Chuyển ưu tiên là gì?

Khi một người mắc nợ (một người nộp đơn khai phá sản) trả một số chủ nợ nhưng không phải trả các khoản nợ khác tương tự ngay trước khi đệ đơn kiện về phá sản thì người nợ nói rằng đã làm thanh toán ưu đãi cho những người chủ nợ may mắn (hoặc không may mắn - xem bên dưới).

Các loại nợ

Một trong những nguyên tắc mà hệ thống phá sản đang đứng là quan niệm rằng khi chúng ta thay đổi các quy tắc cho một người mắc nợ, hoặc thay đổi một hợp đồng trước với chủ nợ, chúng ta phải đối xử với tất cả các chủ nợ tương tự tương tự.

Khi chúng tôi không làm điều đó, chúng tôi thiết lập các trường hợp không công bằng với sự thiệt hại của các chủ nợ không nhận được thanh toán.

Đối với mục đích phá sản, nợ có các lớp học hoặc loại khác nhau. Nói chung, nợ sẽ rơi vào một trong bốn loại:

Hành chính

• - những khoản nợ cần thiết để quản lý vụ kiện về phá sản, như phí luật sư hoặc phí ủy thác. Thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, nợ thương mại, khoản vay chữ ký bao gồm cam kết trả nợ mà không có bảo đảm
• Mức độ ưu tiên không bảo đảm - nợ không có bảo đảm vì nhiều lý do chúng tôi cho là xứng đáng hơn hoặc quan trọng, bao gồm các khoản thuế gần đây, các nghĩa vụ hỗ trợ trong nước như tiền chu cấp và hỗ trợ nuôi con
• Bảo đảm - nợ có tài sản thế chấp như khoản vay xe hơi hoặc thế chấp nhà
• Khi nói về các chủ nợ tương tự, chúng ta đang nói về các chủ nợ có cùng một khoản nợ, giống như tất cả chủ nợ không có bảo đảm chung hoặc tất cả các chủ nợ không có bảo đảm ưu tiên.

Chọn một chủ nợ trên một

Mặc dù chúng ta thường có thể lựa chọn ai, cái gì, khi nào và bao nhiêu chúng ta phải trả cho chủ nợ của mình, bất kể thỏa thuận nào chúng ta có với họ, hệ thống phá sản giả định rằng chúng ta trả tất cả như các chủ nợ theo cách tương tự. Ví dụ: chúng tôi thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình mỗi tháng.

Trong hầu hết các trường hợp, chúng tôi sẽ không chọn những chủ nợ phải trả. Mỗi người sẽ được thanh toán ít nhất là tối thiểu theo hợp đồng. Một số có thể được thanh toán nhiều hơn, một số ít hơn.

Vì vậy, tại sao bạn chọn trả một chủ nợ hơn người khác? Bạn có thể có một lý do hoàn toàn hợp pháp để làm điều đó. Chẳng hạn, thẻ Visa của bạn có thể có lãi suất cao hơn Mastercard của bạn, vì vậy bạn muốn trả nó nhanh hơn. Hoặc có thể nó có một sự cân bằng cao hơn.

Nhưng, nếu bạn bị kẹt tiền và bạn chỉ có đủ để trả cho một số chủ nợ, nhưng không phải là người khác? Nếu bạn không trả Visa, nhưng thay vì Mastercard thì công bằng với Visa? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn nợ tiền của bố rễ và muốn đảm bảo rằng anh ta đã được trả trước khi bạn nộp đơn xin phá sản?

Những khoản thanh toán không công bằng mà bạn thực hiện được gọi là sở thích hoặc chuyển khoản ưu đãi.

Điều gì làm cho nó một sở thích?

Để được ưu tiên một khoản thanh toán phải đáp ứng 5 yếu tố:

Việc chuyển nhượng phải vì lợi ích của chủ nợ.

Việc chuyển tiền phải được sử dụng để thanh toán một khoản nợ trước đây (một khoản nợ tồn tại trước khi chuyển khoản xảy ra).

Việc chuyển khoản phải được thực hiện trong khi người đòi nợ đã mất khả năng thanh toán.

1. Việc chuyển khoản xảy ra trong vòng 90 ngày kể từ ngày nộp đơn khai phá sản, hoặc một năm nếu chủ nợ là người trong cuộc.
2. Các chủ nợ nhận được nhiều hơn nó đã có thể nhận được trong một chương 7 trường hợp đã chuyển giao không được thực hiện.
3. Tránh các Sở thích
4. Trong bối cảnh phá sản, tại sao lại quan trọng? Bởi vì có một giả định rằng trước khi bạn nộp đơn phá sản, bạn đã mất khả năng thanh toán, có nghĩa là bạn nợ nhiều nợ hơn bạn có tài sản để trang trải. Bằng cách chọn và chọn người mà bạn trả tiền, bạn sẽ thích một chủ nợ hơn người kia khi tất cả các chủ nợ cùng loại được cho là phải được đối xử như nhau.
5. Vậy thì, chúng ta làm gì với nó? Mã phá sản có câu trả lời. Nó cho phép người được ủy thác nắm bắt được số tiền đã được trao cho các chủ nợ ưu tiên và phân phối lại cho tất cả các chủ nợ tương tự trên cơ sở 999 hoặc hơn 999. Điều này được gọi là tránh sở thích.

