Tại sao Robo-cố vấn là một Win-Win cho ngành công nghiệp và cho bạn

Khi sự gia tăng của các cố vấn robo tiếp tục, những dịch vụ đầu tư tự động giá rẻ mới này đang thay đổi cảnh quan của việc đầu tư cá nhân. Robo-cố vấn đang làm cho các dịch vụ đầu tư có thể tiếp cận được với tất cả mọi người, bất kể tuổi tác hay mức độ giàu có. Gần đây tôi đã ngồi xuống để gặp Q & A với Matt Reiner, thành viên sáng lập của cố vấn kỹ thuật số Wela, để nói về sự ảnh hưởng của cố vấn robo có ý nghĩa như thế nào trong không gian tư vấn đầu tư.

1) Sự quan tâm đầu tư đã tăng mạnh trong vài năm gần đây. Sao bạn lại nghĩ như vậy?

Khả năng tiếp cận các lựa chọn đầu tư đã tăng mạnh trong vài năm trở lại đây. Với sự xuất hiện của robo-tư vấn, khả năng đầu tư bây giờ đã có trong cách mà chúng ta có xu hướng sống cuộc sống của chúng tôi. Robo cố vấn đã loại bỏ sự cần thiết cho các cá nhân phải đi đến tầng 17 của một tòa nhà cao tầng để có được tư vấn tài chính - cách bố mẹ và ông bà của chúng tôi đã làm. Giờ đây, họ có thể bắt đầu đầu tư khi di chuyển và có thể thực hiện với chi phí rất thấp khi sử dụng các ứng dụng và trang web được thiết kế tốt từ điện thoại của họ. Robo-cố vấn đã tăng đầu tư bánh - cho phép một phân đoạn mới của dân số tiếp cận với đầu tư chi phí thấp.

Những lựa chọn mới này đặc biệt hấp dẫn đối với millennials. Millennials tham gia đầy đủ vào công nghệ, và họ hiểu nó. Họ sử dụng công nghệ trong mọi khía cạnh của cuộc sống … để giao tiếp với bạn bè, luôn cập nhật tin tức, và bây giờ họ có thể tận dụng công nghệ để bắt đầu đầu tư.

2) Cố vấn robo là gì và làm thế nào để họ thay đổi ngành đầu tư?

Robo-advisors là các dịch vụ quản lý tài sản dựa trên các thuật toán đã được phát triển để có thể mua và bán các khoản đầu tư có hiệu quả cho các cá nhân với chi phí thấp. Tất cả chúng ta đều biết về quỹ tương hỗ - những giỏ chứng khoán mà các nhà đầu tư có xu hướng mua hoặc là trong kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hoặc trong các tài khoản đầu tư ngoài công việc.

Quỹ tương hỗ có thể nắm giữ hàng trăm cổ phiếu khác nhau cùng một lúc, và mỗi quỹ tương hỗ có một người quản lý xác định khi nào thời điểm thích hợp là mua và bán từng chứng khoán riêng lẻ có trong quỹ. Các quỹ tương hỗ cố gắng vượt qua một tiêu chuẩn cụ thể như Standard & Poors (S & P) 500. Những cố vấn robo đã làm là xây dựng công nghệ, về bản chất, thay thế cho người quản lý quỹ đó. Vì vậy, tôi có xu hướng giải thích khái niệm của robo-cố vấn như một quỹ tương hỗ kỹ thuật số. Robo-cố vấn đã có thể làm giảm chi phí của kiểu đầu tư này. Trường hợp quỹ tương hỗ có thể tăng từ 1 đến 2%, tư vấn robo có thể chi phí dưới 0,20%.

Trong khi tôi nghĩ rằng các chuyên gia tư vấn robo đã tăng các lựa chọn có sẵn và hạ thấp chi phí cho những người muốn bắt đầu đầu tư, họ vẫn chưa giải quyết được vấn đề thiết yếu trong không gian tư vấn đầu tư: Chúng ta làm thế nào tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ dự kiến ​​của tư vấn tài chính?Chúng tôi đang nói về tiền của người dân và tiết kiệm cuộc sống. Đầu tư vẫn có một khía cạnh tâm lý / cảm xúc rất lớn liên quan đến nó, và nhiều người vẫn cần một số loại tương tác của con người. Tôi nghĩ rằng đó là lý do tại sao các cố vấn kỹ thuật số đã nổi lên. Họ đang tìm kiếm để hợp nhất các công nghệ với các yếu tố con người để cung cấp tư vấn cá nhân.

