Những điều cần biết trước khi mua hàng

Hằng năm là một công cụ đảm bảo thu nhập thường xuyên. Nó thường được sử dụng để cung cấp một thu nhập ổn định cho người về hưu. Cho dù đó là một lựa chọn tốt cho các nhu cầu cụ thể của bạn, tuy nhiên, phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Tuổi thọ là gì?

Hằng năm là một sản phẩm tài chính hợp đồng. Trong hầu hết các trường hợp, nó chấp nhận và phát triển các khoản tiền từ một cá nhân và sau đó trả một khoản tiền nhất trí mỗi năm.

Trong một số trường hợp, tiền niên kim được tài trợ trong nhiều năm trước khi nó bắt đầu trả. Tuy nhiên, một khoản thanh toán tức thời được mua chỉ bằng một khoản thanh toán một lần và sau đó bắt đầu thanh toán ngay.

Hãy tưởng tượng, ví dụ, bán nhà của bạn và đặt toàn bộ số tiền vào một annuity ngay lập tức. Sau đó, bạn sẽ có một khoản thu nhập đã được thỏa thuận trong một số năm nhất định hoặc thậm chí cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ không có lựa chọn đầu tư hoặc chi tiêu tiền của mình dưới bất kỳ hình thức nào khác.

Hưu bổng là một hình thức bảo hiểm, và bảo hiểm là một công cụ quản lý rủi ro chứ không phải là một khoản đầu tư. Khi bạn mua một khoản hưu bổng ngay lập tức, bạn đang bảo đảm một kết quả cụ thể, không phải đầu tư. Kết quả bạn mua là thu nhập suốt đời. Chìa khoá để sử dụng đúng niên kim một cách đúng đắn là hiểu bạn đang đảm bảo và làm thế nào để đánh giá lợi ích đang được cung cấp.

Khi bạn mua một khoản tiền hằng năm, bạn ký một hợp đồng với một công ty bảo hiểm để mua một dòng thu nhập được đảm bảo. Công ty bảo hiểm tính số tiền thu nhập hàng tháng mà họ có thể cung cấp dựa trên một số yếu tố như:

loại niên kim (cố định, biến thiên hoặc chỉ số lạm phát)

thời hạn của niên kim mà bạn chọn (chỉ dành cho đời sống) (999) Tuổi và giới tính của bạn (để họ có thể ước tính tuổi thọ của bạn)

• Tính rủi ro và cơ hội: Các loại khoản chi phí ngắn hạn
• Bạn sẽ có nhiều lựa chọn khi bạn mua một khoản tiền hằng năm. Bạn có muốn tối đa hóa thu nhập ngay bây giờ, hoặc bạn có chấp nhận một khoản thanh toán thấp hơn cho thu nhập có thể tăng với lạm phát? Nếu bạn muốn thu nhập nhiều nhất hiện nay, tùy chọn thanh toán cố định là tốt nhất. Nếu bạn muốn thu nhập đi lên với lạm phát, bạn sẽ phải mất ít thu nhập hàng tháng bây giờ.
• Bạn có muốn thanh toán cố định, được đảm bảo hay bạn có muốn thanh toán thay đổi có tiềm năng tăng nếu thị trường tăng lên? Với khoản thanh toán thay đổi, số tiền hàng tháng có thể có số tiền bảo lãnh tối thiểu với một phần của khoản thanh toán gắn với chỉ số của một thị trường chứng khoán hoặc toàn bộ số tiền thanh toán có thể dựa trên kết quả hoạt động của các quỹ chứng khoán và trái phiếu.

Khám phá các loại khoản thanh toán niên kim khác nhau trước khi bạn mua.Vì mục đích của một niên kim đang quản lý rủi ro, khoản thanh toán bảo đảm cố định là cái tôi thích.

Điều khoản

Khi bạn mua một khoản tiền hưu bổng tức thời, bạn sẽ phải chọn thời hạn của niên kim, điều này sẽ xác định dòng thu nhập được đảm bảo của bạn kéo dài bao lâu.

