Bạn có thể làm gì khi bạn không thể thanh toán nợ

Đôi khi cuộc sống mang lại sự ngạc nhiên. Nếu bạn thấy rằng bạn không thể thanh toán một hoặc nhiều khoản vay của bạn, tốt nhất bạn nên thực hiện hành động sớm hơn là sau đó. Di chuyển nhanh chóng giúp bạn giảm thiểu thiệt hại cho tài chính của bạn và căng thẳng của việc làm sạch một cái gì đó có thể tiếp tục trở nên tồi tệ hơn.

Giải pháp có thể đơn giản trong một số trường hợp. Ví dụ: nếu bạn không có khả năng thanh toán bằng xe hơi, bạn có thể bán xe và chuyển sang chiếc xe ít tốn kém nhưng an toàn - hoặc thậm chí không có xe hơi trong một thời gian.

Thật không may, các giải pháp hiếm khi dễ dàng như vậy.

May mắn thay, có những chiến lược bạn có thể sử dụng để giữ cho mọi thứ không bị tệ hơn.

Nếu bạn không trả tiền

Trước hết bạn có thể nói về trường hợp xấu nhất. Nếu bạn chỉ đơn giản là ngừng trả tiền vay, bạn sẽ cuối cùng mặc định cho khoản vay đó. Kết quả là bạn sẽ nợ nhiều tiền hơn vì các khoản tiền phạt, phí và phí lãi sẽ được xây dựng. Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Có thể mất vài năm để phục hồi, nhưng bạn có thể xây dựng lại tín dụng của mình và vay lại - đôi khi chỉ trong vòng vài năm.

Nhà tù của người nợ đã bị cấm ở U. S. cách đây rất lâu, vì vậy bạn không cần phải lo lắng về những mối đe dọa của người thu nợ trong việc đưa cảnh sát ra vào ngày mai . Tuy nhiên, bạn cần phải chú ý đến các văn bản pháp luật và các yêu cầu ít nhất là xuất hiện tại tòa án.

Đó là điều xấu nhất có thể xảy ra. Nó không thú vị - đó là bực bội và căng thẳng - nhưng đó là một cái gì đó bạn có thể vượt qua và bạn có thể tránh hoàn cảnh đó.

Khi bạn nhận ra bạn không thể trả

Hy vọng rằng bạn đã có một chút thời gian trước khi thanh toán tiếp theo là đến hạn. Nếu đúng như vậy, bạn có thể hành động trước khi bạn nhận bất kỳ khoản thanh toán nào. Tại thời điểm này, bạn vẫn có một vài lựa chọn.

