Nơi để Tiết kiệm của bạn để tích lũy Thu nhập

Vì vậy, bạn đã thiết lập một chương trình tiết kiệm tự động và cuối cùng bạn sẽ xây dựng quỹ khẩn cấp đó, nhưng bạn nên giữ gìn tiết kiệm để kiếm được nhiều lợi ích nhất cho bạn? May mắn thay, có rất nhiều phương tiện tiết kiệm khác nhau có sẵn, nhưng không phải tất cả chúng đều phù hợp với mọi tình huống.

Tài khoản tiết kiệm

Rất có thể bạn đã thiết lập một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng địa phương hoặc công đoàn tín dụng và có thể liên kết trực tiếp với tài khoản séc chính của bạn để chuyển tiền dễ dàng tiết kiệm.

Tài khoản tiết kiệm là nơi tiết kiệm tiền nhất, nhưng có thể không phải là tiền của bạn để làm việc.

Khi sử dụng tài khoản tiết kiệm, điều quan trọng là phải xem xét mức lãi suất. Tùy thuộc vào nơi bạn có ngân hàng và loại tài khoản bạn có, bạn có thể kiếm được ở bất cứ đâu từ dưới 1 phần trăm đến 4 phần trăm trở lên. Vấn đề là nhiều ngân hàng chỉ cung cấp lãi suất cao cho số dư đáng kể trên một số tiền nhất định. Nếu bạn tìm thấy bạn chỉ kiếm được 0,65 phần trăm, sau khi tính đến lạm phát, bạn đang thực sự mất sức mua.

Điều tốt nhất về các tài khoản tiết kiệm là họ là hoàn toàn lỏng. Điều này có nghĩa là bạn có thể truy cập vào tiền của bạn thông báo rất ngắn. Bạn có thể đi trực tuyến và chuyển tiền từ tiết kiệm để kiểm tra, rút ​​khỏi máy ATM, hoặc dừng lại vào chi nhánh địa phương của bạn.

Thị trường Tiền tệ

Ngoài tài khoản tiết kiệm cơ bản của bạn, bạn có thể gặp một chiếc xe tiết kiệm gọi là thị trường tiền tệ.

Có hai loại tài khoản thị trường tiền tệ khác nhau: tài khoản ngân hàng thị trường tiền tệ và quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ.

Tài khoản thị trường tiền tệ được cung cấp bởi ngân hàng của bạn gần như giống như người tiêu dùng, nhưng vì số tiền được giữ trong một tài khoản thị trường tiền tệ được đầu tư một chút khác biệt, thường có nhiều hạn chế hơn tài khoản.

Các hạn chế điển hình thường là yêu cầu về số dư cao hơn và số lần rút tiền bị hạn chế trong một tháng hoặc một phần tư.

Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ không phải do ngân hàng phát hành mà do các công ty đầu tư cung cấp. Bạn cần phải có một tài khoản môi giới hiện tại hoặc thành lập một tài khoản mới với công ty quỹ trực tiếp để tham gia vào một quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Các quỹ này đầu tư vào các khoản đầu tư ngắn hạn khác nhau để tạo ra một mức lãi suất hấp dẫn. Không giống như một tài khoản thị trường tiền tệ tại ngân hàng của bạn, đây không phải là bảo hiểm của FDIC.

Mặc dù tài khoản thị trường tiền tệ nói chung có mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm nhưng các hạn chế về số lần rút tiền mỗi tháng hoặc yêu cầu mở một tài khoản riêng làm cho các khoản tiền này giảm nhẹ.

Chứng chỉ tiền gửi

Một chứng chỉ tiền gửi, hay còn gọi là đĩa CD, là một nơi khác để tiết kiệm tiền mà ngân hàng của bạn thường cung cấp. CD là một khoản tiền gửi có kỳ hạn, có nghĩa là số tiền đặt cọc của bạn phải ở lại đó trong một khoảng thời gian nhất định trước khi bạn rút nó.

Bạn có thể mua một đĩa CD với nhiều khung thời gian từ 1 tháng trở lên từ nhiều năm trở lên. Trong hầu hết các trường hợp, bạn càng đồng ý để lại tiền của bạn trong tiền gửi, lợi ích nhiều hơn ngân hàng sẽ trả cho bạn.

Vì bạn được yêu cầu phải để lại tiền trong đĩa CD cho khoảng thời gian đã chọn, điều này có thể khiến bạn không thể tiếp cận được tiền của mình hơn là tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ. Điều này có thể là một điều tốt vì nó khuyến khích bạn để lại tiền một mình, nhưng trong trường hợp khẩn cấp nơi mà số tiền là cần thiết rất nhanh chóng, điều này có thể là một trở ngại. May mắn thay, bạn có thể truy cập vào tiền của bạn trước khi đĩa CD trưởng thành, nhưng ngân hàng sẽ áp đặt một hình phạt mà có thể quét sạch lợi ích bạn kiếm được.

Tiết kiệm trái phiếu

Một lựa chọn khác có thể cho việc tiết kiệm của bạn là trong trái phiếu tiết kiệm. Trái phiếu tiết kiệm được phát hành bởi chính phủ Hoa Kỳ và được hỗ trợ bởi đức tin và tín dụng đầy đủ của nó. Tương tự như đĩa CD, trái phiếu tiết kiệm có một ngày đáo hạn, trong đó trái phiếu đạt đến giá trị tối đa. Trong hầu hết các trường hợp, đây là 20 hoặc 30 năm.

Các trái phiếu tiết kiệm được ghi có lãi mỗi tháng và bạn có thể rút tiền mặt trong một khoản tiền gửi tiết kiệm vào bất kỳ lúc nào, mặc dù làm như vậy trước khi đến hạn có thể dẫn đến việc bỏ một số lợi ích.

Bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm tại hầu hết các ngân hàng hoặc trực tuyến tại Kho bạc Trực tiếp.

Cũng giống như đĩa CD, bạn có thể gặp vấn đề thanh khoản với trái phiếu tiết kiệm vì chúng được mua riêng và bạn chỉ có thể nhận tiền từ việc mua lại tại ngân hàng hoặc bằng thư tín.

Điều gì là phù hợp với bạn?

Khi nói đến tiết kiệm, không có câu trả lời đúng hay sai. Nó cuối cùng phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Nếu bạn đang sử dụng khoản tiết kiệm của bạn để bảo hiểm thấu chi và muốn có nó ngay lập tức trong trường hợp bạn cần nó, một tài khoản tiết kiệm có thể là thích hợp nhất. Nếu bạn tiết kiệm cho một khoản mua hàng lớn hoặc một cái gì đó có thể dự đoán được vài tháng hoặc nhiều năm xuống đường, bạn có thể tìm thấy mức giá tốt hơn với một đĩa CD hoặc có thể là một quỹ thị trường tiền tệ.

Đối với nhiều người, nó đi xuống để có một kết hợp của các loại xe tiết kiệm nhiều. Sẽ có một phần của quỹ khẩn cấp trong một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, có thể một số tiền mặt trong quỹ thị trường tiền tệ trong một tài khoản đầu tư, và một số đĩa CD hoặc trái phiếu lưu trữ để tiết kiệm dài hạn. Dù trường hợp nào có thể xảy ra, bạn muốn chắc chắn rằng tiền của bạn đang làm việc hết sức có thể.