IRA là gì và có bao nhiêu loại IRA ở đó?

Không được nhầm lẫn với Quân đội Cộng hòa Ailen, IRA là viết tắt của Individual Retirement Account.

Đóng góp cho IRA là tất cả về việc bỏ tiền sang một bên cho tương lai của bạn vì vậy bạn sẽ có một số tiền để nghỉ ngơi khi bạn nghỉ hưu.

Các quỹ mà bạn gửi vào bên trong IRA có lợi thế về thuế đối với các quỹ mà bạn gửi vào một ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư thông thường.

IRA là một khoản đầu tư?

Mọi người thường hỏi làm thế nào để tìm ra mức lãi suất tốt nhất trên IRA, nhưng IRA không phải là một khoản đầu tư.

Đây là loại tài khoản. Bên trong tài khoản đó bạn có thể đầu tư vào nhiều loại khác nhau của sự vật.

Bạn có thể mở tài khoản IRA tại ngân hàng, công ty môi giới, công ty quỹ tương hỗ, công ty bảo hiểm và các loại hình tổ chức tài chính khác. Bạn có thể sử dụng số tiền bạn gửi vào IRA để đầu tư vào đĩa CD, trái phiếu chính phủ, quỹ tương hỗ, cổ phiếu và hầu hết các hình thức đầu tư tài chính khác mà bạn có thể nghĩ tới.

Có hai loại IRA chính:

1. IRA truyền thống
2. Roth IRA

Hai loại trên đề cập đến các luật thuế điều chỉnh loại IRA đó.

• Là một hạng mục phụ của IRA truyền thống, bạn có thể không có khoản khấu trừ, đóng góp của IRA cho vợ / chồng, SEP IRAS và IRA SIMPLE.
• Là một thể loại con của IRA Roth, bạn có thể có những khoản đóng góp của Roth cho vợ / chồng của Roth. Cũng có một lựa chọn Roth 401 (k) được gọi là tài khoản được chỉ định Roth.

IRA truyền thống là gì?

Các IRA truyền thống đã được Quốc hội đưa ra vào năm 1974 thông qua Đạo luật Bảo hiểm Lợi tức Hưu trí cho Người lao động như là một cách để khuyến khích mọi người tiết kiệm để nghỉ hưu bằng cách đưa ra các biện pháp xử lý thuế đặc biệt cho các quỹ mà bạn đưa vào IRA.

Thuế đối với IRA truyền thống

Đóng góp vào IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện nhất định. Nếu bạn không đủ điều kiện để thực hiện khoản đóng góp của IRA khấu trừ thuế, bạn vẫn có thể đóng góp IRA không được khấu trừ.

Bạn phải có thu nhập để đóng góp cho bất kỳ loại IRA - với một ngoại lệ.

Nếu bạn đã kết hôn miễn là bạn có đủ thu nhập, bạn có thể đóng góp cho IRA vợ chồng cho vợ / chồng của bạn dù họ không có thu nhập.

Thông tin nhanh IRA truyền thống

• Các quỹ bên trong IRA tăng thuế bị hoãn lại. Điều này có nghĩa là bạn không đóng thuế thu nhập từ lãi, cổ tức và lợi nhuận vốn cho đến khi bạn rút tiền.
• Có một hình phạt đối với việc rút tiền IRA sớm, đó là sự rút lui xảy ra trước tuổi 59 ½.
• Bạn phải bắt đầu yêu cầu phân phối tối thiểu theo yêu cầu của tuổi 70 ½.

Roth IRA là gì?

IRAs Roth là một loại IRA mới được giới thiệu thông qua Đạo luật Giảm nhẹ Người nộp thuế năm 1997. Roth IRA có các luật thuế khác với IRA truyền thống.

Thuế đối với Roth IRA

Đóng góp cho Roth IRA không phải là khoản khấu trừ thuế, nhưng các quỹ bên trong Roth IRA tăng thuế miễn phí. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ phải trả thuế thu nhập đối với lãi suất, cổ tức và lợi nhuận từ các quỹ tích lũy bên trong một Roth IRA miễn là bạn tuân theo các quy tắc rút tiền của Roth IRA.

Roth IRA Các Dữ Kiện Nhanh

• Các quỹ bên trong Roth IRA tăng thuế miễn phí. Điều này có nghĩa là bạn không phải trả thuế thu nhập đối với lãi suất, cổ tức và lợi tức vốn đã kiếm được - bao giờ (giả sử bạn tuân theo các quy tắc).
• Bạn có thể rút số tiền đã đóng góp cho Roth ngay mà không phải chịu thuế phạt. Điều này có nghĩa Roth IRA có thể tăng gấp đôi làm quỹ trợ cấp khẩn cấp của bạn.
• Roth IRA không yêu cầu phân phối tối thiểu ở mọi lứa tuổi.
• Bạn có thể chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth. Lưu ý: quy tắc về chuyển đổi khác với quy tắc về đóng góp.

IRA dành cho người tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp

Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp hoặc làm việc như một nhà thầu độc lập, bạn có thể đủ điều kiện để thành lập SEP IRA (tốt nhất cho những người không có nhân viên) hoặc SIMPLE IRA (có thể hoạt động tốt hơn nếu bạn có nhân viên)

Một trong hai kế hoạch trên có thể cho phép bạn đóng góp lớn hơn những gì bạn có thể làm cho một Roth IRA truyền thống hoặc.