C có bằng cấp độ cho vay doanh nghiệp nhỏ là gì?

Khi các ngân hàng bắt đầu thắt chặt cho vay đối với thị trường doanh nghiệp nhỏ, họ sẽ giảm rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ. Để đủ tiêu chuẩn, một doanh nghiệp nhỏ phải hiểu các quy trình đánh giá rủi ro mà các ngân hàng sử dụng trong việc xác định khoản vay. Các ngân hàng chấp thuận khoản vay sẽ xem xét một doanh nghiệp nhỏ trong bối cảnh 5 C cho các khoản cho vay và tín dụng doanh nghiệp nhỏ như sau.

1. Nhân vật

Ngân hàng đánh giá tính đáng tin cậy của các ứng cử viên về tính cách.

Các yếu tố cho tiêu chí nhân vật là: kinh nghiệm và kiến ​​thức kinh doanh, lịch sử tín dụng doanh nghiệp cá nhân và / hoặc doanh nghiệp nhỏ, tài liệu tham khảo và giáo dục.

2. Năng lực

Khả năng trả nợ của doanh nghiệp và cá nhân sẽ quyết định khả năng của doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng sẽ xem xét dòng tiền của doanh nghiệp và xác định các khóa học trả tiền thay thế có sẵn.

3. Tài sản đảm bảo

Để giảm nguy cơ cho vay, thế chấp tài sản có thể là một phương thức trả nợ khác. Tài sản đảm bảo sẽ bao gồm: thiết bị, bất động sản, hàng tồn kho, khoản phải thu và chứng khoán. Có thể yêu cầu một bảo đảm cá nhân, hoặc một tài liệu có chữ ký, để đảm bảo sự trả nợ bổ sung. Có được tín dụng kinh doanh nhỏ và đảm bảo có thể gây phiền hà, nhưng ngân hàng thực sự không muốn thực hiện vị trí của mình trong việc thu giữ và thanh lý tài sản. Trong hầu hết các trường hợp, chủ ngân hàng sẽ làm việc chăm chỉ để tìm giải pháp thanh toán.

4. Điều kiện

Đây là đánh giá về các điều kiện cho vay tín dụng hoặc khoản vay ngắn gọn về sử dụng để mở rộng hoặc mua thiết bị. Điều này cũng áp dụng cho môi trường bên ngoài tác động đến khả năng trả nợ của công ty như: cơ sở khách hàng, đối thủ cạnh tranh, trách nhiệm pháp lý và kinh tế.

5. Vốn

Đầu tư của một chủ doanh nghiệp vào công ty của họ sẽ gửi tin nhắn tự tin vào hoạt động kinh doanh và khả năng thanh toán khoản vay hoặc tín dụng kinh doanh nhỏ.

Giá trị ròng và vốn chủ sở hữu là hai tài chính chính được sử dụng. Cuối cùng, một chủ doanh nghiệp không muốn đầu tư vốn của mình vào công ty thường sẽ thấy các ngân hàng không muốn rủi ro đầu tiên.

Mỗi năm của C được kiểm tra bởi ngân hàng để xác định tài chính tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Dữ liệu để đánh giá được lấy từ lịch sử tín dụng, kế hoạch kinh doanh, đánh giá, phỏng vấn chủ doanh nghiệp, và các chuyên gia bên ngoài. Bất kỳ khoản vay từ chối nào yêu cầu ngân hàng giải thích. Hỏi nếu có bất kỳ thông tin khác có thể làm sáng tỏ một cách khác biệt về ứng dụng. Tăng cường tín dụng doanh nghiệp nhỏ hoặc yêu cầu vay vốn cho một bộ phận nếu có thể.

Thường thì một ngân hàng khác phù hợp hơn với nhu cầu kinh doanh của bạn hoặc nguồn tài trợ thay thế sẽ là giải pháp.Đôi khi việc từ chối có thể dựa trên các yếu tố bên ngoài như các yếu tố nguy cơ trong một ngành công nghiệp cụ thể hoặc điều kiện kinh tế tổng thể. Hiểu được 5C của chắc chắn có thể giúp trong quá trình phê duyệt.

Chỉnh sửa bởi Alyssa Gregory