ĐIều gì có thể mong đợi từ một cố vấn tài chính

Bạn có thắc mắc về việc bạn phải làm gì với tiền của mình và làm thế nào để lên kế hoạch cho tương lai đúng? Bạn có suy nghĩ lâu dài về việc tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp từ một cố vấn tài chính, nhưng bạn có một chút thận trọng về những gì mong đợi? Đây không phải là cảm giác không phổ biến, và đối với nhiều người, sự sợ hãi của sự bất ngờ giúp họ không tìm kiếm lời khuyên chuyên môn có thể giúp họ đặt căn nhà tài chính của họ theo thứ tự.

- may mắn thay, quá trình này gần như không đáng sợ như bạn nghĩ, và với một chút kiến ​​thức về những gì mong đợi trước khi đi vào, tâm trí của bạn sẽ được đặt thoải mái. Hãy nhớ rằng, bạn đang làm điều gì đó tích cực cho tương lai của bạn. Nghiên cứu của tôi về chủ đề này thậm chí còn tiết lộ rằng những người về hưu hạnh phúc nhất là những người dành ít nhất 5 giờ một năm để lên kế hoạch tài chính của họ, do đó, không để cho sợ hãi ngăn cản bạn trở lại với kế hoạch tốt nhất có thể để bảo đảm tương lai của bạn.

Bắt đầu

Trước khi bạn chọn một cố vấn tài chính, bạn sẽ cần phải làm công việc của mình. Giới thiệu luôn là một cách tuyệt vời để tìm một cố vấn đáng tin cậy. Hãy chắc chắn rằng bạn làm theo các hướng dẫn được cung cấp trong bài viết này, 6 Những điều Để Tìm Trong Một Cố vấn Tài chính. Các hướng dẫn này sẽ giúp bạn hiểu được những cân nhắc quan trọng nhất khi tìm kiếm người nào đó cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính vững chắc. Hãy chắc chắn tìm kiếm một cố vấn tài chính chỉ có phí mà là một thành viên của Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA).

Những cố vấn này chỉ làm việc với khoản tiền bồi thường duy nhất và sẽ không phải đi săn để bán cho bạn các sản phẩm hoặc dịch vụ bổ sung mà họ có thể tạo thêm tiền hoa hồng. Hơn nữa, họ bị ràng buộc bởi một mã nghiêm ngặt của đạo đức và nhiệm vụ tư pháp.

Quy trình 6 bước

Một khi bạn đã chọn một cố vấn chỉ có phí, chúng ta hãy nhìn vào những gì bạn có thể mong đợi từ quá trình này.

Các nhà hoạch định tài chính tuân theo một kế hoạch có tổ chức khi làm việc với khách hàng. Từ việc thiết lập mối quan hệ trong cuộc họp đầu tiên để theo dõi kế hoạch tài chính đã được quyết định, đây là những gì quá trình trông như sau:

Bước 1: Thiết lập mối quan hệ

Điều đầu tiên mà bạn có thể mong đợi khi xem tài chính lập kế hoạch là một mối quan hệ sẽ được thiết lập. Người lập kế hoạch tài chính sẽ giải thích hoặc ghi lại các dịch vụ được cung cấp và sẽ xác định trách nhiệm của mình cùng với trách nhiệm của khách hàng. Người lập kế hoạch cũng sẽ giải thích cách họ được thanh toán và ai. Người lập kế hoạch và khách hàng nên đồng ý về mối quan hệ kéo dài bao lâu và về cách thức ra quyết định.

Bước 2: Thu thập Thông tin

Tiếp theo, kế hoạch tài chính sẽ thu thập tất cả các thông tin liên quan của bạn.Loại thông tin này có thể được chia thành hai loại khác nhau. Trước hết, bạn sẽ được hỏi thông tin định tính như mục tiêu và mục đích của bạn, bao gồm các mục tiêu về hưu, mục tiêu về bất động sản, và các sai số rủi ro. Tiếp theo, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin định lượng bao gồm những thông tin như di chúc cuối cùng và di chúc, hợp đồng bảo hiểm, báo cáo đầu tư và dữ liệu tài sản / nợ / thu nhập / chi phí.

Bước 3: Phân tích thông tin

Tiếp theo, người lập kế hoạch sẽ đi qua và phân tích dữ liệu của bạn. Họ sẽ phân tích thông tin để hiểu rõ tình hình tài chính của bạn và sau đó đánh giá mức độ mục tiêu, nhu cầu và sự ưu tiên của khách hàng bằng các nguồn lực của khách hàng và các hoạt động hiện tại. Một nhà lập kế hoạch tài chính cũng sẽ sử dụng những gì được gọi là phân tích SWOT theo đó họ sẽ xác định tình huống

S của bạn, W eaknesses, O và T . Bước 4: Phát triển và Trình bày Khuyến nghị Bây giờ người lập kế hoạch tài chính sẽ phát triển kế hoạch, nhưng hoàn toàn theo ý muốn và sự trợ giúp của bạn. Bạn sẽ cùng nhau đưa ra quyết định về cách tiến hành và mục tiêu của bạn. Sẽ không có gì cố gắng mà không có sự chấp thuận và chấp thuận của bạn. Vào thời điểm này, bạn sẽ cùng nhau xác định các lựa chọn thay thế tiềm năng cho quá trình hoạt động hiện tại và xác định các phần thưởng tiềm năng và những rủi ro tiềm ẩn của các lựa chọn thay thế.

Bước 5: Thực hiện Kế hoạch

Bây giờ bạn đã quyết định một kế hoạch, đã đến lúc thực hiện kế hoạch, nếu đó là quy định trong phạm vi công việc của người lập kế hoạch tài chính. Bạn và người lên kế hoạch tài chính của bạn sẽ đồng ý về những đề xuất sẽ được thực hiện như thế nào.

Bước 6: Giám sát Kế hoạch

Bạn và nhà hoạch định tài chính của bạn sẽ đồng ý với những người sẽ theo dõi kế hoạch và tiến độ của bạn đối với các mục tiêu của bạn. Nếu người lập kế hoạch của bạn tham gia giám sát, cũng phải được xác định trong phạm vi công việc, họ nên báo cáo cho bạn định kỳ để xem xét tiến độ và thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.

Hãy nhớ rằng, làm việc với một người lập kế hoạch tài chính là một sự hợp tác. Bạn sẽ cùng nhau quyết định và nhà lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ không đưa ra bất kỳ quyết định nào nếu không có sự đồng ý của bạn. Hiểu rằng dù bạn đang làm việc với một người lập kế hoạch tài chính hay chỉ đi một mình, thì kế hoạch đúng sẽ đưa bạn đến con đường tới an ninh tài chính và hạnh phúc trong tương lai.

Bạn đang tìm kiếm một số công cụ lập kế hoạch tài chính? Kiểm tra những điều này:

Máy tính nghỉ hưu, 401k, làm thế nào để ngăn xếp? , Tiền bạc & bài kiểm tra hạnh phúc

Tiết lộ:

Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc.Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela. Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio. Năm 2014, Moss được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách gần đây nhất của ông,

Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu giàu nhất , một trong những cuốn sách bán chạy nhất của Amazon Năm 2014.