Làm thế nào 529s ảnh hưởng đến học bổng (và ngược lại)?

Kế hoạch 529 là một loại tài khoản đầu tư ưu đãi thuế được thiết kế đặc biệt để tiết kiệm trường đại học. Với sự tăng trưởng và thu hồi thuế miễn phí cho giáo dục đại học, nó được coi là tài khoản tốt nhất để sử dụng khi tiết kiệm cho giáo dục đại học.

Tuy nhiên, nhiều bậc cha mẹ lo lắng rằng có một phần thay đổi dành cho đại học có thể ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện nhận học bổng hoặc trợ cấp tài chính khác của con em. Và nếu đứa trẻ nhận được học bổng thì số tiền đó không cần cho trường học?

Bạn vẫn có thể truy cập vào tiền còn sót lại không?

Đây là câu trả lời cấp cao: 529 không ảnh hưởng đến học bổng dựa trên bằng khen và họ có thể giảm thiểu tác động của tiết kiệm đối với các khoản trợ cấp theo nhu cầu. Thêm vào đó, nếu bạn nhận được học bổng, bạn có thể rút số tiền học bổng mà không bị phạt.

Tuy nhiên, trước khi nghiên cứu chi tiết, có một vài điều cần biết về hỗ trợ tài chính.

Thứ nhất, có một số loại trợ cấp tài chính. Bao gồm học bổng, trợ cấp, cho vay, và các chương trình học tập. Sự khác biệt quan trọng cần nhớ là không giống như các khoản vay, học bổng và trợ cấp không cần phải trả lại.

Có một số yếu tố quyết định tình trạng hội đủ điều kiện của sinh viên để được trợ cấp tài chính, loại nào họ hội đủ điều kiện và số tiền họ có thể nhận. Và điển hình là học sinh sử dụng một vài trong số này kết hợp để trả học phí, cùng với tiền tiết kiệm và thu nhập gia đình.

Vì mục đích của bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung vào các học bổng và trợ cấp (tức là những thứ không cần phải trả).

Mặc dù thuật ngữ có thể gây nhầm lẫn, ở mức cơ bản chúng ta có thể xác định sự khác biệt như là học bổng dựa trên bằng khen hoặc các khoản trợ cấp theo nhu cầu.

Học bổng tác động đến 529 như thế nào?

Tin vui là cho các học bổng dựa trên bằng khen, 529 tiết kiệm không có tác động. Và mặc dù không phải là một sinh viên thẳng Một, tùy thuộc vào tổ chức cung cấp học bổng, có rất nhiều "công đức" bên cạnh các điểm có thể được tính đến.

Chúng bao gồm thể thao, hoạt động ngoại khóa và sở thích, câu lạc bộ, tiểu luận và các cuộc thi khác, chuyên ngành hoặc lĩnh vực nghiên cứu, và nhiều hơn nữa. Thêm vào đó, có hàng tá học bổng do các trường cao đẳng và đại học cung cấp, các tổ chức cựu sinh viên, các nhà tài trợ tư nhân, các công ty, cộng đồng và các tổ chức khác.

Đối với các khoản trợ cấp theo nhu cầu, 529 kế hoạch có một số tác động, nhưng cũng có thể giúp giảm thiểu tác động của tiết kiệm đại học so với tiết kiệm trong các loại tài khoản khác.

Mean Mean Based Need-Based là gì?

Các khoản trợ cấp phổ biến nhất được cung cấp bởi chính phủ liên bang, nhưng các bang cũng thường có các chương trình tài trợ. Nhiều tổ chức, cơ quan và cộng đồng khác cũng cung cấp trợ cấp cho sinh viên dựa trên nhu cầu.

Đối với chính phủ liên bang và hầu hết các tổ chức tài trợ khác, tính hợp lệ được xác định bằng cách sử dụng FAFSA, hoặc Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang miễn phí. Dựa trên thông tin bạn cung cấp khi hoàn thành FAFSA, khoản đóng góp dự kiến ​​đóng góp cho gia đình (EFC) của bạn sẽ được xác định.

Từ Văn phòng Hỗ trợ Sinh viên Liên bang tính toán nhu cầu tài chính của sinh viên bằng cách trừ phần đóng góp dự kiến ​​đóng góp cho gia đình (EFC) từ tổng chi phí đi học (COA), bao gồm học phí, tiền ăn ở, phòng và hội đồng quản trị, sách / vật tư và vận chuyển .

