Hiểu rõ Quỹ Quỹ Tương Trợ

Quỹ tương hỗ là một trong những lựa chọn đầu tư được sử dụng nhiều nhất. Thay vì sở hữu các cổ phần riêng lẻ trong một nhóm các công ty khác nhau, quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư tận dụng lợi thế của đa dạng cổ phiếu và các cổ phiếu khác và quản lý tiền tệ chuyên nghiệp thông qua việc mua một cổ phiếu quỹ. Các công ty quỹ tương hỗ về cơ bản đóng tiền từ một nhóm lớn các nhà đầu tư và đầu tư đã tập hợp tiền vào một số chứng khoán khác nhau.

Mỗi cổ phiếu quỹ chia sẻ đại diện cho quyền sở hữu một phần của nhà đầu tư trong quỹ và thu nhập mà nhà đầu tư đó tạo ra. Có những quỹ tương hỗ cho hầu hết các mục tiêu có thể và triển vọng kinh tế. Cũng giống như các chi phí liên quan đến giao dịch chứng khoán cá nhân trên thị trường, có những chi phí liên quan đến quản lý quỹ tương hỗ. Đó là nơi chi phí lẫn nhau.

Để có những quyết định tốt nhất khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của các khoản phí và chi phí quỹ tương hỗ.

Lượng tài trợ lẫn nhau

Khi bạn mua cổ phần của một quỹ tương hỗ, một trong những điều quan trọng nhất bạn cần biết là số tiền lệ phí sẽ được khấu trừ từ khoản đầu tư của bạn hoặc được trả bởi người khác. Các khoản phí này có thể có tác động thực sự đến khoản hoàn lại tổng thể bạn thực hiện.

Trước tiên, có một khoản phí mà một số quỹ tương hỗ tính phí như hoa hồng khi bạn mua hoặc bán một quỹ tương hỗ. Các khoản phí này được gọi là

tải

và được tính theo tỷ lệ phần trăm số tiền bạn mua hoặc bán. Quỹ tương hỗ có thể là: quỹ đầu

• , có nghĩa là bạn phải trả một tỷ lệ phần trăm nhất định cho việc mua hàng của bạn như là một khoản hoa hồng trước một quỹ
• , nghĩa là bạn phải trả hoa hồng (theo tỷ lệ phần trăm) khi bạn bán toàn bộ hoặc một phần cổ phần của bạn trong quỹ quỹ quỹ hằng
• phải trả lệ phí thường xuyên > hoặc quỹ không tải , nghĩa là bạn không phải trả hoa hồng. Từ một tỷ lệ thực của quan điểm trở lại, đây là loại duy nhất của quỹ tương hỗ nhà đầu tư trung bình nên mua nhưng họ không phải luôn luôn có sẵn.
• Không phải là không phổ biến khi mức tải lên đến 5. 75%, do đó, nếu bạn đầu tư 10 000 đô la vào một trong những khoản tiền mặt trước, bạn sẽ mất ngay 575 đô la. Tuy nhiên, quỹ hậu nạp không ít đau đớn. Hoặc bạn thấy lệ phí khấu trừ từ những gì bạn nghĩ là thu nhập của bạn hoặc, tệ hơn nữa, bạn có thể bị mất tiền đầu tư của bạn và vẫn phải ho lên các quỹ hậu nạp khi bạn bán. Mặc dù lúc đầu, một quỹ tương hỗ có thể hấp dẫn về hiệu suất đầu tư, triết lý đầu tư hoặc danh tiếng của nó, điều bắt buộc phải biết chính xác khoản phí là trước khi đầu tư. Có những quỹ tương hỗ tuyệt vời mà không có tải, như quỹ Vanguard và Fidelity và nhiều quỹ khác.Đáng ngạc nhiên, những quỹ này thường có hiệu suất tốt hơn các quỹ được nạp. Tỷ lệ chi tiêu của quỹ tương hỗ

Trước khi mua một quỹ tương hỗ, bạn cũng nên luôn luôn điều tra tỷ lệ chi phí

của quỹ

. Đây là phần trăm tài sản của quỹ được khấu trừ từ thu nhập hàng năm để trang trải chi phí hoạt động của quỹ. Một số quỹ có mức phí hợp lý không quá 1%.

Những người khác có thể từ 3% trở lên. Các khoản phí này được tính ngay từ thu nhập của bạn, vì vậy mức phí thấp hơn, tỷ lệ lợi nhuận thực của bạn càng cao. Tỷ lệ chi phí được tạo ra, là khoản phí để trang trải cho việc tiếp thị quỹ cho các nhà đầu tư tiềm năng, và phí quản lý

, chi trả tiền lương cho các nhà quản lý quỹ. Không phải tất cả các quỹ đều tính lệ phí 12b-1, nhưng nếu thực hiện, họ sẽ phải liệt kê nó trong Bản cáo bạch (tài liệu chính thức cung cấp để bán cổ phiếu ra công chúng). Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ trung bình là từ 1 đến 3. 5%. Tuy nhiên, như với bất kỳ mức trung bình nào, dĩ nhiên, có những quỹ có tỷ lệ chi phí thấp hơn và những khoản khác cao hơn nhiều.

Một số quỹ, chẳng hạn như Vanguard, thực hiện công việc tuyệt vời để giữ phí thấp để thu nhập càng nhiều càng tốt sẽ được trả lại cho nhà đầu tư chứ không phải trả cho các nhà quản lý. Để tính phí của một quỹ khác theo quan điểm, hãy so sánh với các quỹ của Vanguard. Bạn có thể nghiên cứu các khoản phí và các khoản tiền của bất kỳ quỹ tương hỗ nào trên các trang web như Morningstar.