4 Việc cần tìm kiếm trong một dòng thu nhập thụ động

Mục đích của hầu hết các danh mục đầu tư dài hạn thành công cuối cùng cuối cùng kết thúc với mong muốn tạo ra thu nhập thụ động. Nói một cách đơn giản, thu nhập thụ động là tiền mặt chảy vào tài khoản ngân hàng của bạn cho dù bạn có được ra khỏi giường vào buổi sáng, trong khi đi nghỉ mát với gia đình của bạn, hoặc trong khi bạn đọc cuốn tiểu thuyết bán chạy nhất mới nhất. Một số nguồn thu nhập thụ động thông thường là cổ tức từ cổ phiếu, lãi từ trái phiếu, tiền thuê bất động sản, tiền bản quyền từ các quỹ ủy thác, phân phối từ các công ty hợp danh chủ chốt, các khoản thanh toán từ tiền niên kim và thu nhập từ việc sở hữu trí tuệ.

Khi bạn thêm các nguồn thu nhập thụ động vào danh mục đầu tư của bạn, trong hầu hết các tình huống, bạn nên tìm kiếm bốn đặc điểm sau:

Sự an toàn của dòng thu nhập thụ động

• Tăng trưởng lượng thụ động thu nhập được tạo ra mỗi năm
• Đa dạng hoá các tài sản cơ bản chịu trách nhiệm tạo ra thu nhập thụ động
• Các hậu quả về thuế của mỗi nguồn thu nhập thụ động

Trong các đoạn tiếp theo, tôi sẽ giải thích tầm quan trọng của từng mục này.

1. An toàn của dòng thu nhập thụ động

Khi thu thập séc qua thư hoặc xem các khoản tiền gửi trực tiếp được thêm vào bảng sao kê ngân hàng của bạn, an toàn sẽ là ưu tiên hàng đầu của bạn. Bạn muốn đảm bảo rằng nếu bạn sở hữu một tài sản bảo đảm, tài sản hoặc tài sản khác, nó sẽ tiếp tục tạo ra các khoản tiết kiệm cho bạn để chi tiêu, cho quỹ từ thiện, tái đầu tư hoặc tiết kiệm. Điều cuối cùng bạn muốn là thức dậy vào một buổi sáng để thấy rằng số tiền mà bạn mong đợi không có ở đó.

2. Tăng trưởng Số tiền Thu nhập thụ động được tạo ra mỗi năm

Sự đầu tư thực sự tuyệt vời trở nên có giá trị theo thời gian vì kinh doanh hoặc tài sản cơ bản có chất lượng cao như vậy mà ban lãnh đạo có thể tăng giá nhanh hơn mức lạm phát. Bạn không muốn mất sức mua. Hãy lấy ví dụ như Công ty Coca-Cola.

Nếu bạn mua cổ phần trong những năm 1970, và đã chi tiêu khoản thu nhập từ cổ tức của bạn trong 40 năm trở lại đây để không có tiền nào được tái đầu tư, bạn vẫn sẽ tạo thu nhập từ cổ tức

xa nhiều hơn bạn đã trở lại khi bạn bắt đầu thu tiền mặt những chi phiếu đó. Đó là vì bản thân doanh nghiệp đã phát triển, lợi nhuận đã mở rộng, và mỗi cổ phiếu hiện có quyền kiếm được một khoản thu nhập lớn hơn. 3. Đa dạng hóa các tài sản cơ sở chịu trách nhiệm về việc làm mất thu nhập thụ động

Bạn có biết rằng câu nói cũ, "không giữ tất cả trứng của bạn trong một giỏ hàng"? Hãy coi trọng vấn đề đó. Nếu bạn dựa vào danh mục đầu tư của bạn cho thu nhập, tất cả những gì đếm là tổng số đô la được hiển thị mỗi năm. Tất cả những người khác đều bằng nhau, tốt hơn là bạn tạo ra 50.000 đô la mỗi năm từ 50 khoản đầu tư khác nhau, mỗi khoản đầu tư này cho bạn 1 000 đô la, hơn là để bạn có hai khoản đầu tư, mỗi khoản này kiếm được 25.000 đô la.Trong trường hợp thứ hai, vấn đề với một trong hai khoản đầu tư sẽ dẫn đến mức cắt giảm đáng kể mức sống của bạn. Điều đó không thể chấp nhận được ở giai đoạn của trò chơi khi bạn đang ở chế độ thu hoạch, gặt hái những phần thưởng của một đời tiết kiệm tiền.

4. Hậu quả thuế của từng Nguồn thu nhập thụ động

Thuế quan.

Thuế rất quan trọng. Nó không làm bạn bất kỳ tốt để tập trung vào số tiền bạn kiếm được trong sự cô lập bởi vì điều duy nhất mà thực sự đếm là số tiền bạn giữ. Không phải tất cả các đô la thu nhập bị động đều bằng nhau. Cổ tức hiện chỉ bị đánh thuế 15%, trong khi phân phối từ một công ty TNHH tổng thể có thể được coi như là một khoản hoàn vốn và nợ ít, nếu có thuế, trong vài năm đầu. Trái phiếu doanh nghiệp truyền thống có thể bị đánh thuế cao tới 41% trong trường hợp xấu nhất, trong khi một trái phiếu địa phương không phải chịu thuế có thể thoát khỏi hoàn toàn thuế. Các vấn đề phức tạp hơn nữa, tài sản được giữ trong một số loại tài khoản nhất định, chẳng hạn như Roth IRA, có thể không phải chịu thuế trừ khi bạn rơi vào cái bẫy, chẳng hạn như Báo cáo thu nhập chịu thuế vì kinh doanh không liên quan hoặc UBTI.

Khi bạn kết hợp danh sách các tài sản tạo ra tiền mặt, hãy đảm bảo bạn tính toán thực thuần, thu nhập sau thuế mà bạn nhận được mỗi năm.

Đôi khi, bạn có thể tăng mức sống của mình một cách đáng kể bằng cách chuyển các loại cổ phiếu bạn duy trì hoặc tham gia vào một kỹ thuật được gọi là định vị tài sản. Đó là tiền miễn phí ngồi trên bàn để bạn lấy. Không có lý do gì để không đưa thêm công việc để nghiên cứu luật thuế và kết thúc một chút phong phú hơn.

Chắc chắn Bạn Xem lại Đầu tư Đầu tư của Bạn ít nhất mỗi năm một lần

Đặt một thời gian cụ thể ít nhất mỗi năm một lần - chẳng hạn như Thứ Ba thứ hai vào tháng Hai hoặc ngày sau Lễ Tạ ơn - và trải qua từng khoản đầu tư của bạn. Phân tích và đảm bảo rằng họ vẫn đưa ra bốn điều chúng tôi nói về: an toàn, tăng trưởng, đa dạng hóa và kết quả tốt sau thuế. Một ngày làm việc đầy đủ là một mức giá nhỏ để trả tiền cho sự an tâm.