Video: Chuyện thịt chó, mèo ở Việt Nam lên Quốc hội Mỹ (VOA) 2024
Suy nghĩ về việc thay đổi công việc? Hãy chắc chắn xem xét tác động của quỹ hưu trí của bạn khi quyết định xem bạn sẽ đi ra về phía trước về mặt tài chính hay không. Việc thiếu hiểu biết hoặc không thể đánh giá đầy đủ các hậu quả có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô la trong các trận đấu nhà tuyển dụng bị mất, thuế bổ sung và thậm chí phạt. Đây là hai điều quan trọng nhất cần biết về 401 (k) của bạn trước khi bạn rời khỏi công việc.
1. Biết Kế Hoạch và Tình Trạng Tiền Bồi Thường Của Bạn
Nếu bạn tham gia kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự như vậy, bạn có thể đủ điều kiện để nhận một hợp đồng tuyển dụng hoặc một số hình thức đóng góp khác của chủ lao động vào tài khoản hưu trí của bạn. Những khoản đóng góp của nhà tuyển dụng thường được gọi là tiền "miễn phí" và có thể có ảnh hưởng đáng kể đến quy mô của tài khoản hưu trí của bạn. Mặc dù số tiền bạn đóng góp cho bản thân qua các khoản khấu trừ tiền lương luôn luôn 100% được giao, có nghĩa là luôn luôn hợp pháp với bạn (cho dù bạn đang làm việc tại công ty hay không), công ty của bạn thường có lịch làm việc xác định số tiền của chủ nhân đóng góp của bạn là hợp pháp và khi nào. Các thời kỳ hoa hồng này thường được lên lịch trong một khoảng thời gian vài năm. Nếu bạn có một hợp đồng tuyển dụng lao động, hãy kiểm tra tài liệu kế hoạch nghỉ hưu của bạn hoặc yêu cầu bộ phận nhân sự của bạn khi bạn được giao 100%.
Đôi khi chờ đợi một vài tháng hoặc một năm có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong số tiền "miễn phí" mà bạn sẽ nhận được khi đi với bạn khi bạn rời đi. Mặt khác, để lại cho chủ nhân của bạn trước khi được hoàn toàn có nghĩa là bạn sẽ mất một phần, nếu không phải tất cả, đóng góp của chủ lao động của bạn và bất kỳ thu nhập từ tiền đó.Hãy xem ví dụ.
2. Biết Lựa chọn Tài khoản Hưu trí của bạn
Khi bạn đã quyết định thay đổi việc làm và chuyển đổi chủ nhân, những câu hỏi về tài chính quan trọng nhất mà bạn phải đối mặt là phải làm gì với khoản tiền 401 (k)
Quá nhiều người kết thúc việc kiếm tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu khi họ thay đổi công ăn việc làm và sử dụng tiền cho thứ khác. Không chỉ là một trong 6 lỗi hàng đầu về kế hoạch nghỉ hưu của chúng tôi để tránh, nhưng nó là hoàn toàn tránh được. Khi nói đến số 401 (k) của mình, hầu hết mọi người có bốn lựa chọn khi rời khỏi nhà tuyển dụng của họ, đó là:
Tiền mặt
- Rời tiền trong Kế hoạch
- Chuyển sang Kế hoạch Đạt tiêu chuẩn Mới của Nhà tuyển dụng của bạn < Di chuyển sang IRA hoặc
- Chúng ta hãy cùng xem xét những gì mỗi lựa chọn này có ý nghĩa với bạn.
- Tiền mặt 401 (k)
Để hiểu được ý nghĩa của sai lầm phổ biến này, chúng ta hãy sử dụng con số để minh hoạ. Giả sử bạn có $ 50,000 trong kế hoạch 401 (k) của mình. Thay vì thiết lập một rollover trực tiếp đến một kế hoạch khác, bạn có tiền trả trực tiếp cho bạn. Người quản lý kế hoạch của bạn sẽ tự động mất 20% thuế, theo yêu cầu của luật pháp, thay vào đó bạn sẽ nhận được séc với giá $ 40,000.
Khi thời gian thuế cuộn lại, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng nếu bạn ở dưới khi bạn rút tiền ra, bạn sẽ phải trả 10% số tiền phạt trên tổng số tiền thuế (trước thuế), hoặc trong ví dụ này là 5 000 đô la khác. Bây giờ số tiền của bạn đã giảm từ 50.000 đến 35 đô la , 000.
Sự đau đớn không dừng lại ở đây. Bạn có thể ở trong khung thuế cao hơn 20% mà người quản lý kế hoạch của bạn đã giữ lại từ quỹ của bạn. Nếu đó là trường hợp, bạn sẽ phải đến với sự khác biệt đến thời gian thuế. Ví dụ: nếu bạn ở trong khung thuế 31%, bạn sẽ phải ho ra khoảng 20% đến 31%, tức là thêm 11%, hoặc $ 5, 500. Nếu bạn chưa lên kế hoạch cho việc này thêm cắn thuế, và nhiều người không, bạn có thể phải vay để đi kèm với các loại thuế bổ sung. Ngoài vấn đề tiền bạc tức thời này, khoản tiết kiệm hưu trí ban đầu 50.000 đô la của bạn bây giờ sẽ giảm xuống còn 29.500 đô la. Bây giờ hãy tính thuế tiểu bang và địa phương của bạn lên 50.000 đô la và khấu trừ khoản nợ đó từ $ 29.500 còn lại, có thể giảm thêm $ 5, 000 hoặc hơn, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Ouch! Có hiệu quả, bạn sẽ đi với chỉ một nửa đầu tư ban đầu của bạn và đã thay đổi nghiêm túc về sự nghỉ hưu của bạn.
