Người kế thừa danh mục đầu tư của bạn không có ý chí?

Mặc dù bạn có thể biết điều quan trọng là phải hoàn thành ý kiến, công chứng và trên hồ sơ với luật sư về bất động sản của bạn, nhưng không phải ai cũng có các vấn đề tài chính của họ theo thứ tự mặc dù có ý định làm như vậy. Điều này nảy ra câu hỏi không may, "Ai thừa kế danh mục đầu tư nếu bạn không để ý?" Chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ, tài khoản hưu trí như Roth IRA hay 401 (k), tiền niên kim, tài sản bất động sản, và các chứng khoán khác sẽ đi đâu sau khi bạn đã thoát khỏi cái chết?

Rất vui vì bạn đã hỏi! Chúng ta hãy cùng nhau khám phá tổng quan để bạn có thể hiểu rõ hơn quá trình này. Câu trả lời ngắn: Nó phụ thuộc. Trước khi chúng tôi nhận được vào các chi tiết cụ thể, chúng ta cần phải nói về cái gì gọi là "kế tiếp ruột".

Nếu bạn không để lại di chúc khi bạn chết, tài sản của bạn có thể tuân thủ luật pháp của kế thừa ruột

Theo cách thức mà mọi người chết mà không có ý chí, các cơ quan lập pháp của năm mươi tiểu bang ở Hoa Kỳ đã thông qua luật riêng của họ về cách tài sản, kể cả đầu tư, được kế thừa; hệ thống phân cấp, chia sẻ, và trật tự. Mỗi tiểu bang là duy nhất, có nghĩa là kết quả có thể thay đổi tùy theo bạn sống ở Alabama hay New York, Colorado hay Michigan. Trong tiểu bang Missouri của tôi, khi cái chết của một người không để lại một di chúc, cái gọi là "các quy tắc chung về gốc" bắt đầu có hiệu lực. Chúng được tìm thấy trong Phần 474. 010. Một trong những Điều lệ sửa đổi ở Missouri.

Tất cả có thể mất một khoảng thời gian, có lẽ hàng năm, vì di sản phải trải qua thời gian chứng thực di chúc, nhưng các luật lệ mà tòa sẽ theo sau khi phân chia tài sản:

Nếu người đã qua đời ( "người quá cố") không có con, vợ chồng kế thừa 100% di sản.

• Nếu người quá cố có con, người hôn phối sẽ được thừa kế số tiền 20.000 đô la đầu tiên và 50% số dư tài sản cùng với con chia 50 phần còn lại.
• Nếu người phối ngẫu chết hoặc người quá cố chưa bao giờ lập gia đình, thì con cái (hoặc nếu họ chết, con họ) thừa hưởng toàn bộ di sản bằng những phần bằng nhau.
• Nếu không có vợ / chồng hoặc con, tài sản của người quá cố được chia đều cho cha, mẹ, anh chị em, hoặc con cháu của họ trong các phần bằng nhau.
• Nếu không có vợ / chồng hoặc con cái, anh chị em ruột hoặc cha mẹ, thì di sản của người quá cố được chia đều cho ông nội, ông bà, chú bác, cô dâu, hoặc con cháu của họ một phần.
• Nó tiếp tục và đến mức bạn có thể giải quyết các kịch bản từ xa phù hợp hơn trong một kịch bản Downtown Abby với tài sản thừa kế bởi người anh em họ thứ hai bị mất đi hai lần, nhưng vượt quá một điểm, tài sản bỏ lại phía sau mà không có ý chí là "escheated" cho nhà nước.Điều này có nghĩa là toàn bộ điều này sẽ trở lại với xã hội dưới hình thức tịch thu bởi nhà nước, và sẽ sử dụng nó trong ngân sách chung để trả cho những thứ như đường xá và giáo dục.

Thật không may, luật pháp kế tiếp ruột có thể dẫn đến các kết quả không công bằng khủng khiếp cho những người, với những hoàn cảnh cụ thể trong cuộc sống, bạn sẽ muốn thừa hưởng đầu tư và tài sản của bạn (đó là một trong những lý do bạn nên luôn luôn có một sẽ).

Chẳng hạn, ở một số tiểu bang, tiền thu được từ một vụ kiện tử hình bất hợp pháp được trả theo luật lệ của thành phần ruột bất kể có ý hay không! Một số tiểu bang có hệ thống phân cấp thừa kế mà là lẻ để nói rằng ít nhất. Hãy xem Alabama. Ở đó, nếu một người kết hôn không có con và họ chết mà không có ý chí, người phối ngẫu của người đó sẽ thừa kế số tiền 100.000 đô la đầu tiên vào bất động sản đó sau đó người phối ngẫu phải lấy một nửa di sản còn lại với một nửa khác đến người chết người

phụ huynh . Điều này đúng ngay cả khi cha mẹ đã bị ngược đãi, đứa trẻ (bây giờ đã trưởng thành) đã cắt họ khỏi cuộc đời của họ, và họ đã từ chối họ một cách rõ ràng. Thậm chí nếu bạn không để lại di chúc, tài sản và tài khoản nhất định sẽ thông qua các quy tắc kế thừa và giả đòan

Một cách để bạn có thể vấp phải sự thiếu hụt ý chí hoặc luật kế thừa liên tiếp là đặt quyền sở hữu tài sản cách mà thay thế cho tất cả các cân nhắc khác.

