 triệu đô la. Nếu không, thì bạn sẽ cần phải đầu tư nhiều hơn vào các tài khoản hưu trí của mình.

(Dưới đây là một bài viết đi qua các mốc quan trọng nhất định. Ví dụ: nếu tiết kiệm $ 2, 500 mỗi tháng trong một trương mục hoãn thuế tăng trưởng với tỷ lệ 7 phần trăm hàng năm, bạn sẽ là một triệu phú trong 17 năm. Nếu bạn chỉ có thể tiết kiệm được 400 đô la một tháng, sẽ mất 39 năm để tạo ra triệu đô la đó.)

Những suy nghĩ cuối cùng

Bạn có tiết kiệm đủ để nghỉ hưu không? Nếu bạn dành ra ít nhất 15 phần trăm thu nhập của bạn, thì câu trả lời ngắn gọn và dễ dàng là có.

Nhưng để có được một ý tưởng toàn diện hơn về việc liệu bạn có đủ tiết kiệm hay không, ước tính chi phí của bạn trong thời gian nghỉ hưu, sau đó bạn có thể biết được chi phí đó cần được tạo ra từ danh mục đầu tư của bạn. Sau đó, chỉ cần nhìn vào xem đóng góp của bạn có đang đưa bạn theo dõi để tạo ra tiền từ danh mục đầu tư của bạn.

Nếu bạn lo lắng rằng bạn không tiết kiệm đủ, bạn sẽ không bao giờ làm tổn thương sự đóng góp của bạn chỉ một chút. Nếu không có gì khác, tiết kiệm thêm sẽ cho bạn thêm sự bình an của tâm.