Rời tiền trong kế hoạch cũ của chủ nhân
Vì vậy, bạn biết rằng bạn không muốn rút tiền ra khỏi kế hoạch khi rời đi, nhưng bạn phải làm gì? Câu trả lời là không nhất thiết. Nếu bạn có ít nhất $ 5,000 trong kế hoạch 401 (k) của mình, hầu hết các nhà tuyển dụng sẽ cho bạn lựa chọn để lại tiền trong kế hoạch cũ. Chừng nào bạn hài lòng với hiệu quả đầu tư và quản lý kế hoạch, điều này có thể là một lựa chọn tốt, đặc biệt nếu chủ nhân mới của bạn không cung cấp kế hoạch 401 (k).Nhưng bạn vẫn có thể muốn xem xét tùy chọn sau (chúng tôi sẽ cho bạn biết lý do tại sao).
Di chuyển tới Người chủ mới 401 (k)
Kiểm tra với nhà tuyển dụng mới của bạn để xem liệu họ có chương trình 401 (k) hoặc chương trình đủ điều kiện khác và khi nào bạn đủ điều kiện để tham gia. Hầu hết các kế hoạch về hưu của chủ lao động sẽ chấp nhận việc hoãn lại từ các kế hoạch sử dụng lao động đủ tiêu chuẩn khác. Trên thực tế, việc chấp nhận các quỹ bổ sung là vì lợi ích của họ vì ngay từ bây giờ có thêm tiền để thu phí hành chính. Nếu bạn chọn tuyến đường này và có thời gian chờ đợi để tham gia vào kế hoạch mới của nhà tuyển dụng, hãy xem xét để lại tiền của bạn trong kế hoạch của nhà tuyển dụng cũ cho đến khi bạn đủ điều kiện theo kế hoạch mới. Việc xem xét quan trọng nhất với một lần di chuột qua là để đảm bảo rằng giao dịch thực sự là một chuyển tiếp (hoặc người quản trị ủy thác). Để thực hiện việc này, hãy đảm bảo rằng tất cả các séc chuyển qua lại được viết trực tiếp cho quản trị viên kế hoạch mới chứ không phải cho bạn. Nếu séc được viết trực tiếp cho bạn, người quản lý kế hoạch của bạn sẽ khấu trừ 20% thuế và bạn sẽ phải đạt đến mức chênh lệch 20% để hoàn tất việc di chuyển và tránh thuế. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận được 20% trở lại khi bạn nộp tờ khai thuế thu nhập vào cuối năm, miễn là bạn lăn qua 100% số tiền trong vòng 60 ngày, nhưng tại sao buộc phải đưa ra một lớn và để cho Bác Sam sử dụng tiền của bạn không lãi suất trong thời gian chờ đợi?
Mặc dù cán tài sản về hưu trí của bạn vào kế hoạch của chủ nhân mới là một động thái hoàn toàn chấp nhận được, nó có thể không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn. Hãy xem xét lựa chọn cuối cùng cho 401 (k) quỹ để tìm hiểu tại sao.
Chuyển sang IRA
Nếu bạn không thể hoặc không muốn để lại tiền trong kế hoạch 401 (k) của chủ nhân cũ và chủ nhân mới của bạn không đưa ra một kế hoạch, bạn có thể đến gần bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và mở một tài khoản hưu trí cá nhân (rollover individual retirement) (IRA) để chuyển các quỹ của bạn. Nhiều công nhân bỏ qua lựa chọn này bởi vì họ rất vui khi tiếp tục giữ tài sản nghỉ hưu theo một số hình thức của chủ nhân, nhưng đây là một lý do thuyết phục khiến bạn không muốn. Hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động đều có các lựa chọn đầu tư hạn chế nhằm giảm chi phí, nhưng cũng có những phí hành chính cao được cắt giảm trong giá trị tài khoản của bạn. Bằng cách chọn IRA rollover, bạn không chỉ mở ra cơ hội đầu tư của mình cho bất kỳ khoản đầu tư từ cổ phiếu, trái phiếu cá nhân cho quỹ tương hỗ và quỹ ETF, nhưng bạn có thể tránh được các khoản phí tốn kém. Bây giờ đó là một tiết kiệm hưu trí giành chiến thắng!
Dây dưới cùng
Rời khỏi nhà máy của bạn để có cơ hội mới có thể có nhiều hậu quả về tài chính hơn so với những gì bạn đã xem xét trước đây, nhưng bằng cách xem xét tất cả các ý nghĩa được thảo luận ở đây, bạn có thể đánh giá một cách khôn ngoan tác động mà việc thay đổi nghề nghiệp có thể có khi nghỉ hưu tiết kiệm và đưa ra quyết định sáng suốt nhất.
6 Lời khuyên cho việc Viết một Thay đổi nghề nghiệp Thay đổi mạnh mẽ
Lời khuyên để viết một hồ sơ thay đổi nghề nghiệp, off, cách chọn một định dạng, và làm thế nào để tạo ra một bản lý lịch mạnh mẽ để thay đổi sự nghiệp.
Lời khuyên cho việc thay đổi nghề nghiệp trung niên thay đổi
Việc thay đổi nghề nghiệp không phải dễ dàng mà là giữa cuộc đời thay đổi nghề nghiệp đặt ra những thách thức độc đáo. Xem lại những chiến lược này để tạo ra sự thay đổi nghề nghiệp giữa người.
Làm thế nào để xác định được sự phản kháng đối với sự thay đổi trong công ty của bạn
Bạn đang đối mặt với sự đề kháng với thay đổi tại nơi làm việc của bạn? Bạn có biết cách phát hiện sự phản đối từ nhân viên? Tìm hiểu thêm về cách phát hiện sự phản kháng.