• Trả muộn: Tốt nhất là trả tiền vay đúng hạn, nhưng nếu bạn không thể làm được điều đó, thì hơi muộn hơn là thật sự muộn. Cố gắng nhận khoản thanh toán của bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày đáo hạn. Trong nhiều trường hợp, những khoản thanh toán trễ này không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, vì vậy tín dụng của bạn sẽ không bị hư hỏng. Điều này cho phép bạn lựa chọn hợp nhất hoặc tái cấp vốn.
• Củng cố hoặc tái cấp vốn: Bạn có thể được tốt hơn với một khoản vay khác nhau. Đặc biệt với các khoản vay độc hại như thẻ tín dụng và khoản vay trả trước, hợp nhất với một khoản vay cá nhân dẫn đến chi phí lãi suất thấp hơn và thanh toán bắt buộc thấp hơn. Plus bạn đã có nhiều thời gian để trả nợ. Ví dụ, bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân mà bạn phải trả trong vòng ba đến năm năm. Mất nhiều thời gian trả nợ có thể sẽ khiến bạn quan tâm nhiều hơn - nhưng có thể không. Một lần nữa, nếu bạn nhận được từ các khoản vay payday bạn có thể dễ dàng đi ra phía trước.Bạn cần áp dụng trước khi bắt đầu thanh toán bị thiếu để được chấp thuận cho khoản vay hợp nhất. Các nhà cho vay không muốn cho một ai đó vay tiền cho người đã ở lại. Bạn nên mượn ở đâu? Bắt đầu bằng cách xin vay không có bảo đảm với các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng hoạt động trong cộng đồng của bạn và cho vay trực tuyến. Áp dụng cho các khoản vay này cùng một lúc để bạn giảm thiểu thiệt hại cho tín dụng của bạn và đi với cung cấp tốt nhất.
• Các khoản vay có bảo đảm: Hợp nhất với khoản vay có bảo đảm là cũng là một lựa chọn nếu bạn muốn thế chấp tài sản như thế chấp. Tuy nhiên, bạn có nguy cơ mất tài sản đó nếu bạn không thể thanh toán khoản vay mới. Nếu bạn đặt căn nhà của bạn trên đường dây, bạn có thể mất nó trong nhà bị tịch thu, mà làm cho những điều khó khăn cho bạn và gia đình của bạn. Việc lấy lại chiếc xe của bạn sẽ không bao giờ thuận tiện, và sẽ khó khăn hơn để làm việc và tiếp tục kiếm được thu nhập.
• Giao tiếp với người cho vay: Nếu bạn dự đoán khó khăn trong việc thanh toán, hãy trao đổi với người cho vay. Họ có thể có các tùy chọn để giúp bạn, cho dù đó là thay đổi ngày đến hạn của bạn hay để bạn bỏ qua thanh toán trong vài tháng. Bạn thậm chí có thể thương lượng giải quyết với người cho vay của bạn. Giải thích rằng bạn không thể thực hiện thanh toán, cung cấp ít hơn bạn nợ, và xem họ chấp nhận. Điều này không có khả năng thành công trừ khi bạn có thể thuyết phục người cho vay rằng bạn không thể trả tiền, nhưng đó là một lựa chọn. Lưu ý rằng khoản tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn giải quyết, nhưng bạn có thể đặt các khoản thanh toán phía sau bạn.
• Ưu tiên thanh toán của bạn: Bạn có thể phải đưa ra những quyết định khó khăn về những khoản vay nào ngừng trả tiền và những khoản tiền nào để giữ liên tục. Sự khôn ngoan thông thường nói rằng tiếp tục thực hiện thanh toán cho khoản vay nhà và ô tô của bạn, và ngừng trả nợ không có bảo đảm nếu bạn cần, như các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng. Lý do là bạn thực sự không muốn bị trục xuất hoặc bị mất xe của bạn. Thiệt hại cho tín dụng của bạn cũng không được mong muốn, nhưng nó không ngay lập tức phá vỡ cuộc sống của bạn trong cùng một cách. Lập danh sách các khoản thanh toán của bạn và thực hiện một lựa chọn có ý thức về mỗi một, giữ an toàn và sức khỏe trong tâm trí như bạn chọn.

Khoản vay cho sinh viên liên bang

Nếu bạn đã mượn giáo dục đại học bằng các chương trình cho vay của chính phủ, bạn có thể có thêm một vài lựa chọn. Các khoản vay được chính phủ liên bang hỗ trợ có những lợi ích nhất định mà không được tìm thấy ở nơi khác.

• Hoãn: Nếu bạn hội đủ điều kiện để hoãn, bạn có thể tạm ngừng thanh toán tạm thời. Điều này cho bạn thời gian để có được trở lại trên đôi chân của bạn. Đối với một số người vay, đây là một lựa chọn trong thời gian thất nghiệp hoặc gặp khó khăn về tài chính.
• Hoàn trả dựa trên thu nhập: Nếu bạn không hội đủ điều kiện để hoãn, bạn có thể có ít nhất giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Các chương trình hoàn lại tiền có thu nhập có thể dẫn đến một khoản thanh toán nên phải chăng hơn. Nếu thu nhập của bạn là rất thấp, bạn sẽ kết thúc với một khoản thanh toán cực kỳ thấp để phù hợp.

Các khoản cho vay ngắn hạn

Các khoản vay Payday cũng là duy nhất, chủ yếu là do chi phí cực kỳ cao.Các khoản vay này có thể dễ dàng đưa bạn vào một vòng xoắn nợ, và cuối cùng, thời gian sẽ đến khi bạn không thể thực hiện thanh toán của bạn.

Hợp nhất các khoản vay ngắn hạn là một trong những lựa chọn tốt nhất của bạn trừ khi bạn có thể trả hết nợ. Bạn có thể bán bất cứ thứ gì để trống lên tiền mặt? Chuyển khoản nợ cho người cho vay ít tốn kém hơn - thậm chí việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và mua thời gian. Chỉ cần lưu ý về lệ phí chuyển khoản và không sử dụng thẻ cho bất cứ điều gì ngoại trừ thanh toán nợ hiện tại.

Nếu bạn đã viết séc cho người cho vay trả tiền, có thể ngừng thanh toán trên séc. Tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến rắc rối pháp lý, và bạn vẫn nợ tiền. Nói chuyện với luật sư địa phương hoặc cố vấn pháp luật quen thuộc với luật pháp ở tiểu bang của bạn trước khi bạn dừng thanh toán. Ngay cả khi đó là một lựa chọn, bạn sẽ phải trả một khoản phí khiêm tốn cho ngân hàng của bạn.

