5 Khoản phí liên quan đến Quỹ về

Tất cả các quỹ tương hỗ đều có lệ phí; một số nhiều hơn những người khác. Dưới đây là năm loại phí khác nhau để hỏi về trước khi bạn đầu tư.

1. Tỷ lệ chi phí - Phí đang được thực hiện ở mỗi Quỹ Tương hỗ

Chi phí để điều hành một quỹ tương hỗ. Một số quỹ chi phí nhiều hơn để hoạt động hơn những quỹ khác. Bất kể chi phí, tất cả các quỹ tương hỗ có một khoản phí gọi là một tỷ lệ chi phí, hoặc đôi khi được gọi là phí quản lý hoặc chi phí hoạt động.

Phí này được trừ ra khỏi tổng tài sản của quỹ trước khi xác định giá cổ phiếu của bạn.

Ví dụ: Giả sử bạn sở hữu một quỹ tương hỗ trị giá 10 đô la. 00 mỗi cổ phiếu. Nó có tỷ suất lợi nhuận gộp là 10%, có nghĩa là tổng lợi nhuận đầu tư của nó là $ 1. 00 mỗi cổ phiếu. Nếu không có lệ phí, cổ phần của quỹ sẽ được định giá là $ 11. 00, nhưng người quản lý quỹ khấu trừ 1% lệ phí, vì vậy lợi tức đầu tư thực tế của bạn là. 89 cent thay vì $ 1. 00, và sau khi trả phí, phần của bạn có giá trị là 10 đô la. 89.

Theo nguyên tắc chung:

Quỹ quản lý tích cực có chi phí hoạt động cao hơn quỹ thụ động hoặc quỹ chỉ số. Điều này là bởi vì một quỹ được quản lý tích cực đang tiến hành các nghiên cứu đang tiến hành nhằm xác định các chứng khoán tốt nhất để sở hữu. Nghiên cứu này chi phí nhiều hơn, nhưng thống kê cho thấy bạn không nhận được những gì bạn phải trả cho.

• Các quỹ quốc tế có mức phí cao hơn quỹ trong nước. Chi phí nhiều hơn để mua các khoản đầu tư được mua bán bên ngoài U. S. Chi phí cao hơn này được thông qua dưới dạng các tỷ lệ chi phí cao hơn.

Các quỹ nhỏ có mức phí cao hơn các quỹ lớn. Chi phí mua và bán cổ phiếu nhỏ hơn nhiều so với các khoản đầu tư lớn. Chi phí cao hơn này được chuyển qua dưới hình thức tỷ lệ chi phí cao hơn.

• Các quỹ chỉ số hoặc quỹ quản lý thụ động thường có mức phí thấp nhất và việc tìm kiếm các loại quỹ này đã được chứng minh là một chỉ báo mạnh mẽ về hoạt động của quỹ trong tương lai.
• Khi so sánh lệ phí của quỹ, hãy ghi nhớ những điều trên. Sẽ không hợp lý để so sánh khoản phí quỹ trên một quỹ lớn của U. với một trong một quỹ quốc tế. Đó không phải là so sánh táo-táo.

2. Phí Bán hàng Hoặc Ủy ban - Phí trả trước Bạn phải trả

Khi mua một quỹ tương hỗ "A share", bạn sẽ phải trả hoa hồng khi mua cổ phần. Loại phí này đôi khi được gọi là phí bán hàng hoặc "tải trước-cuối". Do đó một quỹ "không tải" không có khoản phí trả trước như vậy.

Với quỹ hạch toán đầu cuối nếu tổng số tiền đầu tư của bạn vượt quá ngưỡng và bạn sẵn sàng đầu tư vào cùng một quỹ, bạn có thể hội đủ điều kiện cho những gì được gọi là "điểm dừng" hoặc một khoản phí trả trước thấp hơn.

Dưới đây là ví dụ về tải front-end:

Giả sử bạn đang mua một quỹ có giá trị là 10 đô la. 00 cho mỗi cổ phần và có một khoản phí bán hàng 5% front-end hoặc tải.Bạn sẽ phải trả khoảng 10 đô la. 52 cho mỗi cổ phần mua, như là một khoản phí bán hàng 5% sẽ được thêm vào giá mua ban đầu của cổ phần của bạn. Nhiều nhân viên bán hàng tài chính được thanh toán bằng các loại tải hoặc hoa hồng này.

3. Phí mua lại - Một khoản phí bạn phải trả khi bán cổ phần

Khi mua một quỹ tương hỗ "B chia sẻ", nếu bạn bán cổ phần của quỹ của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể, bạn sẽ phải trả một khoản phí hoàn lại, còn được gọi là " back-end load ", một khoản phí bán hàng trì hoãn hoãn lại hoặc một khoản phí đầu hàng.

Ví dụ:

Giả sử bạn đang mua một quỹ có giá trị là 10 đô la. 00 mỗi cổ phần và có khoản phí bán hàng trì hoãn 5%. Nếu bạn bán cổ phần của mình trong vòng một năm kể từ khi mua, bạn sẽ nhận được 9 đô la. 50 mỗi cổ phần. Thông thường, lệ phí này giảm mỗi năm, vì vậy trong năm thứ hai, nó có thể giảm tới 4% phí, trong năm thứ ba, 3%, v.v. Nếu bạn sở hữu quỹ chia sẻ B của bạn trong một khoảng thời gian nhất định, theo lịch biểu của quỹ đó, bạn sẽ không phải trả phí đầu tư khi bạn bán chúng.

4. Phí kinh doanh ngắn hạn

Quỹ tương hỗ được thiết kế để đầu tư dài hạn; phí giao dịch ngắn hạn đã được áp đặt đối với một số quỹ để không khuyến khích các nhà đầu tư tham gia vào và ra khỏi quỹ. Các quỹ tương hỗ bên trong tài khoản 401 (k) của bạn có thể phải trả phí giao dịch ngắn hạn.

Phí giao dịch ngắn hạn được áp dụng khi bạn mua cổ phiếu và sau đó bán lại trong vòng 30-90 ngày.

Trong trường hợp này, quỹ tương hỗ có thể tính phí 1-3% khi bán cổ phần đã mua gần đây.

5. 12 (b) 1 Phí, Phí Dịch vụ, Hoặc Phí Phân phối

Nhiều quỹ có một khoản phí dịch vụ hoặc tiếp thị liên tục, còn được gọi là phí 12 (b) 1, được trả cho một cố vấn tài chính hoặc công ty dịch vụ tài chính như là bồi thường cho tiếp thị quỹ.

Nếu bạn mua một quỹ tương hỗ "C chia sẻ", thông thường sẽ có thêm 1% 12 (b) 1 phí, ngoài một tỷ lệ chi phí. Giống như tỷ lệ chi phí, phí dịch vụ này sẽ được khấu trừ ra khỏi tổng tài sản quỹ trước khi xác định giá cổ phiếu của bạn.

Ví dụ:

Giả sử bạn sở hữu một cổ phần C có giá trị là 10 đô la. 00 mỗi cổ phiếu. Nó có lợi nhuận gộp cho năm 10%, có nghĩa là tổng lợi nhuận đầu tư của nó là $ 1. 00 mỗi cổ phiếu. Người quản lý quỹ khấu trừ 1% lệ phí, do đó, lợi tức đầu tư thực tế của bạn là. 89 cent thay vì $ 1. 00.