Vay ngắn hạn và cho vay ngắn hạn

Cả hai khoản vay nợ và vốn cổ phần đều có vị trí chính đáng trong tất cả nhưng nhỏ nhất của doanh nghiệp. Nếu chúng ta tập trung vào việc vay nợ, hầu hết các doanh nghiệp nhỏ đều thường nhận được hầu hết các khoản vay kinh doanh từ các ngân hàng thương mại dưới hình thức cho vay có kỳ hạn. Các khoản vay có thời hạn có thể có kỳ hạn ngắn, trung gian, hoặc dài. Các độ dài khác nhau của kỳ hạn không chỉ biểu hiện ở các khoảng thời gian khác nhau mà công ty có thể hoàn trả các khoản vay, mà còn cho các mục đích khác nhau.

Khoản vay thương mại ngắn hạn là gì?

Các doanh nghiệp nhỏ thường cần các khoản vay ngắn hạn thay vì vay nợ dài hạn. Hầu hết các khoản vay có thời hạn, được phân loại là ngắn hạn, thường có thời hạn một năm hoặc ít hơn. Họ phải được hoàn trả cho người cho vay trong vòng một năm. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn thường được trả lại nhanh hơn nhiều, thường trong vòng 90-120 ngày. Các khoản vay ngắn hạn có thời gian đáo hạn ngắn có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu cấp vốn ngay lập tức mà không cần phải cam kết dài hạn.

Các khoản cho vay ngắn hạn có ích cho các doanh nghiệp có tính chất theo mùa như các doanh nghiệp bán lẻ, những người phải xây dựng hàng tồn kho cho kỳ nghỉ lễ. Một doanh nghiệp như vậy có thể cần một khoản vay ngắn hạn để mua hàng tồn kho trước ngày nghỉ và không thể trả nợ cho đến sau kỳ nghỉ. Đó là sự sử dụng hoàn hảo cho khoản vay kinh doanh ngắn hạn.

Việc sử dụng khác cho các khoản cho vay ngắn hạn là để tăng vốn lưu động để bù đắp các thiếu hụt tạm thời trong quỹ để bạn có thể đáp ứng các bảng lương và các chi phí khác.

Bạn có thể đang đợi khách hàng tín dụng để thanh toán hóa đơn. Bạn cũng có thể cần các khoản vay kinh doanh ngắn hạn để thanh toán hóa đơn của riêng bạn; tôi. e. để đáp ứng các khoản phải trả của chính bạn (bạn nợ nhà cung cấp của bạn) nghĩa vụ. Bạn chỉ cần một khoản vay ngắn hạn để thậm chí ra khỏi dòng tiền của bạn, đặc biệt là nếu công ty của bạn là một doanh nghiệp theo chu kỳ.

Đủ điều kiện cho khoản vay ngắn hạn

Để đủ điều kiện cho một khoản vay ngắn hạn, bạn phải cung cấp tài liệu toàn diện cho người cho vay, cho dù đó là ngân hàng, hiệp hội tín dụng, ngân hàng lẫn nhau, hoặc một số loại người cho vay khác. Người cho vay muốn, ít nhất, hồ sơ về lịch sử thanh toán của bạn cho các khoản vay khác mà bạn có thể có, bao gồm lịch sử thanh toán cho nhà cung cấp của bạn (tài khoản phải trả) và lịch sử luồng tiền của công ty bạn trong 3-5 năm gần đây. Bạn cũng nên chuẩn bị sẵn sàng để bàn giao bản báo cáo thu nhập của bạn cho cùng một khoảng thời gian nếu người cho vay yêu cầu. Tất cả các tài liệu hướng dẫn phải có định dạng chuyên nghiệp.

Trình độ của bạn cho một khoản vay ngắn hạn sẽ giúp xác định xem khoản vay có được bảo đảm bằng tài sản bảo đảm hay không sẽ là một khoản cho vay không có bảo đảm hay chữ ký.

Ngắn hạn so với lãi suất cho vay dài hạn

Trong nền kinh tế bình thường, lãi suất cho vay ngắn hạn cao hơn lãi suất cho vay dài hạn. Tuy nhiên, trong nền kinh tế suy thoái, lãi suất có thể thấp và lãi suất cho vay ngắn hạn có thể thấp hơn lãi suất cho vay dài hạn. Lãi suất ngắn hạn thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng với một số phí bảo hiểm. Ngân hàng hoặc người cho vay khác xác định phí bảo hiểm bằng cách xác định xem công ty của bạn có nguy cơ gì đối với họ.

Họ làm điều này bằng cách xem xét tài liệu hướng dẫn bạn cung cấp cho họ để đủ điều kiện cho một khoản vay ngắn hạn.

Lãi suất cho vay ngắn hạn có thể được tính bằng nhiều cách. Bạn muốn người cho vay tính lãi suất theo cách hợp lý nhất với bạn. Hãy xem các cách khác nhau về lãi suất ngắn hạn có thể được tính toán và sử dụng như là hướng dẫn của bạn khi nói chuyện với nhân viên ngân hàng. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn có kiến ​​thức về lãi suất cơ bản hiện tại để bạn có thể nói chuyện thông minh với nhân viên ngân hàng khi bạn thương lượng lãi suất cho khoản vay ngắn hạn của bạn.

Cho vay đối với các doanh nghiệp mới thành lập và các doanh nghiệp nhỏ

Có thể cho một công ty mới thành lập để đảm bảo một khoản vay ngắn hạn. Điều này là do các khoản vay ngắn hạn ít rủi ro hơn tài chính dài hạn chỉ đơn giản là do sự trưởng thành của họ.

Các công ty mới thành lập phải xuất trình các tài liệu rộng rãi cho người cho vay, chẳng hạn như các báo cáo dòng tiền mặt dự kiến ​​cho 3-5 năm tới cùng với các báo cáo tài chính dự kiến ​​cho cùng một khoảng thời gian. Họ phải giải thích doanh thu của họ sẽ đến từ đâu và làm cách nào để được thanh toán.

Hầu hết các công ty mới thành lập sẽ chỉ đủ tiêu chuẩn cho vay có bảo đảm từ một người cho vay. Nói cách khác, công ty mới thành lập sẽ phải cung cấp một số tài sản đảm bảo để đảm bảo khoản vay với người cho vay.

Sự sẵn có của các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ là hoàn toàn cần thiết để nền kinh tế của chúng tôi vận hành suôn sẻ. Nếu không có nguồn tài chính ngắn hạn, các doanh nghiệp nhỏ theo nghĩa đen không thể hoạt động. Họ không thể mua hàng tồn kho của họ, bao gồm thiếu vốn làm việc, mở rộng cơ sở khách hàng hoặc hoạt động của họ, hoặc phát triển. Khi các ngân hàng thương mại thắt chặt chính sách cho vay trong thời kỳ suy thoái kinh tế và sau đó, các doanh nghiệp nhỏ và nền kinh tế phải chịu đựng những vấn đề này.