Các khoản khấu trừ thuế là gì và chúng làm việc như thế nào?

Việc khấu trừ thuế chủ yếu là giảm thu nhập chịu thuế thu nhập của tiểu bang và liên bang. Bằng cách giảm tổng thu nhập chịu thuế của bạn, các khoản khấu trừ thuế có thể làm giảm số thuế thu nhập bạn đã có thể nợ. Các khoản khấu trừ thuế thường là kết quả của một số chi phí kinh doanh, nhưng cũng là một cách mà chính phủ khuyến khích mọi người tham gia vào các hoạt động có lợi ích xã hội lớn hơn như đóng góp từ thiện, lựa chọn mua hàng thân thiện với môi trường hơn, và thậm chí cả tiền tiết kiệm để nghỉ hưu.

Có nghĩa là gì nếu Cái gì đó là một khoản khấu trừ thuế?

Nếu có một khoản khấu trừ thuế (hoặc được khấu trừ thuế), nó có thể giảm hóa đơn thuế thu nhập của bạn bằng cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn (còn gọi là thu nhập gộp được điều chỉnh hoặc AGI của bạn). Nhiều người xem xét khấu trừ thuế như là một công cụ chỉ được sử dụng bởi những người giàu có và nổi tiếng, nhưng họ là nhầm lẫn. Trên thực tế, có rất nhiều khoản khấu trừ thuế dành cho các gia đình có thu nhập trung bình và thấp hơn. Một số khoản thuế khấu trừ thông thường là những khoản như bảo hiểm sức khoẻ, quà tặng từ thiện và đóng góp, và trả lãi suất cho vay thế chấp hoặc sinh viên. Chi phí khấu trừ thuế có thể làm giảm thuế thu nhập bạn phải trả hay không tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Sự khác biệt lớn nhất trong việc khấu trừ thuế là liệu một người đóng thuế có quyết định khấu trừ tiêu chuẩn hay không để ghi rõ các khoản khấu trừ của họ.

Tuy nhiên, đối với mục đích lập kế hoạch nghỉ hưu, nếu một khoản thuế được khấu trừ thuế và bạn có thu nhập chịu thuế, bạn có thể tiết kiệm được các khoản thuế thu nhập của bạn.

Không có khoản khấu trừ kế hoạch nghỉ hưu nào được coi là các khoản khấu trừ chia từng phần.

Sự khác biệt giữa khấu trừ thuế và tín dụng thuế là gì?

Cả khấu trừ thuế và tín dụng thuế có thể làm giảm hóa đơn thuế thu nhập của bạn, nhưng họ làm theo những cách khác nhau. Như đã nêu ở trên, các khoản khấu trừ thuế có thể hạ thấp hóa đơn thuế thu nhập của bạn bằng cách giảm số tiền thuế phải đóng thuế.

Như vậy, giảm thuế phải trả tương đương với tổng số tiền bạn có trong khấu trừ thuế theo tỷ lệ thuế cận biên của bạn. Mặt khác, tín thuế thuế trực tiếp làm giảm thuế thu nhập bạn nợ đô la Mỹ. Như vậy, tín dụng thuế có giá trị hơn nhiều, nhưng cũng ít phổ biến hơn.

Các khoản tín dụng thuế thu nhập giảm thuế thu nhập liên bang của bạn sau khi thuế của bạn đã được tính, làm cho họ trở thành một công cụ mạnh mẽ để giảm hóa đơn thuế của bạn. Kiểm tra trang này để biết thêm thông tin về tín dụng thuế thu nhập.

Nhưng không có nghĩa là khấu trừ thuế là không có giá trị. Nếu được sử dụng một cách khôn ngoan, họ có thể không chỉ tiết kiệm cho bạn tổng số thuế mà còn giúp bạn tiết kiệm thời gian nghỉ hưu.

Các khoản khấu trừ thuế liên quan là gì?

Giảm thuế kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất là đối với đóng góp của IRA truyền thống. Nếu bạn đáp ứng một số mức thu nhập nhất định, khoản đóng góp của bạn cho một IRA truyền thống là khoản khấu trừ thuế, do đó, bạn tiết kiệm cho bạn khoản thuế. Bạn có thể yêu cầu khấu trừ trên tờ khai thuế của bạn.

Các khoản đóng góp Tài khoản Tiết kiệm Yếu làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn như thế nào?

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) là các kế hoạch tiết kiệm được khấu trừ thuế, cho phép một người tiết kiệm tiền thuế trước thuế cho các chi phí y tế trong tương lai.

Lợi ích bổ sung của việc khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp của HSA là bạn không phải ghi rõ khoản khấu trừ để yêu cầu khấu trừ. Đối với mục đích thuế, khoản đóng góp của HSA được coi là khoản khấu trừ trên dòng. Điều này có nghĩa là họ có thể giúp giảm thu nhập gộp đã được điều chỉnh (AGI) của bạn và có khả năng giúp bạn đủ điều kiện để khấu trừ thuế và các khoản tín dụng khác phụ thuộc vào thu nhập. HSAs cung cấp một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu vì không có hình phạt đối với việc sử dụng những tài khoản này cho các chi phí không phải là y tế khi bạn đạt đến độ tuổi 65. Việc rút HSA sẽ không phải trả thuế miễn là khoản tiền này được sử dụng để trả chi phí y tế có chất lượng.

Đóng góp vào Khoản khấu trừ thuế của Chương trình 401 (k) không?

Ngoài việc nhận được khấu trừ thuế để đóng góp cho IRA truyền thống, đóng góp cho các kế hoạch nghỉ hưu do người chủ tài trợ như 401 (k) kế hoạch cũng được khấu trừ thuế.

Tuy nhiên, không giống như đóng góp của IRA, kể từ khi khoản đóng góp 401 (k) của bạn được tự động khấu trừ khỏi khoản tiền kiểm tra trước khi khấu trừ thuế, bạn sẽ nhận được khoản tiết kiệm thuế lên phía trước. Vì những khoản đóng góp này được trừ vào khoản tiền lương phải nộp của bạn báo cáo cho bạn và IRS trên Mẫu W2, bạn không thể khấu trừ khoản đóng góp 401 (k) của mình vào tờ khai thuế của bạn.