Keogh Plan là gì? Kế hoạch Keogh: Lựa chọn nghỉ hưu cho kế hoạch tự làm việc < Kế hoạch Keogh là một phương án kế hoạch nghỉ hưu phổ biến một lần cho các cá nhân tự kinh doanh.

Tìm hiểu cách đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn - hoặc cách đầu tư vì bất kỳ lý do gì - đang rất đáng sợ. Rất nhiều cưỡi về quyết định của bạn. Khi bạn ném một số thuật ngữ tiếng nước ngoài lên trên đó, nó chỉ tự nhiên mà đầu của bạn có thể bắt đầu gây tổn thương.

A Keogh - phát âm là kee-yo - là một loại kế hoạch nghỉ hưu được thiết kế dành cho cá nhân tự làm chủ và nhân viên của họ. Nó có thể được thiết lập bởi các doanh nghiệp nhỏ được cấu trúc như LLCs, sở hữu độc quyền duy nhất hoặc hợp tác.

Keogh tương tự như 401 (k) đối với các doanh nghiệp rất nhỏ, nhưng giới hạn đóng góp hàng năm cao hơn 401 (k).

Vì vậy kế hoạch Keogh chính xác là gì? Kế hoạch Keogh lấy tên của họ từ người tạo ra họ, Eugene Keogh, người đã thành lập Đạo luật về Nghỉ hưu Thuế Cá nhân Tự doanh năm 1962, gọi là Đạo luật Keogh. Kế hoạch đã được thay đổi theo Đạo luật Tăng trưởng Kinh tế và Hỗ trợ Giảm nhẹ về Thuế (EGTRRA) năm 2001. Trên thực tế, họ đã thay đổi quá nhiều đến mức Bộ luật Doanh thu Nội địa không còn đề cập đến họ như Keoghs. Họ bây giờ được biết đến như HR 10 hoặc kế hoạch đủ điều kiện.

Cấu trúc Keogh vẫn còn tồn tại, nhưng chúng đã mất đi tính phổ biến so với các kế hoạch như SEP-IRAs hay solo hay solo 401 (k) s. Keogh có thể phù hợp với một chuyên gia được trả lương cao, chẳng hạn như nha sĩ tự làm hoặc luật sư, nhưng các trường hợp mà các kế hoạch này có ý nghĩa cụ thể và khá hiếm.

Hai loại kế hoạch Keogh

Có hai loại keoghs: đóng góp được xác định và lợi ích xác định.

Đóng góp được xác định

: Bạn xác định khoản đóng góp sẽ được thực hiện mỗi năm. Bạn có thể đóng góp thông qua chia sẻ lợi nhuận hoặc mua tiền. Với việc chia sẻ lợi nhuận, bạn có thể đóng góp tối đa $ 54,000 vào năm 2017, và bạn có thể khấu trừ tối đa 25 phần trăm thu nhập của bạn. Số tiền bạn chọn tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận có thể thay đổi mỗi năm. Với kế hoạch mua tiền, bạn sẽ xác định ngay phần trăm lợi nhuận sẽ được đặt vào Keogh, nhưng khoản đóng góp đó là cần thiết nếu có lợi nhuận và không thể thay đổi được. Nếu không đóng góp, bạn sẽ bị phạt.

• Lợi ích xác định : Điều này hoạt động giống như một kế hoạch hưu bổng truyền thống. Bạn đặt mục tiêu hưu trí cho chính mình và tài trợ cho nó. Bạn có thể đóng góp lên đến 215.000 đô la vào năm 2017. Điều này làm cho nó trở thành sự lựa chọn thú vị cho những cá nhân có thu nhập cao được đền bù cao, những người muốn đóng góp thêm một đô la trước khi nghỉ hưu.
• Đóng góp cho từng loại hình kế hoạch được thực hiện trên cơ sở trước khi tính thuế vì vậy chúng được lấy ra khỏi mức lương phải đóng thuế của bạn. Bạn sẽ phải trả thuế cho mỗi khoảng thời gian trả ít hơn. Bạn có quyền khấu trừ trước thuế thu nhập hàng năm của bạn thay thế. Đầu tư vào một Keogh

Như với truyền thống 401 (k), số tiền đóng góp cho Keogh có thể được đầu tư cho khoản tiền thuế trì hoãn cho đến khi về hưu, bắt đầu từ tuổi 59 1/2 nhưng không muộn hơn 70 tuổi. trước thời điểm đó bị đánh thuế trên mức liên bang và có thể là của tiểu bang, cộng thêm bạn sẽ phải trả mức phạt 10 phần trăm. Nhưng có một số ngoại lệ đối với các quy tắc này, tùy thuộc vào sức khoẻ thể chất và tài chính của bạn.

Số tiền trong kế hoạch Keogh có thể được đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các loại đầu tư khác.

Kế hoạch Keogh phải được thiết lập trước cuối năm mà bạn muốn nhận khoản khấu trừ nhưng bạn có thể đóng góp Keogh cho năm trước khi bạn nộp tờ khai thuế vào giữa tháng 4 hoặc, nếu bạn nộp đơn mở rộng, vào giữa tháng Mười.

Kế hoạch Keogh đòi hỏi nhiều giấy tờ hàng năm. Mẫu đơn IRS 5500 phải được nộp mỗi năm, và nó đòi hỏi sự trợ giúp của kế toán thuế hoặc một chuyên gia tài chính. Đây là một trong những lý do chính mà Keoghs có thể phức tạp đối với cá nhân tự kinh doanh trung bình. Nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc thuế trước khi thiết lập kế hoạch Keogh.

Khước từ: Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin, và không nên bị hiểu nhầm như lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.