Lợi ích của Kế hoạch hoãn thuế

Đối với những điều tốt hơn hay tệ hơn, các tài khoản tiết kiệm hưu trí và các lựa chọn đầu tư khác không phải là "một kích cỡ phù hợp" và "vị trí" của tài sản là một sự cân nhắc quan trọng. Đó là lý do tại sao một trương mục hoãn thuế là một thiết bị vô cùng có giá trị để tiết kiệm tiền hưu trí hiệu quả.

Dưới đây là một số điều quan trọng cần hiểu về các lựa chọn tiết kiệm và đầu tư khác nhau được hoãn thuế:

Có nghĩa là gì đó nếu thuế bị hoãn lại?

Tài khoản là khoản thuế đã hoãn lại nếu không có khoản thuế phải trả do thu nhập có được trong tài khoản.

Khả năng trì hoãn thuế đối với lợi tức của một khoản đầu tư có lợi cho các cá nhân theo hai cách khác nhau. Lợi ích chính là dưới hình thức tăng trưởng miễn thuế. Là một giải pháp thay thế cho việc trả thuế cho lợi tức hiện tại của một khoản đầu tư, các khoản thuế chỉ được trả vào một ngày trong tương lai, cho phép đầu tư phát triển mà không có những hàm ý thuế hiện hành. Lợi ích thứ cấp của các khoản đầu tư hoàn thuế là chúng thường xảy ra trong những năm làm việc khi thu nhập và thuế thường cao hơn thu nhập và thuế trong quá trình nghỉ hưu. Việc sử dụng trương mục đầu tư trả chậm thuế thường là một quyết định khôn ngoan khi bạn ở trong khung thuế cao hơn so với khung thuế thu nhập bạn dự kiến ​​sẽ bị đánh thuế trong tương lai khi bạn sẽ rút tiền.

Ví dụ về các khoản nợ thuế hoãn lại là gì?

Một kế hoạch hưu bổng do người sử dụng lao động tài trợ (ví dụ như kế hoạch 401 (k), 457 hoặc 403 (b)) là một ví dụ về một chiếc xe tiết kiệm về hưu nghỉ hưu cho phép nhân viên tham gia đóng góp một tỷ lệ tiền lương trước thuế của họ và hướng nó vào một hoặc nhiều tài khoản đầu tư.

Một IRA thông thường (còn gọi là truyền thống) IRA cũng được hoãn thuế. Một niên kim và giá trị đầu hàng của một chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng hoạt động như các tài khoản hoãn thuế. A Roth IRA không chỉ là thuế hoãn lại; đó là một tài khoản miễn thuế.

Làm thế nào là một trương mục hoãn thuế khác với tài khoản miễn thuế?

Cá nhân không thể thiết lập các tài khoản miễn thuế.

Tuy nhiên, họ có thể đầu tư vào trái phiếu trả lãi suất được miễn thuế. Thông thường lãi suất như vậy được miễn thuế liên bang. Tuy nhiên, nếu trái phiếu đại diện cho khoản nợ của một quốc gia không phải là nơi cư trú của cá nhân, khoản lãi này sẽ phải chịu thuế thu nhập thuế thu nhập của tiểu bang.

Làm thế nào để nó hoạt động nếu một tài khoản không thuế hoãn lại?

Tất cả các khoản đầu tư có tiềm năng chi trả thu nhập, tăng giá trị, hoặc cả hai. Thu nhập đến từ hai nguồn chính: lãi suất và cổ tức. Nếu đầu tư được giữ trong một tài khoản chịu thuế, thu nhập được cộng vào thu nhập chịu thuế của chủ sở hữu trong năm và dẫn đến nghĩa vụ thuế cao hơn. Bất kỳ doanh số bán tài sản được giữ trong một tài khoản chịu thuế bán cho nhiều hơn những gì đã được đầu tư cũng sẽ dẫn đến tăng thu nhập và thuế thu nhập.Khoản thuế sẽ không đến hạn nếu các khoản đầu tư tương tự được giữ trong một trương mục hoãn thuế - một lợi thế đáng kể để giữ các khoản đầu tư vào tài khoản hoãn thuế đó.

Cho đến khi nào thuế được hoãn lại?

Một ngày, bạn sẽ phải trả thuế. Tuy nhiên, trách nhiệm pháp lý về thuế không phải do hiệu quả đầu tư. Thay vào đó, bạn sẽ nợ thuế dựa trên số tiền bạn phân phối cho chính mình, thường để trả cho những thứ bạn có thể muốn hoặc cần. Như vậy, trong tình huống lý tưởng, thu nhập không bị tính thuế cho đến khi về hưu, khi bạn ở trong khung thuế thấp hơn.

Ngay cả khi khung thuế của bạn không giảm trong thời gian nghỉ hưu, bạn vẫn có thể hưởng lợi từ tài khoản hoãn thuế vì tốt hơn là phải nộp thuế trong tương lai hơn trong mỗi năm kể từ bây giờ và khi bạn phải trả chi phí đó.

Tôi có được khấu trừ thuế không?

Lưu ý rằng một số tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA khấu trừ cung cấp khấu trừ thuế trong năm mà bạn đóng góp. Tuy nhiên, không phải tất cả các trương mục hoãn thuế đều tạo ra khoản khấu trừ như vậy. Trong cả hai trường hợp, tài khoản hoãn thuế cho phép hoãn thuế trong mỗi năm tiếp theo.

Cập nhật bởi Scott Spann