Khi nào Một Người Bắt đầu Bắt An Sinh Xã Hội?

Các khoản trợ cấp An sinh xã hội đại diện cho một phần đáng kể thu nhập của hầu hết người về hưu, do đó quyết định bắt đầu thu thập từ đâu là cực kỳ quan trọng. Bạn có thể tối đa hóa những lợi ích này khi bạn đưa ra các quyết định đúng đắn. Phối hợp các khoản trợ cấp với các nguồn thu nhập hưu trí khác mà bạn có thể có tiềm năng có thể kiếm được hàng ngàn đô la tiền thu nhập sau thuế nếu bạn làm đúng.

Hơn 75 phần trăm của những người ngừng làm việc trước tuổi 62 xin trợ cấp An Sinh Xã Hội trong vòng hai tháng sau khi đến tuổi đó.

Trong nhiều trường hợp, sẽ rất thuận lợi khi sử dụng các khoản tiết kiệm khác để hỗ trợ cuộc sống của họ trong một thời gian, kể cả việc rút tiền IRA để trì hoãn việc bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của họ.

Nhiều quyết định về an sinh xã hội mà bạn đưa ra không thể huỷ ngang, nhưng nếu bạn độc thân, quyết định ít phức tạp hơn nếu bạn kết hôn.

Các khoản phúc lợi xã hội có thể được yêu cầu bất cứ lúc nào từ tuổi 62 đến tuổi 70. Bạn sẽ nhận được một khoản trợ cấp hưu trí "đầy đủ" gọi là số tiền bảo hiểm chính hoặc PIA ở tuổi nghỉ hưu của bạn. Năm 2017, đó là độ tuổi 66 cho những người sinh năm 1943 và 1954. Lợi ích của bạn sẽ ít hơn nếu bạn bắt đầu thu thập trước tuổi 66, và chúng sẽ tăng nếu bạn bắt đầu sau 66.

Lợi ích tối đa đạt được nếu bạn đợi đến 70 tuổi. Đây là một phần đáng kể 76 phần trăm so với khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62.

Dưới đây là bảng hiển thị phúc lợi hàng tháng số tiền nhận được bắt đầu từ 62 đến 70 tuổi với PIA là $ 1, 000.

Tuổi khiếu nại: Số tiền lợi ích

62: $ 750

63: 800 $

64: 867

65: 933 > 66: $ 1000

• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• Tác động của Tuổi thọ dự kiến ​​
• những người mong đợi sống lâu hơn mức trung bình có thể hưởng lợi từ việc trì hoãn việc bắt đầu các phúc lợi trong khi những người mong đợi sống ngắn hơn mức trung bình có thể hưởng lợi từ việc đòi hỏi sớm.
• Nói chung, phụ nữ được hưởng lợi nhiều hơn từ việc trì hoãn quyền lợi do tuổi thọ của họ cao hơn.
• Các nghiên cứu cho thấy lợi ích tích luỹ tích lũy là tương đương nhau đối với một cá nhân sống đến tuổi 80 bất kể họ bắt đầu có lợi ở mọi lứa tuổi từ 62 đến 70. Tuổi từ 80 đến 82 thường được gọi là "tuổi thọ bình thường" bởi vì vì lợi ích của bạn để lấy An Sinh Xã Hội sau đó hơn là sớm hơn nếu bạn sống lâu hơn. Mặc dù tuổi thọ bình quân có thể là một phần quan trọng trong phân tích kỹ lưỡng, nhưng sử dụng nó như là yếu tố duy nhất để xác định khi nào bắt đầu An Sinh Xã Hội là sai sót vì một vài lý do.
• An sinh xã hội đóng vai trò như một hàng rào hữu hiệu để tồn tại lâu hơn tài sản của bạn.

Nghiên cứu cho thấy rằng trì hoãn lợi ích cho đến khi 70 tuổi có thể kéo dài tuổi thọ của danh mục đầu tư của bạn thêm 6 đến 10 năm. Bạn có thể nghĩ rằng có lẽ bạn sẽ sống đến tuổi 82, nhưng nếu bạn sống với một cuộc sống khỏe mạnh và hiệu quả 92? Việc Trì Hoãn An Sinh Xã Hội bảo vệ bạn khỏi mất tiền của bạn.

Chỉ tính đến thời gian nghỉ đều không chú ý đến tác động của thuế.

Nếu An Sinh Xã Hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, bạn sẽ không phải đóng thuế cho các khoản trợ cấp của mình, nhưng bạn có thể phải đóng thuế lên tới 85 phần trăm các khoản trợ cấp của bạn nếu bạn có các nguồn thu nhập khác. Nhưng bạn có thể chọn rút tiền tiết kiệm và trì hoãn việc bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Trong nhiều trường hợp, chiến lược này có thể làm tăng đáng kể thu nhập hưu trí hàng tháng của bạn hoặc kéo dài tuổi thọ của danh mục đầu tư của bạn khi nó được xem trên cơ sở thuế sau thuế. Chạy dự toán thuế chi tiết để xác định loại hình chiến lược rút vốn sẽ mang lại thu nhập sau thuế nhiều nhất cho bạn.

Thử nghiệm lợi nhuận

Một yếu tố bổ sung thường bị bỏ qua là thử nghiệm thu nhập. Những cá nhân đang làm việc để trả tiền và những người mà yêu cầu hưởng trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ phải đối mặt giảm khoản trợ cấp hàng tháng nếu thu nhập của họ vượt quá mức thu nhập.

Giảm là tạm thời-sau khi bạn đạt được FRA của bạn, trợ cấp hàng tháng được điều chỉnh trở lên để bù đắp sự giảm trước đó. Tuy nhiên, do cách tính toán lại lợi ích, có thể mất từ ​​13 đến 14 năm để thu hồi số tiền trợ cấp giảm. Hầu như luôn luôn để lợi thế của bạn để chờ đợi để đòi quyền lợi cho đến khi bạn đạt được FRA của bạn nếu bạn có kế hoạch tiếp tục làm việc.

• Hôn nhân trước đây từ 10 năm trở lên Đây là một yếu tố nữa để người độc thân cân nhắc: Nếu bạn đã từng lập gia đình và hôn nhân đó kéo dài ít nhất 10 năm, bạn có thể đủ điều kiện để thu lợi từ công việc của vợ / chồng cũ ghi lại.
• Trong trường hợp này, hãy suy nghĩ về quyết định đòi bồi thường của An sinh Xã hội của bạn giống như một cá nhân đã kết hôn. Bạn có thể có thể sử dụng phúc thai cho một vài năm, sau đó chuyển sang lợi ích của riêng bạn, hoặc ngược lại. Những chiến lược như vậy sẽ tăng thu nhập suốt đời của bạn.