Tìm hiểu về Đầu tư vào trái phiếu quỹ trái phiếu

Trái phiếu là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất, và quỹ trái phiếu nói chung là cách an toàn nhất để đầu tư vào trái phiếu. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên nhảy ngay bằng hai chân. Dưới đây là một số điều bạn cần cân nhắc trước khi mua.

Biết Mục tiêu của Bạn-Và Biết mục tiêu của Quỹ

Trước hết hãy tự hỏi mình muốn gì để quỹ trái phiếu của bạn đạt được. Không phải tất cả các quỹ đều có cùng mục đích. Bạn đang tìm cách tạo ra thu nhập hay bạn đang cố giảm các hóa đơn thuế?

Có thể bạn đang tiết kiệm cho chương trình học cao đẳng của con mình. Sau khi bạn xác định mục tiêu của mình, bạn có thể tìm kiếm một quỹ có mục tiêu tương tự, cho dù đó là tối đa hóa lợi nhuận, bảo vệ hiệu trưởng, hoặc cái gì đó ở giữa.

Xét tình trạng thuế của bạn

Các quỹ muni phi thuế không có ý nghĩa đối với mọi người. Chắc chắn, có vẻ như một ý tưởng tuyệt vời - một quỹ mà bạn không phải trả thuế cho những gì bạn kiếm được. Nhưng trừ khi bạn ở trong khung thuế phù hợp, sở hữu trái phiếu đô thị hoặc quỹ trái phiếu đô thị có thể là một động thái rất xấu. Và ngay cả khi bạn ở trong một khung thuế đủ cao để biện minh cho quỹ trái phiếu muni, việc chọn đúng loại thuế phụ thuộc vào tiểu bang cư trú của bạn.

Làm thế nào Liquid Phải Quỹ của bạn?

Khi nào thì bạn cần trở lại chính của bạn? Bạn có thể bán cổ phiếu quỹ trái phiếu của bạn bất cứ lúc nào, không giống với các trái phiếu cá nhân, mặc dù không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ kiếm tiền từ thỏa thuận. Nhưng như lỏng như thị trường trái phiếu quỹ là, hãy thận trọng về việc khóa mình trong lâu hơn cần thiết.

Nếu bạn đang làm việc với một khoảng thời gian ngắn - có thể bạn đang tìm cách để trả tiền mặt cho một vài tuần hoặc vài tháng trước khi sử dụng nó với một khoản chi phí lớn như mua nhà không phải là quỹ thị trường tiền tệ. Nhưng nếu bạn có nhiều thời gian hơn để chơi, bạn có thể lựa chọn từ nhiều quỹ khác nhau với các chân trời đầu tư dài hơn.

Hãy suy nghĩ về các khoản phí

Không có gì sẽ ăn đi ở lợi ích trong quỹ trái phiếu của bạn khá giống như lệ phí. Không bao giờ đầu tư vào quỹ cho đến khi bạn hiểu khoản phí của nó và cách họ so sánh với mức trung bình ngành.

Cần nhớ rằng có hàng ngàn quỹ không có sẵn. Ngoài ra, như bạn mong đợi, các quỹ được quản lý - nơi ai đó thực sự đưa ra quyết định cho bạn về những gì trái phiếu mua và bán-tính lệ phí cao hơn quỹ chỉ số mà chỉ cần sao chép các khoản đầu tư vào một chỉ mục.

Quyết định nếu bạn quan tâm đến ETFs và UIT

Bạn có thể muốn xem xét hai hình thức đầu tư thu nhập cố định mới hơn khi bạn đang xem xét quỹ trái phiếu. Quỹ mua bán trao đổi được mua và bán trên sàn giao dịch. Phí quản lý cho ETFs không đáng kể, mặc dù bạn sẽ phải trả phí môi giới khi mua hoặc bán.

Quỹ đầu tư ủy thác đầu tư cũng rất đáng xem.Một UIT được tạo thành từ một bộ sưu tập trái phiếu, giống như một quỹ trái phiếu tương hỗ. Nhưng một UIT giữ các khoản đầu tư vào sự tin tưởng cho đến khi trưởng thành. Lệ phí thấp so với quỹ tương hỗ, nhưng bạn có thể sẽ phải trả phí môi giới lên đến 3 phần trăm.