Mặc dù anh ta có quyền đi theo từng trường hợp mà bạn có vẻ thích một chủ nợ hơn người khác, nhưng người được ủy thác bị giới hạn bởi chi phí điều tra và các bước cần thiết để thu thập tiền, các chủ nợ và phân phối lại số tiền thu được.

Chỉ cần thời gian cần thiết để xem xét từng giao dịch trước khi phá sản của bạn thường là gánh nặng. Do đó, luật phá sản yêu cầu bạn tiết lộ tất cả các khoản thanh toán được thực hiện trong thời gian 90 ngày trước khi phá sản, nhưng chỉ khi khoản thanh toán tổng cộng 600 đô la trở lên đối với một chủ nợ duy nhất trong thời gian đó.

Thậm chí sau đó, người được ủy thác có thể sử dụng phán quyết của mình để xác định liệu có thực tế để đi sau khoản tiền đó hay không. Số tiền là một yếu tố. Một yếu tố khác nữa là những gì đôi khi được gọi là "tốt nhất các quyền lợi của chủ nợ" thử nghiệm. Việc thanh toán chỉ là một ưu tiên so với mức mà chủ nợ đó đã nhận trong trường hợp của Chương 7. Dưới đây là một ví dụ: Giả sử rằng bạn có 10.000 USD tài sản không được miễn thuế. Bạn có tám chủ nợ với yêu cầu bồi thường hợp lý. Tất cả mọi thứ đều bình đẳng, mỗi người trong số những chủ nợ đó sẽ hoặc sẽ nhận được $ 1, 250 trong vụ phá sản. Nếu bạn đã trả một chủ nợ $ 1 000 trước khi đệ trình phá sản, số tiền ưu đãi thực sự chỉ là 250 đô la. Nếu người được ủy thác tìm ra toàn bộ $ 1, 250, một khi yêu cầu bồi thường được sắp xếp, chủ nợ sẽ lấy lại $ 1 000. Vì vậy, người được ủy thác phải cân nhắc lợi ích của việc đi sau $ 250 thay mặt các chủ nợ khác. Xem xét mức hoa hồng của ủy viên là 25% hoặc ít hơn đối với tất cả mọi thứ vượt qua tay cô, có lẽ sẽ không phải là rất hiệu quả để lấy lại 250 đô la từ chủ nợ.

Quy tắc 90 ngày

Thông thường, ủy thác sẽ chỉ tìm kiếm các ưu đãi được thực hiện trong 90 ngày trước khi vụ việc được nộp. Nhưng đó không phải là khó khăn và nhanh chóng. Người ủy thác dễ dàng tránh được sở thích trong khoảng thời gian đó vì theo luật định, con nợ được coi là không có khả năng thanh toán trong kỳ.Một giả định là không có gì hơn một giả định có thể được khắc phục bằng bằng chứng. Nếu một chủ nợ có thể chứng minh rằng con nợ đã được giải thể khi thỏa thuận được thực hiện, sẽ rất khó khăn cho người được ủy thác chứng minh rằng thanh toán là ưu đãi. Tương tự như vậy, người được ủy thác có thể cố gắng tránh các khoản thanh toán được thực hiện trở lại sau khoảng thời gian 90 ngày xem xét nếu cô ấy có bằng chứng rằng người cho vay đã mất khả năng trả nợ từ đó trở lại.

Quy tắc nội bộ

Trên thực tế, người được ủy thác có thể quay trở lại một năm nếu người nhận thanh toán là người trong cuộc. Người trong cuộc bao gồm gia đình, bạn bè, đối tác kinh doanh, người hoặc các thực thể có liên hệ đặc biệt với người mắc nợ. Bất kỳ khoản thanh toán nào cho người nội bộ phải được tiết lộ và phải được xem xét như là một ưu tiên.

Tùy chọn thuộc tính

Tùy chọn cũng có thể ở dạng chuyển nhượng bất động sản. Việc chuyển một chiếc xe để trả nợ cho bố vợ của bạn cũng có giá trị như bất kỳ khoản thanh toán bằng tiền mặt nào và sẽ được đối xử như nhau trong bất kỳ phân tích nào.

Tránh Hội chợ Ưu tiên cho Người nhận?

Câu trả lời ngắn gọn là có, sự ưu tiên là công bằng đối với chủ nợ của người nhận vì chủ nợ cuối cùng sẽ không nhận được khoản thanh toán nào nhiều hơn số tiền mà ông ta nhận được nếu người nợ trả tiền một cách công bằng và trong những hoàn cảnh bình thường.

