Làm cho Kế hoạch 401 (k) của bạn - Hướng dẫn Chuyên gia

Nếu bạn có kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc, kế hoạch nghỉ hưu có chất lượng này là một trong những cơ hội quý giá nhất cho việc nghỉ hưu của bạn. Từ tăng trưởng chậm thuế và khấu trừ thuế trước lên tới lợi ích từ tiết kiệm tự động, kế hoạch 401 (k) của bạn là một thành phần quan trọng trong cuộc tìm kiếm của bạn để đạt được sự độc lập về tài chính. Những cân nhắc cho kế hoạch 401 (k) bao gồm:

Tại sao đăng ký trong kế hoạch 401 (k)

Kế hoạch 401 (k) của bạn cho phép bạn tự động tận dụng sự tăng trưởng chậm thuế.

Với việc loại bỏ dần các kế hoạch hưu trí được xác định rõ ràng nhất và sự không chắc chắn tuyệt đối đối với An Sinh Xã Hội, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ngày càng trở nên quan trọng.

Cách đăng ký trong kế hoạch 401 (k)

Mặc dù một số công ty tự động ghi danh nhân viên trong kế hoạch 401 (k) của họ, bạn có thể cần hoàn thành một mẫu đơn giản để tham gia vào kế hoạch của mình. Bạn sẽ xác định có bao nhiêu để tiết kiệm và lựa chọn các lựa chọn đầu tư của bạn. Đừng lo lắng! Số tiền bạn tiết kiệm, cách bạn đầu tư, và thậm chí bạn vẫn tiếp tục tham gia vào kế hoạch 401 (k) là tất cả những quyết định bạn có thể thay đổi bất cứ lúc nào.

Kế hoạch 401 (k) là việc làm liên quan

Bạn chỉ có thể tham gia vào một kế hoạch 401 (k) nếu chủ nhân của bạn cho phép bạn làm như vậy. Nhà tuyển dụng của bạn phải đưa ra một kế hoạch và bạn phải đủ điều kiện tham gia. Do đó, bạn không thể tự lập kế hoạch 401 (k). (Tuy nhiên, nếu bạn làm việc, bạn có thể thành lập riêng một Khoản tiền hưu trí cá nhân (IRA).

Nếu bạn tự làm chủ, bạn cũng có các lựa chọn về kế hoạch nghỉ hưu khác). Chìa khóa để tránh bị mất tích cơ hội quan trọng này để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Thiếu các lợi ích về thuế của kế hoạch 401 (k) và sự đóng góp phù hợp là một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người làm khi bắt đầu công việc mới.

Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho kế hoạch 401 (k)?

Số tiền bạn tiết kiệm được trong kế hoạch 401 (k) của bạn thường được gọi là tỷ lệ đóng góp của bạn. Nếu tổng số tiền của bạn là 3 000 đô la và bạn muốn đưa 300 đô la mỗi khoản chi trả vào kế hoạch 401 (k) của mình, bạn cần phải chỉ ra tỷ lệ đóng góp 10%, vì 10% của $ 3,000 là 300 đô la.

401 (k) Hạn mức đóng góp dự kiến ​​

Trong năm 2017, số tiền tối đa mà bạn có thể đóng góp cho 401 (k) là 18.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tổng cộng 24.000 đô la Chủ lao động của bạn có thể hạn chế hơn nữa số tiền bạn có thể đóng góp. Lưu ý rằng giới hạn đóng góp của IRA hoàn toàn riêng biệt.

401 (k) Hạn chót đóng góp kế hoạch

Không giống như IRA, không có thời hạn đóng góp. Tuy nhiên, bạn càng sớm ghi danh, bạn càng sớm bắt đầu tiết kiệm được hoãn thuế để nghỉ hưu.

401 (k) Kế hoạch khấu trừ thuế

Mỗi khoản đóng góp thường xuyên 401 (k) ngay lập tức làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.Ví dụ: một cá nhân trong khung thuế 25% đóng góp 100 đô la vào kế hoạch 401 (k) của cô ấy sẽ ngay lập tức tiết kiệm 25 đô la thuế. (25% x 100 đô la). Mặc dù số dư 401 (k) của cô tăng lên theo số tiền đóng góp 1001 đô la (k) 100 đô la của cô, khoản tiền lương của cô chỉ giảm 75 đô la! Thật không may, đóng góp 401 (k) không làm giảm số tiền bạn phải trả trong FICA và thuế Medicare.

Làm thế nào 401 (k) Kế hoạch Cung cấp tăng trưởng chậm thuế

Kể từ khi tiền trong kế hoạch 401 (k) của bạn tăng chậm thuế, bạn không nộp thuế thu nhập trong tài khoản. Trên thực tế, bạn thậm chí không báo cáo thu nhập cho IRS. Cho đến khi bạn lấy tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k), lý tưởng là khi nghỉ hưu, bạn nợ thuế.

Đầu tư cho khoản tiền 401 (k) của bạn

Việc đầu tư 401 (k) tiền của bạn là rất quan trọng đối với sự tăng trưởng dài hạn của nó. Chiến lược đầu tư của bạn nên thay đổi theo thời gian. Bạn càng trẻ, sự phân bổ tài sản tích cực hơn sẽ là, có nghĩa là tăng quyền sở hữu cổ phiếu. Khi gần hoặc đi nghỉ hưu, sự cân bằng 401 (k) của bạn sẽ bắt đầu phản ánh thực tế rằng việc phân phối không quá xa và bạn nên có một phần nhỏ hơn trong số tiền hưu trí đầu tư vào cổ phiếu.

Không hạn chế về thu nhập để tham gia vào kế hoạch 401 (k)

Không giống như nhiều khoản khấu trừ và khấu trừ thuế khác, mức thu nhập tối đa không bị giới hạn bởi mức đóng góp cho kế hoạch 401 (k).

Các chương trình hoạch định phù hợp với nhà tuyển dụng 401 (k)

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp sự đóng góp phù hợp cho kế hoạch 401 (k) của nhân viên. Trong một chương trình phù hợp với người sử dụng, công ty đặt tiền trong kế hoạch 401 (k) của mỗi cá nhân cũng góp phần vào kế hoạch 401 (k) của họ. Nếu bạn chọn không tham gia vào kế hoạch 401 (k) của mình, bạn thường mất phần đóng góp đối sánh này. Đó là lý do tại sao không tham gia vào một kế hoạch 401 (k) lên mức mà một nhà tuyển dụng phù hợp thường được gọi là chuyển tiền miễn phí.

Tăng 401 (k) đóng góp theo thời gian

Nhiều kế hoạch 401 (k) cung cấp tính năng leo thang tỷ lệ tự động cho phép bạn dần dần tăng đóng góp. Với sự leo thang tỷ lệ đóng góp bạn duy trì kiểm soát số tiền và thời gian đóng góp trong tương lai tăng lên. Một số công ty thậm chí còn chọn tự động tuyển nhân viên mới vào kế hoạch nghỉ hưu với khả năng không tham gia vào việc tăng tỷ lệ đóng góp. Cách tiếp cận "đặt nó và quên nó" có thể cung cấp một sự gia tăng đáng kể cho tiết kiệm hưu trí tổng thể của bạn.

Các khoản phân phối bắt buộc từ 401 (k) Plans

Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải bắt đầu lấy tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) của bạn bắt đầu từ năm sau khi bạn đạt đến mức 70 1/2. Số tiền phân phối tối thiểu được yêu cầu được xác định bởi Sở Thuế Vụ và dựa trên tuổi thọ của bạn.

Cập nhật bởi Scott Spann