3) Bạn nghĩ tư vấn robo đã đóng vai trò gì trong việc đầu tư thời trang cho công dân bình thường?

Robo cố vấn đã thành công trong việc tạo ra công nghệ tuyệt vời và làm cho nó hấp dẫn về mặt xã hội và xã hội. Khả năng có người quản lý đầu tư của bạn trong túi của bạn ở mọi lúc rất hấp dẫn trong một thế giới liên tục di chuyển. Họ đã lấy mô hình đầu tư - mua chất lượng, đầu tư chi phí thấp và giữ chúng - và làm cho nó trở nên sexy và chi phí thấp hơn. Những điều này làm việc kết hợp để làm cho đầu tư thời trang, đơn giản, và phổ biến.

4) Bạn đã đề cập đến các cố vấn kỹ thuật số trong câu trả lời trước. Sự khác biệt giữa một robo-cố vấn và một cố vấn kỹ thuật số là gì?

Quỹ Trao đổi Giao dịch (ETFs) đã cho phép các nhà đầu tư một cách đơn giản và chi phí thấp để tiếp cận đầu tư đa dạng.

Chìa khóa để đầu tư thành công không thay đổi; mua và nắm giữ một quỹ chỉ số đã được chứng minh lịch sử là rất thành công. Nhưng tôi nghĩ rằng sự khác biệt chính giữa một robo-cố vấn và một cố vấn kỹ thuật số là yếu tố con người. Các chuyên gia tư vấn kỹ thuật số đang tận dụng công nghệ với lời khuyên về cách sống, tư vấn về hô hấp để cung cấp tư vấn tài chính hiệu quả hơn.

Rắc rối với đầu tư, tuy nhiên, vẫn giữ nguyên năm sau: Các nhà đầu tư là con người, và con người có những cảm xúc mạnh mẽ khi nói đến tiền bạc. Những người mất tiền trong năm 2008 đã không đầu tư không chính xác; họ bị mất tiền vì họ đã phản ứng quá mức và mua và bán sai thời gian. Nếu nhìn lại 90 năm qua, khoảng thời gian năm năm tồi tệ nhất mà một nhà đầu tư có thể có được với một danh mục đầu tư cân bằng (50% cổ phần và 50% trái phiếu) sẽ dẫn đến danh mục đầu tư chỉ giảm 8,9%. Hãy ghi nhớ, khoảng thời gian này bao gồm cả cuộc Đại suy thoái và Cuộc suy thoái lớn. Nhưng, do cảm xúc, hầu hết các nhà đầu tư không thể yêu cầu loại hình thành công bền vững này.

Các cố vấn kỹ thuật số cung cấp yếu tố con người khách quan là cần thiết để giữ cho mọi người đưa ra các quyết định đầu tư không hợp lý. Và, thông qua công nghệ, các cố vấn kỹ thuật số có thể chủ động cung cấp những hiểu biết và quan điểm cần thiết cho các cá nhân để có những lựa chọn tài chính tốt. Cũng giống như với một nhà tư vấn robo, các nhà đầu tư có thể truy cập các cố vấn kỹ thuật số vào thời điểm riêng của họ, bất cứ nơi nào và bất cứ khi nào họ muốn. Công nghệ chỉ đơn giản làm cho nó hiệu quả hơn và hiệu quả hơn để cung cấp các thông tin cần thiết và cung cấp cho cá nhân những lời khuyên cá nhân.

5) Những người giàu có có xu hướng biết gì về tiền bạc và đầu tư mà người bình thường không?

