9 Sinh nhật quan trọng cần ghi nhớ khi lập kế hoạch về hưu

Nhanh - "tuổi nghỉ hưu" là gì?

65, phải không?

Vâng, loại.

Thực sự có vài ngày sinh nhật và ngày nghỉ hưu, một số trong số đó có thể quan trọng hơn 65 khi lập kế hoạch và quản lý tài chính hậu nghiệp của bạn. Đó là vì một số quy tắc về thuế và trợ cấp An sinh xã hội được gắn liền với các tiêu chuẩn độ tuổi khác nhau. Đánh dấu những điều sau vào lịch của bạn:

50 - Các khoản tiền đóng góp cao hơn, được gọi là "bắt kịp", có sẵn cho các tài khoản hưu trí của bạn.

Bắt đầu từ nửa thế kỷ, bạn có thể tiết kiệm thêm $ 6, 500 mỗi năm trong 401k của bạn và thêm $ 1,000 vào IRA của bạn.

55 - Nếu bạn nghỉ hưu trong năm dương lịch bạn chuyển sang 55 tuổi, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ 401k của chủ nhân hiện tại của bạn mà không phải trả tiền phạt 10 phần trăm. Cảnh báo: Cuộn tài khoản đó vào một IRA sẽ làm cho tiền của bạn bị phạt tiền rút tiền sớm trong bốn năm rưỡi nữa.

59 ½ - Bạn có thể lấy tiền từ 401k hoặc IRA truyền thống mà không bị phạt. Tuy nhiên, khoản tiền này phải chịu thuế thu nhập. (Roth IRA rút tiền không phải đóng thuế vì đóng góp của bạn được thực hiện bằng đô la sau thuế).

62 - Bạn có thể bắt đầu nhận An Sinh Xã Hội, nhưng có một số nhược điểm cần xem xét. Bắt đầu từ bây giờ sẽ giảm 30 phần trăm lợi ích của bạn vĩnh viễn. Và nếu bạn quyết định lấy một công việc bán thời gian, lợi ích của bạn có thể bị giảm bớt hoặc bị đình chỉ tùy thuộc vào khoản thu nhập thêm bạn kiếm được.

65 - Đây là vấn đề mà chúng tôi đang chờ đợi - lớn 6-5. Quý vị có thể đăng ký Medicare sớm nhất là ba tháng trước ngày sinh của mình với mức bảo hiểm bắt đầu vào ngày bạn chuyển sang 65 tuổi. Đây là một ngày để ghi vào lịch. Nếu bạn không đăng ký kịp thời, phí bảo hiểm của bạn có thể được tăng lên vĩnh viễn.

Nếu bạn nghỉ hưu trước 65, bảo hiểm của bạn sẽ phải được mua qua trao đổi bảo hiểm của Đạo luật chăm sóc theo giá cả phải chăng, mà không phải là giá rẻ chính xác.

Mong muốn trả khoảng 800 đô la mỗi tháng với mức bảo hiểm khiêm tốn và cao cho bạn và vợ / chồng của bạn.

66 - Nếu bạn là Baby Boomer, bạn sẽ đạt được những gì mà An Sinh Xã Hội cho là "tuổi nghỉ hưu đầy đủ" của bạn tại một số điểm trong năm nay. Người cao tuổi nhất đã lên đến con số đó vào năm 66 và 2 tháng. Những người sinh năm 1959 sẽ phải đợi cho đến khi họ 66 và 10 tháng. Nhưng đáng để chờ đợi vì đây là độ tuổi khi bạn có thể bắt đầu nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội đầy đủ. Và những lợi ích đó sẽ không còn bị ảnh hưởng nếu bạn quyết định làm một công việc bán thời gian.

67 - Tuổi nghỉ hưu đầy đủ dành cho những người sinh năm 1960 hoặc muộn hơn.

70 - Trợ cấp An sinh xã hội của bạn sẽ tăng khoảng 8 phần trăm mỗi năm mà bạn trì hoãn việc dùng đến 70 tuổi.Nếu bạn chưa bắt đầu nhận trợ cấp, hãy bắt đầu ngay bây giờ.

70 ½ - Bạn phải bắt đầu phân phối từ 401k hoặc IRA truyền thống của bạn. Nếu bạn vẫn đang làm việc ở độ tuổi này, bạn phải có đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn nghỉ hưu để bắt đầu lấy tiền của bạn. Và, bạn sẽ không còn được nghỉ giải lao để đóng góp cho những loại quỹ này.