Tìm quỹ hưu trí có thu nhập cao nhất với 3 mẹo

Các quỹ hưu trí tốt nhất là những quỹ được lựa chọn bởi vì họ đáp ứng các mục tiêu của bạn. Bạn phải biết bạn cần bao nhiêu thu nhập và khi nào bạn cần. Nếu bạn đã thiết lập các mục tiêu của mình, tiếp theo, hãy tìm các quỹ có chi phí thấp, hãy xem xét giải pháp lái tự động và xác định loại chiến lược đầu tư và rút vốn mà bạn định sử dụng.

1. Tìm chi phí thấp

Với hơn 11.000 quỹ tương hỗ trên thị trường, rất khó để xác định được những khoản nào phù hợp để sử dụng trong thời gian nghỉ hưu.

Một điều quan trọng cần xem xét là chi phí nội bộ của quỹ tương hỗ, được gọi là tỷ lệ chi tiêu.

Giả sử bạn đầu tư 100.000 đô la vào một quỹ tương hỗ có chi phí 1% một năm, hoặc 100.000 đô la Mỹ trong một quỹ tương hỗ có chi phí. 50% mỗi năm. Với quỹ thứ hai có chi phí nội bộ thấp hơn, bạn sẽ có thêm $ 500 một năm trở lại với bạn thay vì phải trả phí. Trong quá trình nghỉ hưu ba mươi năm, mỗi năm thêm $ 500 một lần.

Sợ vì quỹ hưu trí với chi phí thấp hơn sẽ không thực hiện tốt không? Nghĩ lại. Nghiên cứu cho thấy các quỹ chi tiêu thấp thường có kết quả tốt hơn các công ty khác có mức phí cao hơn.

Chẳng hạn, các quỹ chỉ số mang lại hiệu suất vững chắc với mức phí thấp. Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí rắn chi phí thấp, sử dụng các quỹ chỉ số quỹ. Hoặc bạn có thể xem một giải pháp đóng gói sẵn sử dụng quỹ hưu trí, được mô tả dưới đây.

2. Xem xét Giải pháp Thử nghiệm Tự động

Nhiều công ty quỹ tương hỗ lớn đã tập hợp một loạt các khoản tiền được thiết kế chỉ để nghỉ hưu.

Họ thường được gọi là quỹ hưu trí thu nhập. Các quỹ hưu trí này được thiết kế và quản lý để cung cấp thu nhập hưu trí hàng tháng cho bạn.

Nếu bạn muốn có một quỹ hưu trí có thu nhập cao hoặc thu nhập hàng tháng, hãy mong rằng theo thời gian, hiệu trưởng của bạn sẽ ở trạng thái bình thường hoặc giảm dần.

Nếu bạn muốn có một quỹ tương hỗ hưu trí sẽ duy trì giá trị của nó, bạn sẽ cần phải chấp nhận thu nhập ít hơn. Hầu hết quỹ thu nhập hưu trí được thiết kế để trả từ 3% đến 7% một năm, vì vậy mỗi đầu tư $ 100.000 bạn có thể mong đợi thu nhập hàng năm từ $ 3,000 đến $ 7,000 mỗi năm.

Quỹ đầu tư thu nhập hưu trí khác với quỹ thu nhập cổ tức, là một lựa chọn khác. Một quỹ thu nhập hưu trí sẽ quản lý một danh mục đầu tư của cả cổ phiếu và trái phiếu được thiết kế để cung cấp một thương mại-off giữa bảo tồn vốn và thu nhập hàng tháng. Quỹ chia sẻ cổ tức sở hữu cổ phiếu hoặc cổ phiếu ưu đãi trả cổ tức. Một quỹ hưu trí thu nhập thường có thể phục vụ như là một danh mục đầu tư hoàn chỉnh cho bạn, trong khi một quỹ thu nhập cổ tức sẽ là một khối xây dựng của danh mục hưu trí.

3. Theo một Chiến lược Đầu tư Định nghĩa

Một lỗi lớn cả người về hưu và cố vấn tài chính đang nghĩ rằng khi nghỉ hưu khi rút tiền họ có thể quản lý quỹ tương hỗ của họ giống như cách họ làm việc và tiết kiệm và đầu tư. Đầu tư hưu trí cần được thực hiện khác.

Khi nghỉ hưu, cần phải áp dụng một quy trình chu đáo cho những tài khoản nào bạn cần rút khỏi năm nào và bạn cần đảm bảo rằng bạn sẽ không bao giờ ở trong tình huống mà bạn có thể buộc phải bán một quỹ hưu trí trong một thị trường xuống.

• Một lựa chọn là sử dụng một bộ luật về tỷ lệ rút tiền được lập thành tài liệu để quản lý danh mục quỹ hưu trí.
• Một lựa chọn khác là suy nghĩ về các khoản tiền của bạn về phân đoạn thời gian - đầu tư số tiền bạn cần trong năm năm tới khác với số tiền bạn không cần trong ít nhất mười lăm năm.
• Một lựa chọn khác là làm việc với một nhà hoạch định về hưu trí có kinh nghiệm, người hiểu rằng đầu tư cho thu nhập có cách tiếp cận khác.

Quỹ hưu bổng chung tốt nhất là những quỹ có chi phí thấp và đã được chọn sau khi bạn lập kế hoạch chi tiết về hưu trí.

Nhiều người về hưu sắp tới đã dành quá nhiều thời gian để tìm quỹ hưu bổng tốt nhất, và quá ít thời gian để lên kế hoạch cho các quyết định như kế hoạch thuế, khi nào nhận An Sinh Xã Hội, hoặc làm thế nào để lấy thu nhập hưu trí của họ.

Khi những quyết định này được thực hiện phù hợp, họ thường có thể mang lại nhiều giá trị hơn là chọn một quỹ tương hỗ.

Bạn nên lập kế hoạch nghỉ hưu trước. Phần cuối cùng của quá trình lập kế hoạch nên được lựa chọn đầu tư hưu trí.