Hạn có niên kim nhất định sẽ có một dòng thu nhập kéo dài trong một số năm nhất định, trong khi đó một khoản tiền hằng năm sẽ đảm bảo thu nhập cho đến khi bạn còn sống. Có những lựa chọn về cuộc sống chung, trả hết cho đến khi có một chủ sở hữu niên kim còn sống. Ngoài ra còn có các lựa chọn cung cấp trả nợ gốc, do đó, nếu bạn chết trước khi tổng số tiền bạn đưa vào sản phẩm đã được trả lại, sau đó bất kỳ số dư còn lại sẽ đi đến người thừa kế của bạn.

Bạn càng lớn tuổi thì mức thu nhập hàng tháng càng cao. Hãng bảo hiểm sử dụng bảng tính toán để tính toán tuổi thọ của bạn. Bạn càng lớn tuổi, họ càng ít mong đợi bạn sống. Khoản thanh toán, do đó, cao hơn nếu bạn chờ đợi lâu hơn để mua niên kim của bạn. Phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn nam giới, do đó, tỷ lệ thanh toán trên nữ giới thấp hơn nam giới.

Tỷ lệ Đóng Khoản Trước mắt

Nhiều trang web niên kim hiển thị tỷ lệ annuity tức thời được gọi là

tỷ lệ thanh toán

. Đây không phải là tỷ suất lợi tức hoặc lợi tức. Bạn không nên sử dụng tỷ lệ thanh toán niên kim tức thì hoặc tỷ suất lợi nhuận tính toán để so sánh với các khoản đầu tư khác. Bạn mua annuities cho bảo lãnh, không phải cho lợi nhuận. Bạn càng sống càng cao trở lại niên kim sẽ cung cấp. Bạn có thể so sánh tỷ lệ niên kim từ một công ty với công ty khác.

Khi được sử dụng như là một phần của kế hoạch thu nhập hưu trí toàn diện, thu nhập hàng tháng từ một khoản tiền hưu bổng tức thì có nghĩa là vốn khác bạn có thể có được đầu tư cho lâu dài. Theo thời gian một khoản tiền hưu bổng ngay lập tức có thể tạo ra sự giàu có hơn. Nó cũng tạo ra sự an toàn. Những mặt hàng đó có giá trị mà không thể đo được bằng cách xem xét tỷ lệ lợi nhuận. Để có được báo giá không phức tạp trên tất cả các loại annuities thử Annuities. thẳng thắn. Với sáng kiến ​​"không có đại lý" cần thiết, bạn có thể cảm thấy tự tin rằng họ sẽ không quấy rầy bạn bằng các cuộc gọi hoặc tài liệu bán hàng. Một niên kim có phù hợp với bạn không?

Dưới đây là bốn câu hỏi bạn có thể sử dụng để quyết định xem sản phẩm này có phù hợp với bạn hay không.

Bạn có thích an toàn hơn và đảm bảo về các lựa chọn ít hơn?

Ít hơn 50% chi phí nghỉ hưu dự tính của bạn được bao trả bởi các nguồn thu nhập được đảm bảo như An Sinh Xã Hội và tiền cấp dưỡng?

Bạn khỏe mạnh và bạn nghĩ có cơ hội công bằng bạn có thể sống lâu hơn tuổi thọ trung bình?

1. Bạn có quan tâm đến việc chi tiêu quá sớm thời gian nghỉ hưu, bỏ ra tiền sau này và bảo vệ bản thân trong tương lai khỏi bất kỳ quyết định nào do suy giảm nhận thức?
2. Nếu bạn có câu trả lời đúng cho bất kỳ câu hỏi nào ở trên, thì một khoản tiền hưu bổng tức thời có thể có một vị trí trong kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn. Hãy chắc chắn bạn xem xét đa dạng hoá việc mua hàng năm của bạn qua các hãng bảo hiểm và theo thời gian.
3. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không muốn thiếu niên?
4. Với hầu hết các khoản tiền vay tức thời, bạn không thể thay đổi ý định khi hợp đồng được mua. Ví dụ: nếu bạn nhận được dòng thu nhập trong hai năm, và bạn đột nhiên thay đổi ý định, bạn không thể hủy bỏ thu nhập và thu được số tiền còn lại của khoản tiền. Nếu bạn quyết định hoàn toàn phải có một khoản tiền, bạn có thể tìm được một công ty bên ngoài, chẳng hạn như J. D. Wentworth, để mua thu nhập từ bạn với mức giá chiết khấu. Hoặc bạn có thể thử một trang web như QuoteMeAPrice sẽ thu thập giá thầu cho niên kim của bạn.