Nhà đầu tư giàu có có khuynh hướng cảm xúc hơn khi mọi thứ trở nên thô ráp trên thị trường.Warren Buffett kiếm được rất nhiều tiền bằng cách mua các công ty và giữ chúng trong một thời gian rất dài. Tất nhiên, rất đơn giản đối với tôi để ngồi lại và nói rằng, nhưng, thời gian và thời gian một lần nữa, nó chứng minh là chìa khóa chính xác nhất để đầu tư thành công. Những gì mọi người có xu hướng mất thị giác là thời gian tốt nhất để thay đổi danh mục đầu tư hoặc chiến lược đầu tư là khi thời gian là tốt. Tuy nhiên, đó là những lần mà mọi người có xu hướng đẩy quyết định đầu tư của họ và chiến lược để các ổ ghi lại. Thời gian tốt nhất để lại đầu tư của bạn một mình là khi mọi thứ đang đi haywire và mỗi tiêu đề là đáng sợ. Trong thời điểm xấu, điều quan trọng là ngồi lại, chờ phục hồi, và sau đó thực hiện các điều chỉnh cho chiến lược đầu tư của bạn để giải quyết những gì bạn cảm thấy trong những thời điểm khó khăn trên thị trường.

6) Bạn có nghĩ rằng các robo và cố vấn kỹ thuật số đã san bằng sân chơi cho một công dân trung bình?

Tôi không nghĩ rằng nó đã bao giờ được về việc san lấp mặt bằng sân chơi. Thay vào đó, tôi nghĩ rằng đó là về việc mở các lựa chọn đầu tư cho những ai muốn được tư vấn. Vì vậy, về cơ bản, robo và cố vấn kỹ thuật số chỉ đơn giản là mở rộng chiếc bánh đầu tư. Các cố vấn truyền thống vẫn có khách hàng nhiều triệu đô la và mức tối thiểu của công ty, và họ sẽ tiếp tục làm như vậy. Các nhà đầu tư chọn robo hoặc tư vấn kỹ thuật số đang tìm kiếm một cái gì đó khác nhau. Những người giàu có - những người nghĩ rằng nhận được tư vấn đầu tư chỉ dành cho những người giàu có - có thể tiếp cận với lời khuyên đầu tư giống nhau. Công nghệ cho phép các nhà tư vấn đầu tư có cơ hội quản lý khách hàng và tiền bạc hiệu quả hơn bao giờ hết và điều đó đã làm giảm chi phí dịch vụ cho các nhà đầu tư giàu có. Robo và cố vấn kỹ thuật số đã đưa ra lời khuyên về tài chính và đầu tư cho công chúng. Tư vấn tài chính không nên mang một "sự kỳ thị ngột ngạt", và tôi nghĩ rằng robo và cố vấn kỹ thuật số cuối cùng đã loại bỏ sự kỳ thị đó.

7) Ngành công nghiệp đầu tư, khi mới ra đời, được tạo ra cho những người giàu có. Tại sao ngành công nghiệp lại chậm thay đổi?

Về mặt lịch sử, ngành dịch vụ tài chính đã chậm phát triển. Một số có thể nói rằng đó là do quy định và những người khác có thể nói rằng các chuyên gia tài chính chỉ không thích thay đổi. Tôi nghĩ rằng một trong những lý do ngành công nghiệp đã được chậm đổi mới là ngành công nghiệp tài chính đã được thành công về tài chính thành công trong mô hình hiện tại. Vì nó thường xảy ra thường xuyên, khi các công ty "béo và hạnh phúc", họ không cảm thấy cần sự đổi mới hoặc thay đổi. Nhưng bây giờ, với những thay đổi về giá trị và thói quen của các thế hệ mới, ngành công nghiệp buộc phải thay đổi để có được vị trí cho sự thành công trong tương lai. Đổi mới đã được thúc đẩy dựa trên những gì khách hàng và triển vọng của chúng tôi là đòi hỏi - khả năng chi trả, đơn giản, công nghệ tiên tiến, và linh hoạt hơn. Cách duy nhất để làm điều đó là để có một cái nhìn khó khăn về cách chúng tôi đã làm việc và làm cho họ hiệu quả hơn.

8) Ngành công nghiệp đầu tư cá nhân dựa trên mối quan hệ - gặp mặt trực tiếp và các cuộc gọi điện thoại với cố vấn hoặc CFPs.Bạn có thực sự nghĩ rằng, về lâu dài, các nhà đầu tư truyền thống sẽ nắm lấy công nghệ này?