Hãy tưởng tượng rằng bạn đang sở hữu 500.000 đô la cổ phiếu blue chip trong một tài khoản môi giới chịu thuế mà bạn cho là "chung người thuê nhà trong toàn bộ" (nếu bạn đã lập gia đình và tiểu bang của bạn cho phép vợ hoặc chồng làm điều này). Hoặc, có lẽ, bạn coi nó là quyền chung của người sống sót, đặt cháu trai mình yêu thích vào tài khoản. Thậm chí vẫn còn, có thể bạn sử dụng một cái tên "phải trả về cái chết" cho em gái của bạn, người đã hỗ trợ bạn suốt dày và mỏng. Khi bạn chết, nó thậm chí không quan trọng nếu bạn

đã có một ý định nói về một cái gì đó khác với tiêu đề bởi vì chính nó sẽ thậm chí sẽ bị bỏ qua liên quan đến những tài sản cụ thể! Điều này có thể là tuyệt vời cho một thiết lập thừa kế nhanh chóng và dễ dàng do-it-mình. Trên thực tế, bạn thậm chí có thể sử dụng nó để tận dụng lợi thế của bạn vì phải trả về tên gọi về cái chết cho phép bạn tăng giới hạn bảo hiểm của FDIC một cách hiệu quả lên hàng triệu đô la nếu bạn làm đúng. Nhược điểm của tất cả những điều này là mọi người đôi khi có thể quên cập nhật các giấy tờ của mình hoặc không thực hiện các đánh giá định kỳ về hồ sơ tài khoản của họ để đảm bảo rằng không có gì thay đổi. Nghe có vẻ như là một điều nhỏ nhoi nhưng cuộc sống đã bị hủy hoại tài chính qua nó. Ví dụ: nếu bạn thiết lập 401 (k) thập kỷ trước khi kết hôn với người chồng hoặc người vợ đầu tiên mà bạn không có con và sau đó đã ly hôn và kết hôn lại với vợ / chồng mà bạn có con, nhưng bạn không bao giờ làm phiền cập nhật mẫu người thụ hưởng vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn, khi bạn chết, người phối ngẫu cũ có được mọi thứ ngay cả khi bạn đã không nhìn thấy hoặc nghe thấy từ anh ta hoặc cô ta trong nhiều năm.Bạn đã thành công trong việc deinheriting de facther gia đình của bạn với những thành quả của sự nghiệp của bạn đi đến một người không còn là một phần của cuộc đời bạn. (Điều này đặc biệt đáng lo ngại khi 401 (k) và các quản trị viên của IRA cập nhật các quy tắc về thủ tục giấy tờ trong nội bộ, ngay cả khi họ cung cấp thông báo cho khách hàng.Vanguard đã sửa đổi những người thụ hưởng về 100 000 tài khoản để đơn giản hóa quá trình của họ. tôi tất cả trừ một tính không tránh khỏi về mặt thống kê mà một ai đó hoặc nhiều người khác sẽ mất đi sự thừa kế của họ ngay cả khi nhà đầu tư không bao giờ dự định hoặc muốn điều đó xảy ra)

Điều tương tự cũng đúng đối với người hưởng lợi từ các sản phẩm tài chính khác và các hợp đồng như bảo hiểm nhân thọ và các khoản tiền. Liệu bạn có chết không có ý chí hay không, những người thụ hưởng được liệt kê trong tài khoản, bao gồm các tài khoản hưu trí, được ưu tiên hơn những người khác. Nói chung, sẽ có hai lớp người thụ hưởng: người hưởng lợi chính và người hưởng lợi tiềm tàng. Thông thường, những người hưởng lợi chính thừa kế

như là một lớp và chỉ khi tất cả những người đó đã chết tại thời điểm bạn qua đời thì những người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ được hưởng một khoản cắt giảm từ chiếc bánh tài chính. Một minh hoạ có thể giúp. Hãy tưởng tượng chúng ta là rất nhiều, nhiều năm trong tương lai và bạn là một góa bụa hoặc góa vợ. Bạn có một $ 1, 000, 000 trong một IRA Roth mà bạn xây dựng trong nhiều thập kỷ. Bạn có tài khoản bị tạm giữ tại Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust hoặc một số công ty đủ điều kiện khác. Bạn liệt kê ba đứa con của bạn là người thụ hưởng chính của bạn. Bạn liệt kê năm đứa cháu của bạn là người thụ hưởng ngẫu nhiên của bạn. Hãy tưởng tượng thêm rằng, khi bạn qua đời, một trong những đứa con của bạn đã chết, đã qua đời vài năm trước đó. Điều này có nghĩa là còn có hai người hưởng lợi chính. Bây giờ họ sẽ kế thừa 1/2 số IRA chứ không phải 1 / 3rd và những người thụ hưởng ngẫu nhiên (những đứa cháu) sẽ không nhận được bất cứ điều gì vì vẫn còn những người thụ hưởng chính trước họ trong dòng tiền.

Ngoài ra, bạn có thể đặt tên căn hộ của mình dưới tên của một ủy thác sống có thể hủy ngang, mà khi được thiết kế đúng cách, cũng phải qua bằng chứng xác thực. Tài sản được giữ theo cách này, ngay cả khi bạn chết mà không có ý chí, được quản lý bởi người quản lý, chẳng hạn như một bộ phận uỷ thác của ngân hàng, như được cung cấp trong công cụ tín thác.