Video: [VERCO] Hạn mức tín dụng - Vay vốn ngân hàng 2024
Khoản vay ngân hàng thương mại cơ bản được gọi là khoản vay ngân hàng hoặc khoản vay thương mại. Khoản vay ngân hàng có kỳ hạn hoặc thời hạn đáo hạn và thường là lãi suất cố định.
Việc trả nợ gốc của các khoản vay ngân hàng thường được phân bổ, nghĩa là khoản nợ gốc và lãi được lập thành các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau để trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong quá khứ, các doanh nghiệp nhỏ đã sống và chết nhờ sức mạnh của khoản vay ngân hàng, nguồn tài chính chính của họ.
Trong thời kỳ suy thoái kinh tế năm 2008, điều này đã thay đổi khi các ngân hàng trở nên kín đáo hơn cho vay và các doanh nghiệp nhỏ phải bắt đầu tìm kiếm các nguồn tài chính thay thế.Loại khoản vay ngân hàng
Hiệp hội ngân hàng Mỹ thường công nhận hai loại khoản vay ngân hàng. Thứ nhất là khoản vay trung hạn, thường có thời gian đáo hạn từ 1 đến 3 năm. Nó thường được sử dụng để tài trợ nhu cầu vốn lưu động. Vốn lưu động đề cập đến các quỹ hoạt động hàng ngày mà chủ doanh nghiệp nhỏ cần phải điều hành doanh nghiệp của mình.
Các khoản vay ngân hàng trung hạn
Các khoản cho vay trung hạn cũng có thể được sử dụng để tài trợ tài sản như máy móc có tuổi thọ từ một đến ba năm, như thiết bị máy tính hoặc các máy móc thiết bị nhỏ khác.
Các thỏa thuận vay vốn trung hạn thường có các điều khoản hạn chế do ngân hàng đưa ra. Các điều khoản hạn chế hạn chế các hoạt động quản lý trong suốt thời hạn cho vay.
Họ đảm bảo rằng ban lãnh đạo sẽ hoàn trả khoản vay trước khi trả tiền thưởng, cổ tức và các khoản thanh toán tùy chọn khác.
Các khoản vay dài hạn của ngân hàng
Các ngân hàng ít khi cung cấp tài chính dài hạn cho các doanh nghiệp nhỏ. Khi họ làm, thường là để mua bất động sản, một cơ sở kinh doanh lớn, hoặc thiết bị chính. Ngân hàng sẽ chỉ cho mượn từ 65% đến 80% giá trị tài sản mà doanh nghiệp đang mua và tài sản đó sẽ được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Các yếu tố khác mà các doanh nghiệp nhỏ phải giải quyết trong hợp đồng vay vốn ngân hàng là lãi suất, uy tín, các giao ước khẳng định và tiêu cực, thế chấp, phí và quyền trả trước. Đáng tin cậy đã trở nên đặc biệt quan trọng kể từ Cuộc Đại suy thoái năm 2008.
Các ngân hàng thích vay tự thanh toán khi việc sử dụng tiền vay đảm bảo một chương trình hoàn trả tự động. Hầu hết các khoản vay có thời hạn là 25.000 đô la Mỹ trở lên. Nhiều người có lãi suất cố định và ngày đáo hạn. Lịch trình thanh toán khác nhau. Các khoản vay có thời hạn có thể được trả hàng tháng, hàng quý, hoặc hàng năm. Một số có thể được thanh toán bằng bong bóng vào cuối kỳ hạn của khoản vay. Khoản vay bong bóng là khi tổng số tiền gốc và lãi không được khấu hao hết thời hạn, thường là để giữ các khoản thanh toán định kỳ càng thấp càng tốt.
Như vậy, tổng số tiền còn lại, thường là gốc, sẽ đáo hạn vào cuối kỳ hạn.
Khoản vay ngân hàng thương mại cho các doanh nghiệp nhỏ
Doanh nghiệp nhỏ phải có nguồn tài chính để tồn tại. Tìm hiểu những gì bạn cần biết về các doanh nghiệp nhỏ và các khoản vay ngân hàng thương mại.
Vay ngắn hạn và cho vay ngắn hạn
Các doanh nghiệp nhỏ thường cần khoản vay ngắn hạn ngược lại để vay nợ dài hạn. Tìm hiểu thêm về các vấn đề cơ bản của các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn.
Ngân hàng Tốt nhất cho Doanh nghiệp Nhỏ ở Canada: Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp
Tìm thấy tốt nhất ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ với sự so sánh tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp Canada và các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nhỏ.