Hãy giả vờ chủ nợ là bố của bạn mượn bạn $ 5, 000. Bạn đã gặp khó khăn về tài chính trong một khoảng thời gian. Sẽ khó khăn hơn nếu bạn kết thúc cuộc họp, và bạn đang nghĩ đến việc nộp đơn xin phá sản. Bạn muốn đảm bảo rằng bố của bạn được trả trước mọi người khác. Vì vậy, bạn sử dụng tài nguyên cuối cùng để trả cho anh ta những gì bạn nợ anh ta.

Sáu tháng sau bạn hãy truy cập vào một luật sư về phá sản. Cô ấy sẽ yêu cầu bạn liệt kê các thanh toán bạn đã thực hiện trong 90 ngày trước và thanh toán bạn đã thực hiện với người trong cuộc trong năm trước. Trong trường hợp này, cha của bạn sẽ đủ điều kiện làm người trong cuộc. Việc thanh toán sẽ phải được tiết lộ.

Hãy nói rằng bạn có 10.000 USD tài sản không được miễn thuế mà người được ủy thác có thể bán và sử dụng để thanh toán cho chủ nợ. Bạn có mười chủ nợ, mỗi người trong số họ sẽ nhận được $ 1000. Rõ ràng, cha của bạn nhận được nhiều hơn ông sẽ nhận được nếu bạn không trả tiền cho ông. Nếu người quản lý nhận lại 5 000 đô la từ cha của bạn và thêm nó vào một tài sản có thể phân phối, mỗi chủ nợ sẽ nhận được 1500 đô la, kể cả cha của bạn.

Có công bằng không? Vâng. Cha của bạn có thích nó không? Không. Khái niệm khó khăn cho một số chủ nợ có thể hiểu được, đặc biệt là những người không tham gia vào thương mại, chuyển một mẩu tiền và buộc phải chia sẻ với các chủ nợ khác.

Điều này không có nghĩa là bạn bị tịch thu tài sản của cha. Mặc dù khoản nợ còn lại mà bạn nợ anh ta đã được giải phóng hợp pháp, nhưng không có điều gì trong luật phá sản cấm bạn trả cho anh ta sau khi vụ kiện về phá sản kết thúc.

Ưu tiên và Khoản vay Bảo đảm hoặc Ưu tiên

Sức mạnh tránh của ủy viên được sử dụng ít thường xuyên hơn đối với khoản nợ có bảo đảm và ưu tiên. Nợ có bảo đảm có một tình trạng đặc biệt do thỏa thuận giữa chủ nợ và bên đi vay rằng tài sản của người đi vay có thể được bán để trả nợ.Là người được ủy thác để tránh một khoản ưu đãi trả cho một khoản nợ có bảo đảm, thanh toán sẽ được thay bằng tài sản khác của người đòi nợ. Vì vậy, nó sẽ là một rửa.

nợ ưu tiên cũng có một tình trạng đặc biệt vì Quốc hội đã xác định rằng một số khoản nợ nhất định vì lý do chính sách phải được thanh toán trước các khoản nợ không có bảo đảm nói chung. Các khoản nợ ưu tiên phổ biến nhất là tiền cấp dưỡng, hỗ trợ nuôi con và thuế gần đây. Bất kỳ khoản tiền nào mà người ủy thác thu thập được sẽ được thanh toán trước tiên để thanh toán bất kỳ khoản nợ ưu tiên nào. Do đó, không phải là hiếm khi người được ủy thác tránh thanh toán cho các chủ nợ không có bảo đảm nói chung và phải trả toàn bộ chi phí để nghỉ hưu nợ ưu tiên. Mặt khác, bất kỳ khoản thanh toán nào đối với khoản nợ ưu tiên mà người được ủy thác có thể tránh được sẽ chỉ được trả lại cho chủ nợ ưu tiên.

Các ngoại lệ đối với Quy tắc

Mỗi quy tắc đều có các ngoại lệ của nó và quyền của người ủy thác để tránh chuyển nhượng ưu đãi không khác nhau. Đây là ba trong số phổ biến nhất.

Trao đổi đồng thời

: Khi bạn trả tiền mua hàng mà bạn đang thực hiện cùng một lúc, không có ưu tiên nào. Các ưu đãi phải có đối với các khoản nợ đã có trước khi giao dịch chuyển khoản.

Khóa học thông thường

: Khi bạn đang hoạt động trong "quá trình kinh doanh thông thường. "Ví dụ: nếu bạn có doanh nghiệp và thường thanh toán hoá đơn 30 ngày sau khi hàng tồn kho được phân phối, bạn đang thực hiện các khoản thanh toán trong quá trình kinh doanh thông thường và không phải là chuyển khoản.

Giá trị mới

: Nếu bạn trả cho ai đó nợ bạn đã có, nhưng chủ nợ cho bạn giá trị mới thì việc thanh toán không phải là ưu tiên. Một ví dụ về giá trị mới sẽ là một nhà cung cấp vận chuyển hàng hóa cho bạn sau khi bạn trả một hóa đơn chưa thanh toán.