Sự khác biệt là nhu cầu tài chính của sinh viên, tuy nhiên, gói hỗ trợ tài chính kết hợp (bao gồm cả khoản tài trợ và khoản vay) có thể hoặc không thể thực sự bao phủ được tổng nhu cầu tài chính của bạn. Vì lý do này, có thể nguy hiểm để tránh tiết kiệm cho trường đại học với hy vọng viện trợ tài chính sẽ lấp đầy khoảng trống.

Quyền sở hữu của tài khoản 529 cũng tạo ra sự khác biệt về tác động của nó. Từ năm 529 thường là tài sản thuộc sở hữu của cha mẹ, chúng thường được đánh giá ở mức tối đa là 5. 64 phần trăm cho EFC. Điều này có nghĩa là gói trợ cấp của sinh viên được giảm tối đa là 5. 64 phần trăm giá trị của tài sản. Mặt khác, tài sản thuộc sở hữu của sinh viên (như tài khoản ủy thác hoặc tài khoản lưu ký) được đánh giá ở mức cao hơn nhiều là 20 phần trăm.

Nếu 529 được sở hữu bởi người khác (ví dụ: ông bà), tài khoản sẽ không có tác động gì cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền.

Những khoản này phải được báo cáo là thu nhập không phải đóng thuế cho học sinh có ảnh hưởng đến trợ cấp tài chính của năm sau.

Một số trường cũng có thể sử dụng hồ sơ CSS để đánh giá tình trạng hội đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính. Biểu mẫu này sử dụng một phương pháp khác để tính tài sản của gia đình và có thể được miễn trừ cụ thể cho 529 kế hoạch. Ví dụ: tài sản trong kế hoạch 529 của ông bà không được báo cáo về FAFSA, nhưng sinh viên có thể được yêu cầu đưa chúng vào Hồ sơ CSS. Chỉ có vài trăm trường sử dụng Cấu hình CSS, vì vậy trừ khi học sinh của bạn tham dự một trong các khóa học này, nó sẽ không ảnh hưởng đến tình trạng đủ điều kiện hỗ trợ tài chính của sinh viên.

Các học bổng tác động như thế nào? 529s?

Nếu con bạn kiếm được học bổng và bạn không còn cần tất cả số tiền bạn đã lưu trong 529 thì sao? Trong khi bạn luôn có thể rút lại khoản đóng góp ban đầu của mình mà không bị phạt hoặc phạt, phần "thu nhập" sẽ bị phạt 10 phần trăm nếu nó không bị thu hồi cho các khoản chi tiêu đủ điều kiện.

Tuy nhiên, 529 kế hoạch đưa ra một miễn phí đặc biệt cho học bổng. Nếu con bạn kiếm được học bổng, bạn có thể rút số tiền học bổng mà không phải trả tiền phạt.

Tuy nhiên, bạn sẽ phải nộp thuế cho phần thu nhập của khoản thu hồi, vì vậy tốt hơn là bạn nên chi tiêu cho các chi phí đủ tiêu chuẩn khác hoặc thay đổi người hưởng lợi nếu không phải là tiền mà sinh viên ban đầu cần.

Dòng dưới cùng

Mặc dù các công thức trợ cấp tài chính có thể thay đổi và có thể có các trường hợp đặc biệt của tiểu bang hoặc trường học, nói chung, 529 kế hoạch được thiết kế để hỗ trợ nếu bạn đủ điều kiện nhận học bổng hoặc trợ cấp.

Đối với sinh viên nhận học bổng, số tiền này có thể bị thu hồi mà không bị phạt từ tài khoản 529 (hoặc có thể được sử dụng cho nhiều loại chi phí khác)

Học bổng dựa trên bằng khen không bị ảnh hưởng theo kế hoạch 529, và bởi vì giá trị của các kế hoạch này được đánh giá ở mức thấp hơn, họ có thể giảm thiểu tác động của tiết kiệm đối với các khoản trợ cấp theo nhu cầu.

Cho dù họ có tiền tiết kiệm đại học hay không, nhiều sinh viên thấy rằng có khoảng cách giữa chi phí thực tế của trường đại học- bao gồm học phí, phòng và bảng, sách và nhiều thứ khác nữa-và gói trợ cấp tài chính mà họ nhận được. Kế hoạch 529 có thể giúp thu hẹp khoảng cách đó, và cho phép sinh viên tốt nghiệp với nợ ít hơn (hoặc không có).