Tôi không nghĩ rằng sẽ có một người chiến thắng hay kẻ thua cuộc trong ngành này. Nhiều người vẫn muốn có một cố vấn truyền thống, và họ không muốn đối phó với công nghệ. Những người khác sẽ muốn giải quyết chỉ với công nghệ. Và sau đó những người khác sẽ muốn một lai của hai. Tôi nghĩ rằng theo thời gian không gian tư vấn tài chính sẽ ngớ ngẩn không chấp nhận công nghệ theo một cách nào đó, bởi vì, cho dù họ có hoàn toàn tự động hay tạo thành một công ty lai, những tiến bộ trong công nghệ sẽ làm giảm lợi nhuận và các công ty sẽ phải làm gì đó giữ cạnh tranh. Khách hàng tương lai có thể sẽ quan tâm đến một hợp phần công nghệ trong mối quan hệ cố vấn tài chính của họ.

9) Hồ sơ của một người dùng robo hoặc người cố vấn kỹ thuật số thông thường là gì?

Thực sự không có người dùng thông thường. Người dùng đại diện cho nhiều nhân khẩu học - cả về tuổi tác lẫn sự giàu có. Chúng tôi có khách hàng nghìn năm yêu công nghệ, sự đơn giản trong việc xem toàn bộ hình ảnh tài chính của họ ở một nơi và truy cập vào lời khuyên cá nhân hóa trong tầm tay của họ. Mặt khác, chúng tôi có những người về hưu đã chấp nhận và nắm lấy công nghệ, và họ thích những lựa chọn đầu tư chi phí thấp và lịch trình phí thấp hơn các cố vấn truyền thống.

Chủ đề phổ biến giữa tất cả người dùng của robo và các cố vấn kỹ thuật số là khả năng tiếp cận thông tin khách quan và có thể thực hiện bất cứ khi nào họ muốn và ở bất cứ đâu. Nhiều người dùng hướng tới mục tiêu, và công nghệ này hỗ trợ triết lý của, giúp người dùng thiết lập các điểm chuẩn cụ thể và đưa ra các chiến lược để đạt được mục đích đó. Cho dù người dùng đang tìm kiếm để mua ngôi nhà đầu tiên của họ, chỉ cần có con đầu lòng của họ, hoặc gần đây đã đạt được một sinh nhật mốc quan trọng và tập trung vào nghỉ hưu, mọi người dùng đều cần lời khuyên. Mỗi người sử dụng đang ở trong một giai đoạn của cuộc đời, nơi cần giúp đỡ trong việc phát triển một kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư để thành công tiến lên phía trước.

10) Người ta có thể tận dụng robo và các cố vấn kỹ thuật số để đầu tư tiền của họ như một loại máu xanh được giáo dục bởi Harvard?

Tôi nghĩ rằng câu trả lời đơn giản nhất là họ có thể tận dụng robo và các cố vấn kỹ thuật số với chi phí thấp. Điều này, cùng với việc giữ tình cảm của bạn trong đường dây, là chìa khóa để trở thành một nhà đầu tư thành công. Chúng tôi thường nói rằng không phải là vấn đề "định thời thị trường", mà là về "thời gian trên thị trường". "Tôi nghĩ rằng những tiến bộ trong công nghệ đã cho phép hầu hết mọi người - cuối cùng - để có thể tiếp cận với cách tiếp cận đầu tư kiểu như vậy. Matt Reiner là CFA, CFP, và là đối tác sáng lập của cố vấn kỹ thuật số Wela. Là Giám đốc Đầu tư của Wela, Matt điều phối Ủy ban Đầu tư và chuyển các quyết định này thành các giao dịch và điều chỉnh phân bổ trong các mô hình Wela. Kết nối với Matt trên Twitter, Facebook, và tại www. yourwela. com.

Đối với các công cụ tài chính có giá trị và thông tin về làm thế nào để bạn có được một kỳ nghỉ hưu trí vui vẻ, hãy kiểm tra những điều sau:

Máy tính Hưu trí, 401k Allocator, Làm thế nào để tôi Stack Up Quiz, Tiền & Hạnh phúc Quiz, và Bạn có thể Retire Sooner Than You Think

Tiết lộ:

Wes Moss là một đối tác của công ty tư vấn số Wela ở Atlanta.Thông tin này được cung cấp cho bạn như một nguồn cho các mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.