Thẻ tín dụng

Việc bỏ qua các khoản thanh toán trên thẻ tín dụng cũng cần được chú ý đặc biệt. Nếu có thể, ít nhất là thanh toán tối thiểu, mặc dù nhiều hơn luôn luôn là tốt hơn. Khi bạn dừng thanh toán, nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể tăng lãi suất lên mức phạt cao hơn nhiều. Điều này có thể làm cho bạn đánh giá lại mức độ ưu tiên của khoản thanh toán để bỏ qua và những khoản thanh toán nào phải trả.

Nhận Trợ giúp

Bạn có thể nghĩ rằng bạn không thể đủ khả năng để được trợ giúp nếu bạn đang gặp khó khăn trong thanh toán khoản vay. Nhưng bạn không nhất thiết phải tự làm mình.

• Tư vấn tín dụng có thể giúp bạn hiểu tình huống của bạn và đưa ra các giải pháp. Quan điểm bên ngoài thường hữu ích, đặc biệt là từ những người làm việc với người tiêu dùng như bạn mỗi ngày. Điều quan trọng là làm việc với cố vấn có uy tín người không chỉ cố bán cho bạn cái gì đó. Trong nhiều trường hợp, tư vấn được cung cấp miễn phí cho bạn. Tùy theo hoàn cảnh của bạn, nhân viên tư vấn của bạn có thể gợi ý kế hoạch quản lý nợ hoặc một hành động khác. Bắt đầu tìm kiếm nhân viên tư vấn của bạn với Tổ chức Tín dụng Quốc gia (NFCC) và hỏi về lệ phí và triết lý trước khi bạn đồng ý với bất cứ điều gì.
• Luật sư về phá sản cũng có thể giúp đỡ, nhưng đừng ngạc nhiên khi họ đề nghị nộp đơn xin phá sản. Phá hoại có thể giải quyết các vấn đề của bạn, nhưng có thể có các lựa chọn thay thế tốt hơn.
• Hỗ trợ công cộng cũng có sẵn ở nhiều khu vực. Các tiện ích địa phương, chính phủ liên bang, và những người khác cung cấp cứu trợ cho những người cần giúp đỡ trả hóa đơn. Các chương trình này có thể cung cấp đủ cứu trợ để giúp bạn giữ được khoản tiền vay và tránh các biện pháp quyết liệt hơn. Bắt đầu tìm kiếm tại Hoa Kỳ. gov và yêu cầu các nhà cung cấp năng lượng và điện thoại địa phương của bạn về các chương trình có sẵn.

Chuyển tiếp

Cho đến nay chúng tôi đã đề cập đến các bản sửa lỗi ngắn hạn. Cuối cùng, bạn cần một kế hoạch dài hạn để ở trên các hóa đơn. Cuộc sống ít căng thẳng hơn khi bạn không phải dập tắt đám lửa đó, và bạn sẽ muốn tạo ra những mục tiêu lớn hơn và tốt hơn.

• Quỹ khẩn cấp: Cần tiết kiệm khẩn cấp. Cho dù đó là $ 1, 000 để giúp bạn thoát khỏi tình trạng ùn tắc, hoặc ba tháng có giá trị sinh hoạt, khoản tiền mặt thừa sẽ giúp bạn tránh được các vấn đề.Bạn sẽ không cần phải trả nợ nếu một cái gì đó bị phá vỡ, và bạn sẽ có thể trả các hóa đơn của bạn mà không bị gián đoạn. Thách thức là đang xây dựng quỹ đó, đó là vấn đề chi tiêu ít hơn bạn kiếm được.
• Hiểu được tài chính của bạn: Bạn sẽ cần nắm bắt thu nhập và chi tiêu để thành công. Viết những con số đó xuống và theo dõi từng xu bạn chi tiêu trong ít nhất một tháng - còn tốt hơn. Đừng quên bao gồm các chi phí mà bạn chỉ phải trả hàng năm, chẳng hạn như thuế bất động sản hoặc phí bảo hiểm. Bạn không thể đưa ra quyết định thông minh cho đến khi bạn biết cách sử dụng tiền. Bạn có thể phải kiếm được nhiều hơn, chi tiêu ít hơn hoặc cả hai. Đối với nhanh kết quả, các lựa chọn phổ biến nhất là thực hiện thêm công việc, cắt giảm chi tiêu, và bán các mặt hàng mà bạn không còn cần. Để tăng cường hơn nữa, hãy làm việc với sự nghiệp và thói quen chi tiêu của bạn sau khi bạn đã chiến thắng nhanh chóng.